Коэффициент ОСАГО по регионам – таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году

  • Меню
  • X

Коэффициент ОСАГО по регионам – таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году

Ежегодно в закон, регулирующий ОСАГО, вносятся изменения. В результате последних изменений многие коэффициенты из тарифного руководства были изменены. Также стоит отметить, что некоторые коэффициенты убрали: КН, коэффициент за использование прицепа и КВС для иностранцев. Рассмотрим в статье все изменения по ОСАГО, и формулу, по которой рассчитывается страховая премия. Дополнительно отметим изменения, которые активно обсуждают и должны скоро ввести.

  1. В рамках закона утверждена одна формула и тарифы, которыми обязаны руководствоваться все компании. Формула для расчета выглядит так:
  2. Страхования премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП
  3. где:
  4. ТБ – базовый тариф, определенный для каждого типа ТС;
  5. КТ – регистрация владельца автомобиля;
  6. КБМ – показатель, который зависит от наличия/отсутствия страховых случаев;
  7. КВС – коэффициент возраста и стажа.
  8. КО – используется, если машиной управляют все желающие (неограниченная, безлимитная или открытая страховка);
  9. КМ – мощность транспорта;
  10. КС – срок действия договора;
  11. КП – срок страхования.

Какой базовый тариф по ОСАГО в 2021 году?

Базовые тарифы изменили в 2020 году. Но это не означает, что водители будут платить больше. Вступило в силу нововведение, согласно которому страховщики могут сами определять базовый тариф для клиента, из утвержденного коридора. Главное – это создать и утвердить методику, в которой будет прописана система применения минимального и максимального базового тарифа.

Коэффициент ОСАГО по регионам – таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году

Подразумевается, что аккуратные водители могут страховаться с использованием минимального коэффициента, а нарушители – с учетом максимального тарифа. Все бы хорошо, но можно заметить, что страховщики всегда жалуются, что ОСАГО – это убыточный вид страхования.

Поэтому компании могут не создавать методику с разделением базовых тарифов, а всех страховать по максимуму. Как все будет действовать, покажет только время.

Базовые тарифы:

Коэффициенты территории ОСАГО в 2021 году: таблица

Для стабилизации ситуации введен новый территориальный коэффициент ОСАГО с 12 апреля 2015 года. В некоторых регионах он был снижен, а в областях, где страховщики пытались всячески уклониться от ОСАГО из-за убыточности, наоборот, повышен. Так, максимально территориальный коэффициент вырос в Мордовии и Камчатском крае, а в Магаданской области – снизился на 41%.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО 2015

При расчете стоимости ОСАГО территория, которой соответствует свой коэффициент, определяется следующим образом:

  • Для юридических лиц – по месту регистрации автомобиля.
  • Для физических лиц – по месту жительства владельца транспортного средства.

Несмотря на то, что изменение территориального коэффициента ОСАГО повлияло на стоимость полиса, а в большинстве регионов итоговая сумма значительно возросла, актуальность страховки остается на прежнем уровне.

ПОЛИС ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП, где

ТБ — Базовый страховой тариф;

  Можно ли оспорить вину в ДТП через суд

КТ — Территориальный коэффициент;

КБМ — Коэффициент бонус-малус;

КВС — Коэффициент возраст-стаж;

  • КО — Ограничивающий коэффициент;
  • КМ — Коэффициент мощности двигателя;
  • КС — Коэффициент сезонности;
  • КН — Коэффициент нарушений;
  • КП — Коэффициент срока страхования.

С 12 апреля 2015 года Правительством были установлены новые коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО. За страховыми компаниями осталось право самостоятельно устанавливать тариф в пределах «тарифного коридора». Cтоимость полиса выросла, потому что в формуле расчета стоимости ОСАГО изменились ТБ и КТ, которые привели к повышению полиса ОСАГО.

Актуальные ставки в 2021 году для физических лиц

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2021 гг.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы. Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Главное увеличение суммы ставки было в 2021 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей. Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2021 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Показатель территории: как определять?

Количество водителей

Число допущенных к управлению автомобилей лиц также напрямую влияет на итоговую стоимость. Данный показатель именуется коэффициентом открытого пользования.

Характеристика страхового полиса Коэффициентный показатель
Ограниченный 1,0
Неограниченный 1,8

Возраст и стаж

Сведения для расчета общего стажа берутся из водительских прав. В них указывается информация о дате получения удостоверения конкретной категории.

Стаж Коэффициентный показатель (в зависимости от возраста)
До 3 лет От 1,70 до 1,80
Более 3 лет От 1,0 до 1,6

Мощность двигателя

Данный показатель напрямую зависит от мощности автомобиля – чем она ниже, тем меньше будет коэффициент. Для определения мощности используется информация, указанная в техническом паспорте автомобиля.

Мощность двигателя (в лошадиных силах) Коэффициентный показатель
До 50 0,60
До 70 1,0
До 100 1,10
До 120 1,20
До 150 1,40
Более 150 1,60

Прицеп

Данный коэффициент учитывается только в том случае, если соответствующий страховой договор предусматривает управление транспортным средством с прицепом.

Расчёт итоговой суммы пошагово

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Интересное видео о расчете ОСАГО смотрите ниже:

Приведем пример такого расчета:

  • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани. Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
  • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
  • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
  • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
  • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
  • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

Существует еще один коэффициент, который страховые организации вправе применить для тех, кто пытается экономить на страховке, предоставляя ложные данные о себе и своем ТС или в прошлом пытались сфальсифицировать аварию для получения денег по страховке – 1,5.

Читайте также:  Взять в банке кредит под залог ипотечной квартиры

Резкое удорожание страхового полиса ОСАГО

Согласно статистике, стоимость ОСАГО за последний год в большинстве регионов возросла в среднем на 40%, а в некоторых цифра увеличилась на все 100%. Причин можно выделить несколько:

  1. Увеличение лимита выплат за нанесения вреда здоровью. Максимальная сумма, которую может получить пострадавшая в ДТП сторона, составляет 500 тысяч рублей:
  2. Удорожание запчастей на машину.
  3. Стабильная стоимость полиса на протяжении 11 лет, несмотря на инфляцию и рост цен.

Нерентабельность полиса для страховых компаний, которые часто входили в минус, предоставляя соответствующие услуги.

Из-за несбалансированности территориальных коэффициентов в некоторых регионах страховые компании под любым предлогом отказывались от предоставления услуг по оформлению полиса ОСАГО.

ПОДРОБНЕЕ: Правила домино козл

Много региональных офисов было вынуждено свернуть свою деятельность. Чтобы хоть как то удержаться на плаву, страховщики навязывали обязательные условия клиентам, обратившимся для оформления обязательного страхования.

Напомню, что базовые тарифы (ТБ) обязательны для всех регионов России и зависят от типа транспортного средства. ТБ устанавливает Центробанк России, и страховые компании не имеют права менять ТБ, установленные ЦБ России.

Для легковых автомобилей категории В (подробнее про категории авто здесь) размер страхового тарифа (ТБ) различается по принадлежности автомобиля физическому или юридическому лицу.

При выборе компании для страхования в рамках ОСАГО необходимо опираться, в первую очередь, на ее надежность, ведь базовые тарифы и коэффициентные показатели для каждой страховой организации имеют стандартизированный вид. О том, насколько можно довериться той или иной компании можно сделать вывод на основании актуальной информации о современной деятельности организации на рынке.

Необходимо получить информацию об общем количестве страховых случаев, о факте возмещения компанией всех убытков в полном размере и о том, были ли судебные разбирательства между клиентом и страховой организацией.

Также, на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, можно получить достоверные сведения о недобросовестных компаниях, у которых приостановлено действие соответствующей лицензии.

Также на сайте Союза можно узнать перечень основных страховых компаний, которые пользуются авторитетом как у экспертов, так и у рядовых обывателей. На основе всей этой информации можно составить собственную точку зрения о той или иной организации, с которой в дальнейшем можно сотрудничать по ОСАГО без возможных непредвиденных ситуаций.

Вывод

Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео

Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.

Нормативы, по которым устанавливают Кт

Среди законодательных актов, которыми регулируются все аспекты, связанные с полисами ОСАГО, являются:

  1. ФЗ «Об ОСАГО» (№40 от 25.04.2002г.). Этот документ определяет порядок расчетов страховых премий (с применением в расчетах не только ставок базовых, но и различных коэффициентов);

Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2020-2021 год

При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.

Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.

Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.

Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному? Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй — новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.

Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах.

Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:

Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

Ниже приведена расшифровка:

Хотите оформить страховку без проблем и нервов?

Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.

Базовый коэффициент (тариф)

Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение — фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

  • (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
  • Легковушки: 2471-5436 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

Кт — коэффициент территории

КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.

Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.

Примеры:

  • КТ Москвы: 1.9
  • КТ Московской области: 1.7
  • КТ Санкт-Петербурга: 1.72
  • КТ Ленинградской области: 1.27
  • КТ Симферополя: 0.6

Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России тут.

Кбм — коэффициент бонус-малус

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.

За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.

Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.

Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45

  • Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.
  • Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.
  • Узнать их можно на сайте РСА: тут

Квс — коэффициент возраста и стажа водителя

С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный — 1.93, а для пожилых и опытных — самый маленький — 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.

Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.

Возраст водителя (лет) Стаж (количество лет) 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 14 и более
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.0 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.93
59 и более 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.9
Читайте также:  Как записаться на сохранение номеров через Госуслуги?

Ко — коэффициент ограничения

Делится на 2 типа:

  1. С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
  2. Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)

Кс — коэффициент сезонности

Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев.

Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7. При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.

Срок пользования транспортным средством (в месяцах) Коэффициент сезонности
3 0.5
4 0.6
5 0.65
6 0.7
7 0.8
8 0.9
9 0.95
10-12 1

Кп — коэффициент периода (срока страхования)

Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании КТ не влияет на итог. БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1.

БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.

Срок действия полиса Коэффициент периода
От 5 до 15 дней 0.2
От 16 до 1 мес. 0.3
2 мес. 0.4
3 мес. 0.5
4 мес. 0.6
5 мес. 0.65
6 мес. 0.7
7 мес. 0.8
8 мес. 0.9
9 мес. 0.95
10 мес. и более 1

Км — коэффициент мощности

Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.

Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт

Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.

Значения КМ:

Мощность двигателя в лошадиных силах Коэффициент мощности
До 50 л.с. 0.6
51-70 л.с. 1
71-100 л.с. 1.1
101-120 л.с. 1.2
121-150 л.с. 1.4
Более 151 л.с. 1.6

Кпр — коэффициент наличия прицепа

Значение: от 1 до 3.

Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.

Кн — коэффициент нарушений

СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ

За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.

Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?

  1. Умышленно совершенное ДТП
  2. Вождение без страховки
  3. Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.

Заключение

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.

При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.

Собственник Физическое лицо Юридическое лицо

Количество допущенных лиц Ограниченное Неограниченное

Возраст и стаж младшего водителя возраст более 60, стаж более 3 лет возраст более 35, стаж более 3 лет
возраст 30-34, стаж 3-6 лет
возраст 30-34, стаж 7-9 лет
возраст 30-34, стаж более 10 лет возраст 22-29, стаж 3-9 лет
возраст 22-29, стаж более 10 лет возраст 16-21, стаж более 3 лет
возраст 16-21, стаж до 3 лет стаж до 3 лет, возраст более 60 лет
стаж до 3 лет, возраст 30-59 лет стаж до 1 года, возраст 22-29 лет стаж 1 год, возраст 25-29 лет стаж 2 года, возраст 25-29 лет стаж до 3 лет, возраст 22-24 лет

Тип транспортного средства Легковой автомобиль (кат. В) Мотоциклы, мопеды, квадроциклы (кат. А) Легковой автомобиль в качестве такси (кат. В) Грузовой автомобиль грузоподъемностью до 16 т. (кат. С) Грузовой автомобиль грузоподъемностью свыше 16т. Автобус до 16 пассажирских мест Автобус свыше 16 пассажирских мест

Место регистрации Санкт-Петербург Ленинградская область Москва Московская область Другой регион

Сколько лет безаварийной езды? Проверить менее 1 года (Кбм = 1 / класс 3) 1 год (Кбм=0.95 / класс 4) 2 года (Кбм=0.9 / класс 5) 3 года (Кбм=0.85 / класс 6) 4 года (Кбм=0.8 / класс 7) 5 года (Кбм=0.75 / класс 8) 6 года (Кбм=0.7 / класс 9) 7 года (Кбм=0.65 / класс 10) 8 года (Кбм=0.6 / класс 11) 9 года (Кбм=0.55 / класс 12) 10 лет (Кбм=0.5 / класс 13)

Мощность двигателя до 50 включительно от 50 до 70 включительно от 70 до 100 включительно от 100 до 120 включительно от 120 до 150 включительно свыше 150

Срок страхования 1 год 9 мес. 8 мес. 7 мес. 6 мес. 5 мес. 4 мес. 3 мес.

Стоимость полиса от: 4 225.07a до 4 225.07a

Кажется, что разница показателей коэффициентов невелика, но если сложить их все вместе, то максимальная и минимальная стоимость при разных значениях может отличаться в 10 раз!

Например, возьмем эталонного для страховых компаний водителя:

  • Собственник: физическое лицо
  • Ограниченное число допущенных к управлению лиц
  • Возраст: 33 года
  • Стаж вождения: более 10 лет
  • Вид транспортного средства: легковушка (категория В)
  • Место регистрации: Ленинградская область
  • Лет безаварийной езды: 10 лет
  • Срок страхования: 3 месяца
  • Мощность двигателя: 49 л.с.

Итоговая сумма для такого водителя: от 758 руб. до 1542 руб!

Разберем второго “дорогого” и рискованного для страховой водителя:

  • Собственник: физическое лицо
  • Ограниченное количество допущенных к управлению лиц
  • Возраст: 19 лет
  • Стаж вождения: менее 1 года
  • Вид транспортного средства: легковушка (категория В)
  • Место регистрации: Москва
  • Лет безаварийной езды: 0 лет
  • Срок страхования: 1 месяца
  • Мощность двигателя: 153 л.с.

Итоговая сумма для такого водителя: от 20 957 руб. до 21 741 руб!

Теперь вы видите, как все коэффициенты влияют на итоговый результат.

Что же можно сделать, чтобы максимально снизить стоимость будущих полисов?

  1. Соблюдать ПДД
  2. Проверять корректность оформление полиса
  3. Следить за своими показателями (особенно КБМ и КВС)
  4. Выбирать страховые с меньшим базовым тарифом
  5. Нарабатывать стаж

Счастливого пути!

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам

Стоимость ОСАГО складывается из множества составляющих, которые рассчитываются в соответствии с различными факторами. Сегодня мы поговорим о региональных коэффициентах для расчета страхования ОСАГО на 2021 год, а также рассмотрим, что еще нужно обязательно учитывать при оформлении полиса.

Коэффициент по городам по ОСАГО

webp» class=»minimized» alt>

Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО.

Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2021 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.

Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.

Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:

  • Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.
  • Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.
Читайте также:  Увольнение по соглашению сторон в 2021 году

Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2021 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.

Коэффициент количества водителей по ОСАГО в 2021 году

Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?

Сейчас вы поймете, почему так.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС Коэффициент
Ограниченное ОСАГО 1
Неограниченное ОСАГО 1,87

Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.

Коэффициент возраста и стажа

Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.

Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.

«Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.

Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя в 2021 году

N Стаж, летВозраст, лет 0 1 2 3 — 4 5 — 6 7 — 9 10 — 14 более 14
1 16 — 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22 — 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25 — 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30 — 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35 — 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40 — 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50 — 59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).

N п/п Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент КМ
1 2 3
1 До 50 включительно 0,6
2 Свыше 50 до 70 включительно 1
3 Свыше 70 до 100 включительно 1,1
4 Свыше 100 до 120 включительно 1,2
5 Свыше 120 до 150 включительно 1,4
6 Свыше 150 1,6

Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.

При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства.

Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Коэффициент прицепа по ОСАГО в 2021 году

Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС 1

Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.

Коэффициент периода использования в 2021 году

Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент срока страхования (КП)

Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
От 5 до 15 дней 0.2
От 16 дней до 1 месяца 0,3
2 месяца 0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 месяцев и более 1

Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП — 0,2.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Коэффициент нарушений (КН) в 2021 году

В данном случае существует значение 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

  • Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;
  • Умышленно создал факт ДТП;
  • Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;
  • В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • Водитель был лишен прав;
  • Водитель скрылся с места ДТП;
  • Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;
  • ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;
  • Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.

Обжалование коэффициентов по ОСАГО

С недавних времен появилась единая база АИР РСА, которая содержит в себе страховую историю каждого водителя, который оформил ОСАГО.

Но даже это не остановило недобросовестных страховщиков, которые продают людям с «чистой» историей страховку, у которой коэффициент составляет 1. Как правило, при обнаружении данной ошибки в фирме сообщают, что в базе отсутствует информация, после чего разводят руками.

Люди уходили, но большинство оставалось, так как в некоторых регионах выбор страховых компаний просто отсутствовал.

Если вы страхуетесь не первый год, при этом за все время страховой случай не наступал, обязательно сверяйте свои коэффициенты.

В том случае, если вам не повезло и вы «нарвались» на недобросовестную компанию, следует обязательно подать жалобу сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. На основании базы РСА, в которой хранятся данные за несколько лет, дело будет тщательно изучено, после чего справедливость обязательно восторжествует.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 20 октября 2020 г.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *