Что делать, если страховой полис ОСАГО не покрывает ущерб?

Полис обязательного страхования предполагает определенный лимит выплат пострадавшему. В итоге денег на ремонт может не хватить. Рассмотрим подробно, что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб, в каких ситуациях подобное возможно и каковы особенности такого ДТП.

Что делать, если полис не покрывает ущерб: пошаговая инструкция

Подобная ситуация может возникнуть в двух случаях:

  1. Страховая намеренно занижает сумму выплаты.
  2. Ремонт стоит больше, чем может выделить компания.

Порядок действий зависит от того, по какой причине выплаченная сумма оказалась маленькой.

Кто доплачивает за ремонт

Часто бывает так, что автосервис, не получив достаточную для ремонта сумму, требует доплаты с владельца машины. Но это незаконно, страхователь не должен нести расходы по восстановлению ТС, если он не виновен в происшествии.

Если выплата по ОСАГО рассчитана правильно, но денег не хватает на ремонтные работы, пострадавший вправе взыскать недостающие средства с виновника аварии.

Перед выставлением требований к инициатору ДТП нужно произвести действия, описанные ниже (см. раздел «Если стоимость ремонта больше выплаты).

Если расчет компенсации выполнен с ошибкой, то претензии надо предъявлять СК (см. раздел «Намеренное занижение страховой суммы»).

Таким образом, если компенсации по ОСАГО не хватило на восстановительные работы, доплачивает:

  • страховщик, если он допустил ошибку в расчетах (и автовладелец ее доказал);
  • виновник ДТП, если размер компенсации рассчитан правильно.

Важно! Обязательство виновника доплатить недостающую часть закреплено в ст. 393 ГК.

Случай № 1: намеренное занижение страховой суммы

В подобной ситуации нужно предпринять следующие действия.

  1. Запросить у СК копию акта о страховом случае. В нем должны быть указаны все обстоятельства автопроисшествия. Документ выдается по письменному ходатайству страхователя в течение 3-х дней с момента получения заявления (если акт уже составлен) или с момента оформления акта, если запрос подан до его готовности.
  2. Проверить правильность расчетов. Для этого можно воспользоваться справочником на сайте РСА. Если стоимость деталей уменьшена, значит, и страховая сумма рассчитана неверно. Важно учитывать, что подобная проверка является только предварительной оценкой перспективности спора со страховщиком и не заменяет профессиональной экспертизы.
  3. Получить независимую оценку ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию или к отдельному мастеру, выполняющему подобные работы, при условии, что он внесен в общий реестр и имеет право на данную деятельность. Стоимость услуги зависит от региона, а квалификацию работника можно проверить на официальном сайте Министерства юстиции РФ.
  4. Направить досудебную претензию страховщику. Это обязательный этап перед подачей искового заявления (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). В течение 10 дней компания рассмотрит обращение, выплатит недостающую сумму либо отправит официальный отказ в удовлетворении требований. Если за это время не получен ответ, можно готовить исковое заявление в суд. Претензия составляется в свободной форме с указанием реквизитов сторон, обстоятельств ДТП, требований к страховщику, даты и подписи заявителя.
  5. Обращение в суд. В исковом заявлении нужно указать те же факты, что и в претензии. Также следует дополнить его информацией о попытке досудебного урегулирования вопроса, требованиями о возмещении издержек и неустойки за каждый день просрочки (1% от разницы в положенной и полученной компенсации и/или 0,05% за каждый день несоблюдения сроков письменного ответа на претензию).

Обратите внимание! Если стоимость иска составляет не больше 1 млн рублей, госпошлина не уплачивается. Если размер требований не превышает 50 тыс. рублей, заявление направляется в мировой суд, если больше – в районный.

Что делать, если страховой полис ОСАГО не покрывает ущерб?

В случае успешного завершения процесса, кроме основных выплат, потерпевший может рассчитывать на перечисление штрафа, который будет составлять половину от разницы выплаченной и полагающейся сумм.

Случай № 2: если стоимость ремонта больше выплаты

В такой ситуации следует руководствоваться ч. 1 ст. 1064 ГК, согласно которой ущерб должен быть компенсирован лицом, причинившим его. Т. е., если не хватило денег на ремонт по ОСАГО, следует взыскать недостающую сумму с виновника автопроисшествия.

Для этого необходимо предпринять следующее.

  1. Получить документальное подтверждение размера ущерба путем проведения независимой экспертизы.
  2. Направить досудебную претензию виновнику автопроисшествия с требованием о выплате недостающей суммы.
  3. В случае отказа направить исковое заявление в суд. Исполнительный лист после вынесения постановления следует передать в Службу судебных приставов, если виновник отказывается добровольно исполнять решение.

Таким образом, общий порядок действий при получении недостаточной компенсации после ДТП:

  • удостоверение в том, что выплата не покрывает ущерб;
  • попытка урегулировать проблему мирным путем через направление досудебной претензии страховщику либо виновнику аварии;
  • обращение в суд, если иначе разрешить ситуацию не получается.

Необходимые документы

При досудебном урегулировании понадобится минимум документов:

  • акт о страховом случае;
  • отчет независимого эксперта.

Если дело направляется в суд, данный список нужно дополнить:

  • копией паспорта;
  • документами на авто (ПТС и СТС);
  • справкой о ДТП;
  • протоколом;
  • полисом ОСАГО;
  • копией досудебной претензии;
  • копией ответа от страховщика или виновника (если ее нет, нужно приложить почтовую квитанцию, подтверждающую факт отправки претензии);
  • аудио/видеоматериалами и показаниями свидетелей в качестве обоснованности своих требований (если они есть);
  • квитанцией о понесенных расходах.

В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.

Что делать, если страховой полис ОСАГО не покрывает ущерб?

Как взыскать недостающую часть: особенности

  • Чтобы получить средства с виновника, если не хватило выплаты от страховой, нужно действовать по алгоритму, приведенному выше.
  • Проведение независимой экспертизы обязательно, так как только на ее основе устанавливается размер ущерба.
  • Соблюдение досудебного порядка урегулирования проблемы остается на усмотрение страхователя. Если взыскание производится с виновника, можно сразу подавать в суд.
  • В суд нужно обращаться в обязательном порядке, если нанесен не только материальный, но и моральный ущерб (причинение вреда жизни и здоровью). Согласно судебной практике подобные требования удовлетворяются почти всегда.

Что делать, если страховой полис ОСАГО не покрывает ущерб?

Подводим итоги

Несмотря на обязательство страховых компаний компенсировать ущерб, причиненный в результате ДТП, пострадавшему не всегда удается получить сумму, которая достаточна для восстановительных работ. Особенности подобных ситуаций следующие:

  • страховой выплаты может не хватить в двух случаях: страховщик намеренно занизил ее размер либо ремонт оказался дороже, чем допустимая компенсация;
  • если сумма занижена намеренно, деньги взыскиваются со страховщика, если восстановительные работы оказались слишком дорогими – с виновника аварии;
  • чтобы претендовать на дополнительную выплату, нужно получить копию акта о страховом случае и провести независимую экспертизу, на основании которых можно судить о целесообразности начала спора;
  • досудебный порядок решения вопроса является обязательным, когда деньги взыскиваются со страховой, когда претензия направляется виновнику, пострадавший может сразу обратиться в суд;
  • при инициировании процесса можно получить не только дополнительные финансовые средства на восстановительные работы, но и неустойку за каждый день просрочки, а также возмещение судебных издержек;
  • если причинен не только материальный, но и моральный ущерб (жизни или здоровью), вероятность выигрыша судебного процесса почти гарантирована;
  • перед началом спора необходимо подготовить пакет документов, который дополняется при направлении дела в суд.

Таким образом, если сумма, полученная от страховой после происшествия, оказалась слишком маленькой для восстановления машины, можно получить недостающие средства, инициировав спор.Доплачивать будет СК либо виновник аварии.

Как взыскать ущерб с виновника ДТП, не покрытый ОСАГО?

Что делать, если страховой полис ОСАГО не покрывает ущерб?

Договоры обязательного страхования ОСАГО, в первую очередь, нужны, чтобы наименее проблематично решать вопросы, связанные с денежными выплатами, между виновными и пострадавшими в дорожно-транспортном происшествии.

Часто бывает, что страховая компания не желает выплачивать компенсацию, даже если вина застрахованного лица доказана в конкретном случае полностью. Не реже бывает и так, что страховая намеренно занижает сумму ущерба, так как не все автолюбители юридически грамотны и не знают, как отстоять свои права.

Однако не стоит мириться с несправедливостью со стороны страховой компании, ведь законодатель тоже выступает на стороне автомобилистов и позволяет им при обращении в суд взыскать компенсацию не только со страховой, но и напрямую с виновного.

Как взыскать дополнительный ущерб с виновника ДТП

Самый лучший и беспроблемный способ взыскать с виновника дорожно-транспортного происшествия недостающую суммы или дополнительный ущерб – мировое соглашение. Если же договориться не получается, то потерпевший должен обратиться в суд и уже по решению суда получить причитающуюся сумму.

  • При обращении в органы судебной власти, потерпевший составляет заявление, в котором указывает свои требования материального характера, подробно описывает обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, размер выплаченной компенсации, а также обязательно указать, что пытались заключить досудебное соглашение и ответ на это виновного.
  • В Гражданском кодексе РФ закреплено, что если лимит, предусмотренный страховкой ОСАГО не покрывает причиненного ущерба, то остаток можно взыскать непосредственно с виновного.
  • В статье 1082 Гражданского кодекса РФ закреплено, что виновный должен оплатить потерпевшему недополученную прибыль.
  • Упущенная выгода – деньги, которые смог бы выручить автолюбитель, если бы не было дорожно-транспортного происшествия, не наступил страховой случай и автомобиль бы остался в рабочем состоянии.
  • Если нарушивший права пострадавших, виноватый в дорожно-транспортном происшествии автолюбитель, получит деньги для компенсации собственного ущерба, то пострадавший может требовать выплату денег одновременно с иным ущербом упущенных выгод.
  • Это возмещение является суммой, которая ни при каких условиях не бывает меньше, чем выплаченная виновному компенсация.
  • Для получения в судебном порядке упущенных выгод заявитель должен доказать следующее:
  • что права пострадавшего при этих конкретных обстоятельствах были нарушены;
  • что причинен ущерб имуществу потерпевшего (в какой сумме, определяется конкретный размер выплаты, подлежащий возмещению);
  • что имеются доказательства причинно-следственной связи у нарушенных прав и убытков.
  1. Стоит помнить, что для взыскания упущенной выгоды может понадобиться длительное время, так как в судебном разбирательстве заявителю необходимо доказать, что упущенная выгода произошла именно из-за того, что нарушены были его права при наступлении страхового случая.
  2. Не учитывая износ
  3. В статье 1072 Гражданского кодекса говориться, что если юридическое или физическое лицо имеет заключенный в соответствии с законодательством страховой договор ОСАГО, то при недостаточном возмещении ущерба страховой компанией, можно потребовать возмещения недостающей суммы ущерба от виновного.
Читайте также:  Как проверить машину перед покупкой, способы проверки автомобилей

Сумма выплат для возмещения причиненного автомобилю ущерба регламентируется статьями 18, 19 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

В сумму компенсации так же входят траты, которые были понесены на запчасти и агрегаты, замененные в ходе ремонта.

Это означает, что в соответствии с государственными нормативным правовыми актами, страховая компания, рассчитывая компенсацию, должна обязательно учитывать износ транспортного средства потерпевшего. Размер износа определяет только компетентный эксперт.

Однако, если страховая выплатила компенсацию в пределах лимита, установленного законодателем, но ее не хватает для полного погашения ущерба, то возмещение недостающей суммы производится за счет виновника в дорожно-транспортном происшествии.

Однако на практике возникают противоречия между нормами Закона и реально принимаемыми решениями. На практике, фактические затраты включают в себя и сумму, которую истец потратил на восстановление своих прав.

В сумму причиненного ущерба включаются и новые детали и узлы, если их замена потребовалась из-за того, что случилось дорожно-транспортное происшествие. Не имеет значения, увеличится ли при этом общая стоимость автомобиля в сравнении со стоимостью до аварии.

Однако и виновник имеет право уменьшить размер денежных средств, которые ему предстоит выплатить потерпевшему. Для этого он должен доказать, что существуют менее дорогостоящие способы устранения полученных повреждений.

Законодатель закрепляет за потерпевшим право истребовать с виновного в ДТП компенсацию, превышающую выплату, предусмотренную страховой.

  • Расходы на погребение
  • Печальная статистика дорожно-транспортных происшествий свидетельствует о том, что в огромном количестве аварий последствием является гибель не только водителей, но и пассажиров.
  • В статье 1064 Гражданского кодекса РФ законодатель закрепляет норму о том, что ущерб, который причинен потерпевшим, а равно и их имуществу в результате дорожной аварии, обязательно компенсируется в полном объеме.

Если же в ходе разбирательства будет установлено, что вины этого лица в совершении транспортного происшествия нет, то и обязанность возмещения ущерба с него снимается (статья 1083 Гражданского кодекса РФ).

Однако же если вина установлена, то за гибель людей, соответствующий водитель привлекается к уголовной ответственности, и у него возникает ответственность, согласно статье 1094 Гражданского кодекса РФ – оплата расходов на погребение погибших.

Выплаты, получаемые родственниками погибшего от государства, не являются расходами на погребение, следовательно, через суд можно взыскать с виновного эту выплату.

Франшизы

Цена, которую приходится платить за страховой полис постоянно повышается, поэтому многие автолюбители, желая сэкономить свои средства, используют франшизу. Необходимо понимать, что такой способ действительно работает.

Существуют два вида франшизы – условная и безусловная.

Рассмотрим каждый вид в отдельности:

  • Если используется условная франшиза,то при возникновении страхового случая, ущерб которого не превышает сумму франшизы, то страховщик не выплачивает компенсацию, если же превышает, то всю сумму выплачивает страховая компания.
  • Если используется безусловная франшиза, то при любой сумме ущерба страхователь выплачивает ее, а остальное выплачивает страховщик.

Для примера, установленная суммы франшизы 16000 рублей. В случае ущерба в 9000 рублей и при условной, и при безусловной франшизе застрахованный выплачивает компенсацию самостоятельно.

А вот если стоимость повреждений 20000 рублей, то при условной франшизе ущерб полностью возмещает страховая компания, а при безусловной – СК выплатит только 4000 рублей, а 16000 рублей взыскано будет с виновника.

То есть, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, где у виновного заключен договор обязательного страхования с франшизой, то часть средств придется истребовать с него. Однако необходимо помнить, что франшиза позволяет снизить стоимость страховой выплаты один раз за год, то есть и сэкономить с ее помощью получится единожды.

  1. Моральный вред
  2. Гражданский кодекс РФ предусматривает взыскание с виновного в ДТП и причиненного морального вреда.
  3. Однако, чтобы доказать его причинение необходимо выполнить следующее:
  • в законном порядке установить виновного в аварии;
  • вызов сотрудников ГИБДД для оформления происшествия и, в последующем, выдачи справки о дорожно-транспортном происшествии;
  • обратиться за медицинской помощью;
  • опросить свидетелей, записать их контактную информацию;
  • предоставить все платежные документы о полученном лечении;
  • провести экспертизу;
  • документально подтвердить из-за чего именно вам причинен моральный ущерб.

Все вышеуказанные мероприятия станут доказательствами того, что вам был причинен ущерб здоровью и повреждено имущество. То есть, у вас появляется права, предусмотренное законом, обратиться в суд для взыскания компенсации морального ущерба.

Однако не стоит забывать, что размер компенсации морального вреда устанавливается судьей единолично, несмотря на размер требований, заявленных пострадавшим. Она зависит в том числе и от доходов виновного.

  • При написании искового заявления о получении компенсации за моральный ущерб, необходимо уточнить, что именно в результате действий виновного, возникли негативные последствия для физического и морального состояния заявителя.
  • Исковое заявление
  • Необходимо помнить, что исковое заявление, направляемое в суд, это официальный документ, соответственно он должен составляться только пострадавшим или его же его законным представителем.
  • При составлении иска необходимо указать обязательно:
  • когда выплата должна быть произведена;
  • размер компенсационной выплаты;
  • точные расчеты и доказательства их правильности;
  • ссылки на нормативно-правовые акты при указании своих требований;
  • анкетные и контактные данные истца и ответчика.

Заявление можно составить и лично, а можно воспользоваться услугами грамотного юриста, который сделает это быстрее и правильнее.

Законодатель закрепляет в Гражданском кодексе РФ право потерпевшего на полное возмещение причиненного ущерба. Вопросы страхования освещаются в статье 1072 Гражданского кодекса РФ. А именно в ней определяется, что в случае, когда сумма ущерба превышает лимит по ОСАГО, то разницу обязан возместить виновник. Однако истребовать такую разницу чаще всего придется в судебном порядке.

Конкретные цифры размера возмещения освещает ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

К примеру, страховая выплатила компенсацию 400000 рублей, а сумма ущерба, подтвержденная заключением эксперта составила 550000. То есть, 150000 рублей нужно истребовать в частном порядке.

Сама процедура истребования включает в себя следующие моменты:

  • Составление досудебной письменной претензии к виновному в дорожно-транспортном происшествии. В нем обязательно необходимо указать обстоятельства, из-за которых образовалась разница, высказать требование о погашении такой разницы. Так же необходимо приложить к претензии и копии документов, которые подтверждают ваши требования;
  • Если в течении 30 рабочих дней ответ на претензию не получен или же получен отказ в удовлетворении требований, то стоит подавать исковое заявление в суд.

Исковое заявление составляется в двух экземплярах и к нему обязательно прикладываются такие документы:

  • Протокол осмотра места происшествия, который изначально составлялся сотрудниками ГИБДД;
  • Документы, доказывающие причиненный ущерб. Это могут быть и квитанции об оплате ремонта, и заключение независимого эксперта;
  • Справку из страховой, подтверждающую, что произведены выплаты в размере, предусмотренном законодательством;
  • Полис ОСАГО;
  • Свидетельство о собственности, паспорт транспортного средства;
  • Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

Кроме последней квитанции, все документы предоставляются в виде заверенных копий.

Однако стоит отметить, что разбирательство в таких делах достаточно сложно, так как зачастую необходимо опротестовывать оценку стоимости ущерба, которую проводила страховая.

Кроме того, и виновник вправе доказывать, что размер ущерба завышен. Он тоже может привлечь экспертов, например, если эта сумма меньше реальных затрат.

Для составления искового заявления в таких случаях лучше всего привлечь профессионала-автоюриста. Он также может и представлять ваши интересы в ходе всего судебного разбирательства, тем самым сэкономив вам деньги и нервы.

Очень часто страховые компании занижают размер реально причиненного ущерба. Это и понятно, ведь все-таки страхование – коммерческая деятельность, направленная на получение выгоды.

Однако стоит рассмотреть все ситуации, когда ущерб не покрывается выплатой по ОСАГО:

  • Страховщик минимизировал сумму компенсации. Способов для этого существует огромное множество, обычно это происходит при оценке повреждений и их стоимости самой страховой;
  • Значительное число потерпевших. ФЗ «Об ОСАГО» регламентирует обязательные выплаты страховщиков в общей сумме 400000 рублей. То есть, чем больше потерпевших и чем серьезнее повреждения, тем меньшая сумма достается каждому из пострадавших;
  • Повреждения автотранспортного средства настолько значительны, что не покрываются лимитом в 400000 рублей.

Если компенсация выплачена не в полном объеме, то оставшуюся сумму можно взыскать либо со страховой (если лимит выплат не превышен), либо с виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Что покрывает ОСАГО: какой ущерб, кто оплачивает ремонт, если не покрывает

Обстановка на отечественных дорогах никогда не отличалась безопасностью. В связи с существенным увеличением количества транспортных средств в частном пользовании она стала еще сложнее, что привело к росту аварийности на трассах. Практически все водители имеют полис автогражданки, но мало кто хорошо знает, что покрывает ОСАГО. Дело в том, что ДТП является событием, в котором получают повреждения люди, машины и объекты окружающей инфраструктуры. Владение информацией о том, какие случаи подпадают под категорию страховых и порядком действий при их возникновении, позволит выйти из затруднительных ситуаций на дороге с минимальными материальными потерями.

Читайте также:  Брачный договор 2021 - 5 образцов контракта от юриста

Что покрывает ОСАГО

Поскольку авария затрагивает несколько правовых аспектов, то универсальной защиты от всех неприятностей просто не существует. Что касается обязательного страхования, то покрывает полис ОСАГО исключительно имущественную ответственность водителя, который стал виновником ДТП. Она распространяется исключительно на потерпевшую сторону. Все издержки, вызванные повреждениями своего имущества и здоровья, владелец ОСАГО покрывает за свой счет.

При этом, обязательным условием признания факта возникновения ДТП являются такие обстоятельства:

  • Движение автомобиля по дороге или местам, предназначенным для этих целей (парковки, стоянки, гаражи, проезды).
  • Наличие материального ущерба. Выражается это в повреждении машины, забора, дома, ларька и прочих объектов, имеющих цену.
  • Нанесение вреда здоровью людей в виде травм, ранений или смерти. (Это условие необязательное, так как часть аварий заканчивается только материальным ущербом).

При наличии одного или нескольких перечисленных критериев, после обращения в страховую компанию виновника ДТП, потерпевшему причитается выплата по ОСАГО. Таким образом государство обеспечивает гарантированную финансовую защиту граждан при возникновении ЧП на дорогах. Что касается полиса автогражданки, то его покупка входит в обязанности всех водителей, а выезд без него на трассу запрещен.

Страховые случаи

Страховые случаи прописываются в договорах. По своему содержанию они бывают стандартными, расширенными и дополненными. Главным условием, по которому пострадавшему возмещается ущерб, является наличие у виновной стороны полиса ОСАГО.

Согласно действующему законодательству (№ 40-ФЗ от 25.04.2002 года), страховыми являются следующие случаи:

  • столкновение одного или нескольких авто на трассе, стоянке, во дворах на проезжей части;
  • наезд машины на пешехода, повлекший получение им телесных повреждений или гибель;
  • повреждение транспортным средством движимого, недвижимого имущества, находящегося как на полотне дороги, так и за его пределами.

При возникновении таких событий возникает гражданская ответственность со стороны виновника ДТП и материальная ответственность со стороны компании, которая продала полис.

Обратите внимание! Покрытие по ОСАГО не распространяется на такие понятия, как упущенная выгода и моральный ущерб. А вот на компенсацию потерь по временной нетрудоспособности пострадавшая сторона может рассчитывать совершенно законно.

Какую сумму и какой ущерб покрывает ОСАГО

Ключевой вопрос при возникновении аварийных ситуаций на дороге — сколько покрывает ОСАГО. В каждом случае сумма рассчитывается индивидуально, где во внимание берутся разные по направлениям данные. Размер выплат не безграничен и устанавливается на каждый год отдельным постановлением правительства.

Так, на 2020 год установлены такие максимальные суммы выплат по страховке ОСАГО:

  • за материальный урон — 400000 рублей;
  • за нанесенный вред здоровью — 500000 рублей.

Что касается материального ущерба от ДТП, то его объем устанавливается экспертной комиссией от компании. Составленный акт согласовывается и, если не возникает противоречий, то подписывается. Потерпевшая сторона может привлечь и независимых экспертов, которые выдают объективную (в отличие от СК) картину события.

В соответствии с изменившимися в 2017 году правилами, поврежденное транспортное средство отправляется на ремонт в сертифицированную мастерскую. Реставрация авто производится за счет компании, застраховавшей машину виновника происшествия, но не дороже максимально установленного предела. На все детали и работы дается гарантия, срок которой составляет 6-12 месяцев.

Обратите внимание! При восстановлении техники разрешается менять поврежденные детали только на новые. Установка бывших в употреблении частей и механизмов должна согласовываться с владельцем машины.

Что касается вреда для здоровья, то здесь расчет проводится на основании проведенного медицинского обследования и выданных результатов с перечислением вида и степени ран и увечий. Для каждого вида повреждений организма установлен свой коэффициент.

Их перечень утвержден постановлением правительства № 1164 от 15.11.2012. Чтобы узнать, какую премию придется оплачивать потерпевшему, агент страховой компании складывает все подтвержденные справками коэффициенты и умножает их на сумму, прописанную в соглашении.

Обратите внимание! Пострадавшая в ДТП сторона имеет право требовать покрытие расходов на услуги медперсонала, санаторное лечение, протезирование, приобретение специального питания. Для этого потребуется предъявить медицинское заключение с рекомендациями врача и оплаченные счета.

Утраченный заработок компенсируется за то время, которое потерпевший не мог трудиться, об этом делаются записи в листе временной нетрудоспособности. Размер выплаты рассчитывается, как разница между средней заработной платой и выплаченным пособием.

Кто оплачивает ремонт, если ОСАГО не покрывает ущерб

Несмотря на внушительную сумму, заложенную на ремонт поврежденной техники, ее может не хватить, если пострадала дорогая иномарка или уровень разрушения техники оказался слишком высоким.

По собственному опыту зная, какой ущерб покрывает ОСАГО, многие страховые компании умышленно снижают размер повреждений, ориентируются на самые низкие цены или не включают все дефекты в акты.

В таких случаях потерпевшему есть смысл заказать независимую техническую экспертизу. Да, услуги специалистов придется оплатить из собственного кармана. Но при положительном решении суда и эти расходы будут компенсированы ответчиком.

Если не покрывает весь ущерб

При составлении договора все агенты доводят до клиентов, какую сумму покрывает страховка ОСАГО и механизм ее получения. Но довольно часто результаты даже независимой экспертизы дают заключение о том, что величина ущерба превышает установленные законодательством 400000 рублей.

В таком случае можно сделать:

  • Подать в суд на виновника ДТП. Вписывать в иск нужно разницу между ценой страхового ремонта и размером премии. Поскольку такие процессы длятся долго, следует заручиться помощью опытного адвоката.
  • Договориться с виновником происшествия о том, что он добровольно покроет всю или часть недостающих для полноценного лечения или восстановления расходов.
  • Использовать свой полис КАСКО, если он был приобретен заранее.
  • Заплатить из своего кармана. Так поступают, когда авто нужно срочно, а ждать судовых прений нет времени.

Обратите внимание! Обращаться в правоохранительные органы можно только, имея на руках документальные подтверждения своей правоты. В противном случае нервы и средства будут потрачены зря.

Можно ли подать в суд на виновника ДТП, если ОСАГО не покрывает ущерб

Подавать в суд на виновника аварии, если ОСАГО не покрывает ущерб, следует только в том случае, если есть реальные шансы получить недостающую для ремонта машины или лечения пострадавшего человека сумму.

На пути к этому могут возникнуть такие препятствия:

  • Наличие у обвиняемого надежной юридической поддержки и материальных средств, чтобы повернуть суд в свою сторону.
  • Виновник ДТП погиб, получил инвалидность, его автомобиль уничтожен и не может использоваться в качестве объекта погашения задолженности.
  • У человека нет имущества, которое можно конфисковать по решению суда.

Обратите внимание! Оптимальным вариантом выхода из подобной ситуации является получение на руки своих 400000 рублей и проведение ремонта своими силами с привлечением знакомых и использованием подержанных запчастей.

Сроки выплат по ОСАГО

В соответствии с положением Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 года, при стандартном оформлении страховки при ДТП направление машины на ремонт или перечисление денег должно быть произведено в течение 20 календарных дней после обращения в компанию. Если потерпевший в аварии желает проводить восстановление своего транспортного средства не в той мастерской, с которой у СК заключен договор, то к этому сроку добавляется еще 10 календарных дней. За каждые сутки просрочки страховщик может выплатить по 0,5-1,0% от размера премии. Еще 20 дней на тех же условиях дается автосервису на восстановление автотранспорта.

Таким образом, при правильном подходе и удачно складывающихся для потерпевшей стороны обстоятельствах, у нее есть все шансы полностью покрыть свои расходы за счет страховой компании и виновника ДТП. Главное — соблюдать правила действий на месте аварии, сроки сбора и подачи документов.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/osago/chto-pokryvaet-osago.html

Что делать если выплата страховой ОСАГО не покрывает стоимость ремонта ТС?

Если компенсации по ОСАГО не хватает для того, чтобы осуществить ремонт автомобиля — остаток вносится владельцем ТС. Однако, в некоторых ситуациях получается оспорить решение страховой компании или потребовать остаток суммы с автомобилиста, виновного в повреждениях транспортного средства. 

Страховки не хватило на ремонт авто

По закону, оплатить ремонт застрахованного транспортного средства должна страховая компания. Однако, ситуации, когда не хватает на ремонт по ОСАГО встречаются достаточно часто. В основном это бывает по двум причинам:

  • сумма восстановления повреждений, полученных в результате ДТП, превышает лимит, установленный законом (400 000 рублей);
  • страховая компания оценила сумму ущерба ниже, чем реальная стоимость ремонта. 

Если сумма ремонта превышает 400 000 рублей владелец поврежденного ТС может доплатить за ремонт свои личные деньги, или взыскать деньги с виновника ДТП.

Как взыскать деньги с виновника ДТП

Для начала желательно попробовать разрешить ситуацию путем переговоров. Виновнику ДТП можно предоставить письменное обращение с описанием реального ущерба и необходимой суммы. При этом пострадавший в ДТП должен иметь на руках акт оценки стоимости ремонта и действующий полис ОСАГО.

Читайте также:  Что грозит за нарушение скоростного режима - какая ответственность предусмотрена за превышение скорости

Если виновник ДТП согласен погасить недостающую сумму — это необходимо зафиксировать (желательно в формате очередной расписки). Однако, если виновник аварии отказывается решать конфликт мирным путем, то стоит обратиться в суд.

Перед обращением в суд пострадавший обязан подготовить пакет документов:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

  • копия паспорта пострадавшего (лицо, которое подает судебный иск);
  • заключение экспертов о реальной стоимости ремонта ТС;
  • квитанция, подтверждающая, что часть суммы уже оплачена страховой компанией. 

В основном суд остается на стороне потерпевшего. Однако, виновник ДТП помимо оплаты ремонта тратит свои деньги на защиту в суде. 

Что делать если страховая компания занизила стоимость ремонта?

В том случае, если стоимость компенсации по ОСАГО занижена самой страховой компанией, или у автомобилиста имеются подозрения, что оценка не соответствует реальной стоимости повреждений — стоит позаботиться о проведении повторной независимой экспертизы. 

Если автомобилисту приходится провести независимую экспертизу, то на проверке должны участвовать представители всех сторон:

  • Представитель страховой компании;
  • Виновник ДТП;
  • Пострадавшее лицо.

По результатам нескольких экспертиз можно сделать реальный вывод о правильности заключения страховой компании. Если нарушение выявлено, решить вопрос можно несколькими способами: мирный разговор с представителем страховой компании и судебный иск.

Не забудьте поделиться этой статьей в социальных сетях!

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП | Rusbase

Архив rb.ru 02 сентября 2009 Архив rb.ru 02 сентября 2009

Не надо быть дипломированным специалистом в области статистики, чтобы понять, что большинство наших граждан, выбирая автомобиль, отдают предпочтение иномаркам.

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП Марат И дело тут не только в комфорте и качестве изделия. Жить, знаете ли, хочется и желательно — долго. Да вот беда, размер страховой выплаты по ОСАГО не поспевает за ценами на ремонт, запчасти и инфляцией в стране. Мало того, что страховые компании стараются занизить размер выплат и как можно дольше тянуть резину с их перечислением, так еще перед несчастным автолюбителем встает вопрос: кто будет платить за все, что превышает несчастные 120 тысяч? Ситуация, конечно, неприятная, но не смертельная.

Назад в прошлое

Вспомните, как решались вопросы с возмещением ущерба от ДТП до 1 июля 2003 г.? Правильно, либо через братву, либо через суд. С принятием ФЗ «Об ОСАГО» все расслабились и почувствовали себя гражданами цивилизованной страны. Однако пока еще рано забывать бесценный опыт прошлых лет, он нам еще пригодится.

Потому что разницу между реальным ущербом и максимальной страховой выплатой по закону в размере 120 тысяч рублей (а если потерпевших было несколько, то и того меньше) придется взыскивать с причинителя вреда.

Мы сторонники законных методов решения конфликтов, поэтому взыскивать деньги рекомендуем только через суд.

Змий о трех головах

Почему трехголовый? На самом деле в идеальном варианте он с одной головой – это не кто иной, как виновник, то есть ответчик, но реалии сегодняшних дней таковы, что страховая по ОСАГО тянет с выплатами – вот вам еще один соответчик, а если вам посчастливилось застраховаться еще и по КАСКО и они тоже не хотят платить, то тут и третий соответчик подоспел. С ними вам придется столкнуться в суде и убедить суд в своей правоте. При этом вам еще нужно умудриться не запутаться в требованиях к каждому из ответчиков. Давайте рассмотрим несколько ситуаций, которые зависят только от количества и типа ваших оппонентов, а также порядок действий :

Виновник-ОСАГО-КАСКО

Самый неудобный вариант. Редко встречается, но все же. Возникает по схеме, описанной выше. Если подобную схему вам посоветовал юрист, то стоит задуматься о его квалификации, как процессуалиста.

В этом случае необходимо четко представлять себе, что вы хотите от каждого из ответчиков, потому как о солидарном возмещении вреда здесь речи нет и суд не сможет самостоятельно определить, кому и сколько платить.

Процессуальное соучастие в данном случае продиктовано тем, что ваши требования вытекают из одного основания и их однородности – причинения вам вреда и вашего права на его возмещение. Ваши оппоненты, понятное дело, будут стараться всячески снять с себя ответственность, сетуя на отсутствие денег, больную бабушку и прочее.

Все это не должно волновать ни вас, ни суд. Ваша задача подтвердить свою позицию:

Доказательствами вины причинителя вреда. Как правило, это постановление по делу об административном правонарушении в отношении виновника и материалы по этому делу: схема, справка, протокол осмотра места ДТП и т.д. Иногда судьи любят пошутить над истцом.

Судья может спросить истца, почему он утверждает, что постановление по делу является для судьи безусловным доказательством вины, ведь это ни приговор, ни решение другого суда, вступившие в законную силу, заранее устанавливающие для суда те или иные обстоятельства, и нет необходимости в их дополнительном доказывании (ст. 61 ГПК РФ).

Этот вопрос, как правило, вызывает замешательство истца. На подобную провокацию судьи можно ответить тем, что данное постановление является допустимым письменным доказательством по делу и должно рассматриваться судом в совокупности с остальными доказательствами, а сведения, указанные в этом документе, ни в коем случае не носят для суда заранее установленного характера. 

Доказательствами, подтверждающими размер ваших требований. Обычно это отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. И в ваших интересах, чтобы в акте осмотра машины на предмет повреждений (обязательный элемент отчета) стояла подпись виновника либо у вас имелись доказательства извещения второй стороны о проведении осмотра. В противном случае в суде он может не согласиться с выводами оценщика и потребовать проведения дополнительного осмотра и предложить своего оценщика, что негативно скажется на расчетной сумме. Можно и вовсе остаться без денег, если в промежутке между оспоренной оценкой и оценкой назначенной судом вы опрометчиво сделали ремонт своего автомобиля.

Если плюс ко всему вы намерены взыскать компенсацию морального вреда, то обратите внимание на это.

Доказательствами обращения в страховые компании. Этими доказательствами будут являться копии заявлений, с которыми вы обращались к страховщикам. Поэтому при подаче этих заявлений всегда оставляйте у себя копии с отметкой об их получении.  

Рассматриваемую ситуацию можно существенно упростить, если только вы не озабочены взысканием морального вреда, что в принципе может подождать решения основного вопроса. Если на момент совершения ДТП у вас имелся действующий полис КАСКО, то не надо тащить кучу людей в суд. Рекомендую по вопросам взыскания обратиться в своему страховщику.

Во-первых, размер страхового покрытия, как правило, равен стоимости машины на момент приобретения полиса и его будет достаточно для удовлетворения ваших требований.

Во-вторых, в случае обращения в суд нет необходимости тратить лишние деньги на уплату государственной пошлины, так как страхование по КАСКО подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым истцы по подобного рода делам освобождаются от уплаты госпошлины (ст. 17 Закона).

В-третьих, штраф, налагаемый на страховщика в виде 50% от взысканной вами суммы (ч. 6 ст. 13 Закона), должен сделать страховщика более сговорчивым. И наконец, в-четвертых, вы просто-напросто избавите суд и себя от необходимости делать одну и ту же работу еще два раза без всякой на то надобности.

Виновник-ОСАГО 

Для вас это два отдельных персонажа, и, как в предыдущем случае, вам необходимо определиться с требованиями.

Нужно уяснить одно: по ОСАГО – возмещение до 120 тысяч рублей, при условии, что в деле один потерпевший, с виновника взыскивается  все, что свыше 120 тысяч рублей, плюс моральный вред.

В этом случае действуют все вышеописанные рекомендации относительно обеспечения себя доказательствами. Придется немного потратиться на государственную пошлину.

Виновник

Господи, свершилось чудо! Страховая компания виновника заплатила вовремя и все до копейки, ровно 120 тысяч, как положено. А счастья все нет. Потому что ремонт вашей машины, к примеру, стоит 200 тысяч. Остальные деньги требуем с виновника ДТП. Доказательства у нас все те же. Госпошлину платим как все.

В данном случае велика вероятность того, что решение суда будет в вашу пользу, однако реальное исполнение этого решения может быть затруднено из-за отсутствия у виновника денег и имущества (за время суда умные люди успевают «избавиться» от всего ценного по друзьям и родственникам).

Либо ваш должник пойдет еще дальше и подаст заявление в суд о предоставлении отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда (ст. 203, ст. 434 ГПК РФ) и на заседании заявит о своем бедственном имущественном положении.

Ни срок и ни количество отсрочек законом не определены, поэтому исполнительное производство может тянуться годами на вполне законных основаниях.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *