Что будет, если не платить кредит — отвечают юристы

Несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой юридические последствия. Не выплачивать кредит можно, чтобы достигнуть успеха, заемщику необходимо соблюдать определенные правила. Ниже представлены основные способы, с помощью которых заемщик не нарушит закон и сможет решить кредитный вопрос.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Последствия неуплаты кредита

Банки в первую очередь заинтересованы вернуть выданные деньги и получить с клиентов прибыль. Поэтому при образовании просроченного займа кредитор безотлагательно начинает воздействовать на должника путем звонков, личных переговоров и с помощью судебных разбирательств.

Клиенты, которые понимают специфику работы банковских учреждений, могут этим пользоваться. Знание законодательства позволяет законно не платить по кредитам, существенно уменьшать сумму долга либо надолго отсрочить выполнение взятых на себя финансовых обязательств.

Владелец кредита должен понимать, что существует много способов, как законно не платить долги. Важный момент заключается в правильном выборе стратегии поведения.

Любые действия должника приведут к результату, он может быть положительным или отрицательным.

Начинать нужно с анализа последствий неуплаты и правильные действия, позволят не нарушить закон, решить проблему и жить при этом спокойно.

Что будет если совсем не платить кредит и бездействовать?

Образование просроченного долга спровоцирует кредитора провести досудебную работу, а при отсутствии результатов на заемщика подается заявление в суд.

Действия банков можно разбить на этапы:

  1. При неуплате кредита, заемщику начинают поступать сообщения об образовании просроченного долга, вместе с этим банковские сотрудники начнут звонить с требованиями погашения займа для выхода в график платежей.
  2. На адрес заемщика могут прислать письмо с требованием погасить долг.
  3. При отсутствии ежемесячных платежей по кредиту банк подаст исковое заявление и начнет судебный процесс.
  4. После того как суд вынесет решение, последует обращение к приставам для принудительного взыскания задолженности.
  5. Приставы открывают исполнительное производство (ст. 30 ФЗ №229), во время которого будет наложен арест на имущество должника, арестовываются все банковские счета. Описанное имущество изымается для дальнейшей реализации, вырученные деньги идут на погашение долга.
  6. Отсутствие зарегистрированного имущества не составит проблемы для взыскания, приставы также могут взыскивать долг с заработной платы и иных источников официальных доходов.

Возбуждение уголовного дела

Существует еще один вариант развития событий, банк может обратиться в полицию по факту мошенничества. Чтобы не открылось уголовное дело, заемщику необходимо осуществлять платежи хотя бы на первоначальном этапе. Таким образом, умысел на получение денег без цели возврата, будет неочевиден, и дело будет рассматриваться исключительно в гражданской юрисдикции.

Исковая давность

Длительное упорное бездействие неплательщиков иногда приводит к потере права банком за обращением в суд.

Стандартная исковая давность составляет три года, но в кредитном договоре она может быть увеличена по желанию сторон.

Банковские юристы знают о давности истечения сроков, поэтому выполняется постоянный мониторинг должников, но люди допускают ошибки и такая ситуация иногда происходит.

Сроки необходимо рассчитывать от момента нарушения условий договора, иногда рассчитывают сроки с момента окончания действия соглашения. На практике чаще всего применяется первый вариант.

Не надо зачислять деньги. Исковая давность возобновляется при внесении должником средств на кредитный счет.

Оспаривание задолженности и условий кредитного договора

Банки иногда злоупотребляют доверием клиентом и внедряют в договоры абсурдные пункты, противоречащие законодательству. Условия договора зачастую меняются в одностороннем порядке без соблюдения процедуры согласования. Часто насчитанная задолженность не соответствует действительности.

Когда заемщик видит нарушение своих прав можно не платить по кредиту, только в той части, где произошли нарушения со стороны банка. Само тело займа, вместе с правильно начисленными процентами необходимо возвращать согласно условиям сделки, иначе впоследствии придется возвращать насчитанные штрафы, пеню.

Что будет, если не платить кредит - отвечают юристы

Обнаружив несоответствие насчитанной со стороны банка задолженности, заемщик должен удостовериться в правильности данных, для этого следует:

  1. Иметь на руках копию кредитного договора, в нем указан размер выданного кредита, процентная ставка, порядок и сроки погашения долга.
  2. Запросить в отделении банка выписку по счетам за весь период, данный документ содержит все денежные переводы.
  3. Имея кредитный договор и выписку можно произвести расчет.

Если долг, насчитанный кредитором не соответствует действительности, заемщик может смело не платить по излишне начисленным суммам. Свою правоту банк должен доказать в суде.

При выявлении нарушений договора со стороны кредитора заемщик может обратиться в суд с исковым заявлением и потребовать расторгнуть соглашение.

Проведение процедуры банкротства

С 2015 года для лиц с затруднительным финансовым положением закон предусматривает банкротство. Эта процедура направлена на признание гражданина неплатежеспособным. После присвоения такого статуса кредиторы теряют право проводить принудительное взыскание с требованиями выполнить взятое на себя обязательство.

Установлено несколько требований, согласно с которыми лицо может стать банкротом:

  1. Общая задолженность человека по финансовым обязательствам не менее 500 тыс. руб.
  2. Гражданин находится на просроченной задолженности не менее трех последних месяцев.
  3. Нечего внести для погашения обязательств, а после выплаты всех долгов у должника должна оставаться сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Инициирование процедуры банкротства происходит через арбитражный суд. Заявитель подает заявление, указывает все финансовые обязательства их актуальное состояние, размер дохода, имущество, принадлежащее на праве собственности.

Суд при наличии оснований начинает искать имущество банкрота, проверяется доход, выявленное имущество описывается и продается на торгах, все карты банков счета с деньгами изымаются. Оставшиеся недостающие суммы аннулируются, после чего гражданин выходит чистым из воды.

Реструктуризация задолженности

Большинство банков учитывают добросовестность и желание должника погасить задолженность, по этой причине кредитные соглашения зачастую пересматриваются. Реструктуризация предусматривает перезаключение договора на новых условиях. Новым соглашением можно:

  • продлить срок выплаты займа с увеличением суммы или без увеличения;
  • пересмотреть периодичность внесения платежей;
  • списать часть начисленных штрафных санкций;
  • внести в договор залоговое обеспечение выполнения обязательства.

На решение банка перезаключать договор или нет, влияет много факторов, основные из них:

  • история платежей по кредиту;
  • наличие поручителей;
  • оформленное на человека имущество (недвижимость, автомобили).

Каждая организация действует согласно своей политике, но начало переговорного процесса всегда происходит через обычного менеджера, который должен проконсультировать по всем условиям проведения реструктуризации.

Применение кредитных каникул

Из названия кредитные каникулы, следует, что должник на некоторое время освобождается от уплаты займа. Условиями сделки может быть предусмотрено временное освобождение от выплаты самого тела кредита, процентов или одновременно всего вместе. Каникулы могут входить в договор реструктуризации.

Что будет, если не платить кредит - отвечают юристы

Чтобы воспользоваться отсрочкой платежей у заемщика должны быть основания. Предоставление доказательств касательно ухудшения финансового состояния, предоставляет больше шансов на временное освобождение от выплат.

Рефинансирование долга

Рефинансирование также является распространенным способом закрыть проблемный кредит. На рынке банковских услуг существуют разные кредитные предложения, некоторые организации устанавливают более выгодные условия, нежели у конкурентов.

Заемщик может использовать такую возможность, чтобы закрыть свой невыгодный действующий кредит и стать клиентом другого банка, где условия более приемлемые. Перекрытие задолженности можно сделать по согласованию с новым банком или вовсе без участия кредитора, клиент получает деньги на бытовые нужды, а затем направляет их на старый кредит.

Итог

Существуют разнообразные способы, с помощью которых, не нарушая закон можно освободиться от кредитных обязательств. Когда дела касается банковских средств, нужно быть настороже и понимать возможные последствия.

Соблюдение указанных правил, позволяет при необходимости защитить имущественные права, не платить по счетам, начисленным сверх положенного и даже злоупотребить нормами права в рамках законодательства.

Что будет, если не платить кредит

Что будет, если не платить кредит - отвечают юристы

Зачастую, оформляя договор кредитования, заемщик не может предвидеть наступление форс-мажорных обстоятельств, которые крайне негативно скажутся на его финансовом благополучии. Причины материальной несостоятельности заемщика могут быть разными – от потери стабильного заработка до тяжелой болезни. Но неспособность должника нести взятое долговое обязательство не освобождает его от ответственности перед кредитором и грозит наступлением нежелательных последствий. Уклонение от долга не решит проблему с задолженностью по выплатам займа, поэтому заемщик должен знать, что будет, если не платить кредит.

Последствия неуплаты кредита

В ситуации, когда заемщик уклоняется или по объективным причинам не имеет возможности вносить ежемесячные платежи по договору займа, кредитор начинает принимать меры, направленные на взыскание задолженности по договору кредитования, и руководствуется в своих действиях при задолженности Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

Процедура привлечения заемщика к выполнению долговых обязательств включает в себя:

  • уведомление должника о текущей задолженности посредством телефонных звонков;
  • отправление почтовых уведомлений по месту жительства должника с требованием погашения задолженности и указанием последствий неисполнения взятого заемщиком денежного обязательства;
  • в соответствии со ст. 382 ГК РФ банк передает право кредитора по договору цессии третьему лицу (коллекторскому агентству), а это может привести к незаконным методам принуждения к погашению долга по кредиту;
  • принудительное взыскание денежных средств в счет уплаты по договору кредита через суд.

В любом случае неуплата по долгу позволит кредитору применить меры к заемщику, направленные на возврат денежных средств; если дело дойдет до судебного разбирательства, он может лишить должника на законных основаниях через службу судебных приставов имущества, а злостных неплательщиков привлечь к уголовной ответственности по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ), злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

К негативным последствиям неуплаты долга по кредиту для заемщика можно отнести испорченную кредитную историю.

При заключении договора займа в кредитном учреждении каждому субъекту присваивается код, с помощью которого в Бюро кредитных историй можно проверить свои данные по кредитам (сроки погашения, поступление ежемесячных платежей и т. д.).

В случае наступления задолженности по долговому обязательству в кредитную историю заемщика вносятся не только данные о пропущенных сроках, но и начисленные штрафные санкции, пеня и неуплаченные проценты.

Обратите внимание! Испорченная кредитная история указывает на неблагонадежность заемщика, и в будущем ему может быть отказано в предоставлении кредита.

Данные о клиентах хранятся в Бюро 15 лет, и стереть их нельзя. Важно помнить, что с плохой кредитной историей можно попасть в черный список заемщиков; поэтому если возникли обстоятельства, по которым должник не может оплачивать долг по кредиту, то лучше всего не скрываться, а обратиться за помощью к профессиональному юристу для консультации.

Что будет с арестованным имуществом

Банки очень эффективно используют процедуру принудительного взыскания задолженности через суд. Суд, удовлетворив исковые требования кредитора, передает дело в службу судебных приставов, которые выносят постановление об исполнительном производстве. Если судебный пристав-исполнитель выносит решение об аресте имущества должника, то производится розыск такого имущества.

Сама процедура ареста подразумевает опись имущества, как движимого, так и недвижимого, с четким описанием каждого предмета, оценку по рыночной стоимости и составление акта. Акт ареста имущества составляется при наличии двух понятых с указанием на правонарушения, ставшие причиной ареста.

В акте обязательно указывается место нахождения арестованного имущества до момента его реализации. Если в течение установленного законом срока, который составляет 30 дней, должник не производит выплату по долгу, арестованное имущество реализуется с торгов в счет погашения долга по кредиту.

Читайте также:  Что грозит за нарушение скоростного режима - какая ответственность предусмотрена за превышение скорости

Как взыскиваются деньги

После решения суда в пользу кредитора о взыскании денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту исполнительный лист направляется в службу судебных приставов. Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закон № 229-ФЗ) после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного судебным приставом-исполнителем, устанавливается 5-дневный срок, когда должник может погасить задолженность перед кредитором.

Если постановление не было оспорено должником и выплата по долговому обязательству не была произведена, судебный пристав начинает розыск денежных средств и иных доходов должника. Исполнительный лист будет направлен на место работы должника и согласно ст.

138 ТК РФ с заработной платы может быть удержано до 50% в счет погашения долга. Если у должника имеется счет в банке, то он может быть арестован, а деньги списаны со счета.

Полномочия судебного пристава

Согласно Закону № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель на основании вынесенного судебного решения имеет право:

  • произвести розыск денежных средств, имущества и иных доходов должника, на которые может быть обращено взыскание;
  • удерживать 50% с заработной платы должника;
  • при отсутствии официального дохода осуществить арест имеющихся счетов и иного имущества должника;
  • ограничить должнику выезд за пределы страны.

Важно помнить, что судебные приставы действуют на законных основаниях и имеют широкие полномочия. Поэтому должнику необходимо хотя бы по минимуму оплачивать долг.

Уголовная ответственность за неуплату

Очень редко, но бывают случаи, когда банк признает заемщика злостным неплательщиком.

Уголовным кодексом РФ предусматривается уголовная ответственность по факту злостного уклонения от выплаты долга по кредиту, согласно ст. 177 УК РФ, и мошенничества (ст. 159.1 УК РФ).

Злостным неплательщиком признается должник, который уклоняется от уплаты своего долгового обязательства, сумма которого превышает 1,5 миллиона рублей.

Обратите внимание! Привлечение к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ может грозить в том случае, если у кредитора имеется судебное решение о выплате долга по кредиту и наличествует злостное уклонение должника от погашения задолженности в крупном размере.

Лишь наличие данных факторов может быть поводом для возбуждения уголовного дела. Злостность определяется судом в каждом случае отдельно с учетом всех обстоятельств дела.

Когда заемщик предоставляет заведомо недостоверные сведения кредитору при получении займа, производя таким образом хищение денежных средств, может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Если же должник не выплачивает долг по кредиту или отказывается выполнить долговое обязательство, то уголовную ответственность по данной статье применить нельзя.

Такие угрозы со стороны кредитора к привлечению заемщика к уголовной ответственности за задолженность по кредиту рассчитаны лишь на правовую неграмотность должника с целью вернуть денежные средства.

Таким образом, неблагоприятные последствия для должника наступают в любом случае при наступлении задолженности по кредиту, вопрос лишь в том, какую степень ответственности он понесет. Чтобы минимизировать потери и разрешить конфликтную ситуацию с банком, лучше всего обратиться за помощью к грамотному юристу по кредитам.

Чем грозит невыплата кредитов банку, что делать нечем платить?

Что будет, если не платить кредит - отвечают юристы

Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями – от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

Что будет если не платить кредит:

Финансовая ответственность на невыплату кредита

Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
  2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Мировое соглашение с банком

Причины, по которым заемщиками допускаются нарушения графиков платежей по кредитам, весьма различны. Самый распространенный вопрос, который задает себе клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию – что делать, если нечем платить кредит.

Однозначно нельзя скрываться от банка-кредитора и избегать контактов с менеджерами.

Кредитные организации сегодня достаточно легко идут на контакт с заемщиками, кроме того, во многих банках предусмотрены для таких случаев программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных займов. Такая система позволит избежать штрафов и неустоек, а также позволит сохранить положительной кредитную историю.

  Отсрочка от армии по учебе

Вместе с тем весьма внимательно следует отнестись к изучению договоров на проведение реструктуризации и рефинансирования, дабы не попасть в кабальные условия.

Процедура взыскания

Взыскание задолженности по кредиту может быть произведено в два этапа: путем досудебного урегулирования, с привлечением коллекторов или собственной службы банка, а также путем судебного разбирательства с последующим принудительным взысканием долга.

Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику после 22-00 и до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.

Все случаи, когда коллекторы угрожают изъятием имущества и личной расправой можно считать злоупотреблением полномочиями и составом уголовного преступления.

Судебная процедура взыскания осуществляется путем направления банком искового заявления, в котором рассчитывается подлежащая взысканию сумма с учетом всех неустоек и штрафов.

Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

Принудительное взыскание

После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

  • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
  • арест и реализация имущества;
  • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
  • ограничение выезда за пределы России;
  • другие меры.

  Можно ли оспорить завещание после смерти?

В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга.

Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

Рассрочка

Ответчику по иску о взыскании долга по кредиту законом предусмотрено право обратиться в суд за предоставлением отсрочки исполнения решения или его рассрочки.

Рассрочка, как и отсрочка, предоставляются судом на основании соответствующего искового заявления. Основанием для предоставления могут служить объективные обстоятельства, повлекшие временные материальные трудности и ухудшение финансового положения, а также невозможность выплатить сумму единовременно.

К заявлению о предоставлении отсрочки либо рассрочки следует приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут служить основанием для их предоставления.

Наличие рассрочки, при ее соблюдении, исключают применение мер принудительного исполнения по взысканию долга.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

  1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
  2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества. Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заёмщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора.

В спорах с банком о сумме подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права.

Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно.

  Компенсация морального вреда

Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

  • участие в переговорах с банком;
  • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • представительство в суде;
  • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
  • отмена судебного решения о взыскании долга;
  • подготовка заявления о рассрочке;
  • представительство в органах ФССП России.

Кроме всего вышеуказанного, у нас вы можете получить бесплатные консультации юриста по кредитам.

Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

Что будет если не платить кредит: последствия, советы юристов

Любой кредит выдается на условиях возвратности. Причем должник выплачивает не только сумму займа, но и проценты, а в некоторых случаях штрафные санкции. Что будет, если не платить кредит? Очевидно, что к лицу будут применяться меры принудительного взыскания. Но это еще не все, с чем придется столкнуться должнику.

Последствия неуплаты кредита

Финансовые обязательства кредитных должников имеют ряд последствий в случае их неисполнения. Среди основных выделяют:

  • ухудшение кредитной истории. Все данные заносятся в соответствующую базу, которой руководствуются иные организации перед началом сотрудничества с гражданином. Постоянные невозвраты кредитов могут привести к тому, что кредиторы перестанут сотрудничать с потенциальным заемщиком, так как его кредитный рейтинг будет низким;
  • продажа долга коллекторам. Договор цессии может быть заключен с согласия должника, но чаще всего он прямо указывается в тексте договора займа. Коллекторы сплошь и рядом используют методы психологического воздействия на заемщика, а в некоторых случаях даже переступают законную черту;
  • обращение в суд. Сам по себе судебный процесс не имеет таких серьезных последствий, но он может увеличить расходы должника на размер юридических услуг и сумму госпошлины;
  • принудительное взыскание. Исполнительное производство – это процесс реализации судебного акта. Взыскание долга производится через розыск и реализацию средств и имущества должника.
Читайте также:  Налоговые нюансы продаж детских товаров

Это лишь поверхностные последствия. Если разобраться глубже, они являются более серьезными, чем кажется на первый взгляд.

Кредитная история

Кредитная история предельно важна для человека, если он планирует получать кредиты в будущем. Данный параметр играет первостепенную роль при принятии банком решения о кредитовании лица.

В кредитной истории отражаются следующие данные:

  • о полученных кредитных средствах;
  • о погашенных кредитных обязательствах;
  • о просрочках в исполнении обязательств;
  • о полностью непогашенных долгах.

Анализируя указанные данные, банк решает, насколько потенциально благонадежен гражданин, стоит ли ему выдавать новый кредит.

Продажа долга коллекторам

Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных задолженностей. После заключения договора цессии они получают те же права в части требования долга, что и первоначальный кредитор. Однако на практике часто переходят границу дозволенных действий.

Среди применяемых методов встречаются следующие:

  • направление писем с угрозами. Они не всегда носят противозаконный характер, очень часто такие письма скрытно и завуалированно указывают на негативные последствия в случае невыплаты долга. Иногда угроза и вовсе отсутствует. Но обращения могут быть довольно навязчивыми;
  • смс-сообщения и звонки. Если данные способы связи используются в положенное время и ограниченное количество раз, то это вполне нормально. Но часто коллекторы переходят разумные пределы. Они пишут огромное количество сообщений и звонят регулярно, в любое время. Это также является противоправным действием;
  • личные встречи. Коллекторы могут подкарауливать должников, являться к ним на работу, домой. Подобные действия порой походят на преследование. При встрече разговор также часто выходит за дозволенные рамки;
  • общение с родственниками, знакомыми, работодателем. Непосредственные обращения к сторонним гражданам, даже если они являются близкими родственниками, не допускаются. Тем не менее, коллекторы часто пытаются воздействовать на таких лиц с целью «достучаться» до самого должника.

Сегодня откровенно преступные действия со стороны коллекторов встречаются редко. Чаще они завуалированно и очень тонко намекают на негативные последствия неоплаты долга.

Обращение в суд

Довольно часто кредиты взыскиваются в приказном порядке. Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, при этом в требовании нет обращения взыскания на имущество должника, то судебный акт принимается без вызова сторон. 

Судебный приказ легко отменить, для этого нужно обратиться с заявлением об отмене. Но сделать это нужно в течение 10 дней с момента его получения.

После отмены судебного приказа спор может возобновиться в рамках искового производства. В таком случае должник будет вызван в суд в качестве ответчика.

Принудительное взыскание задолженности

Как только у взыскателя на руках будет исполнительный документ (лист, приказ), он может начать процедуру принудительного взыскания. Есть разные варианты подачи документа:

  • по месту работы, если сумма долга составляет до 10 тысяч рублей. Также заявление может быть подано в ПФР, если должник является пенсионером;
  • в банк, в котором у лица имеются средства, или через который он получает заработную плату;
  • в службу судебных приставов по месту жительства лица. Самый эффективный вариант, так как приставы могут применить достаточно широкий перечень действий, направленных на взыскание задолженности.

Наиболее серьезные последствия ждут должника при обращении взыскателя к приставам. В таком случае они вправе:

  • начать розыск имущества, в том числе счетов, недвижимости, транспорта и так далее;
  • наложить арест на имущественные объекты и счета. Например, на недвижимость накладывается ограничение регистрационных действий, то же касается и автомобиля;
  • начать взыскания с заработной платы, пенсии, иных регулярных источников дохода;
  • ограничить выезд за пределы РФ в случае неисполнения должником обязательств. Это может выясниться в самый последний момент, при попытке пересечь границу.

Приставы также взыщут с должника исполнительский сбор, то есть, грубо говоря, плату за свою работу. Ее размер – 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

Прочтите: Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Дополнительные последствия для должника

Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:

  • кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства, если сумма задолженности превышает половину миллиона рублей, а сам должник не исполняет своих обязательств в течение трех месяцев и более;
  • коллекторы могут использовать не совсем законные методы воздействия. Например, в подъезде дома расклеиваются оскорбительные сведения о должнике, предпринимаются попытки обратиться к работодателю и прочее;
  • сумма долга возрастает из-за начисления штрафных санкций. На данный момент пени были сокращены и максимально составляют 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки.

Самое серьезное – это банкротство.

Во-первых, гражданин обязан сам подать соответствующее заявление, если имеются признаки несостоятельности. Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.

Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения. Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.

Как защитить свои права

Неисполнение обязанности перед кредитором – это нарушение условий договора. Но это не значит, что должник не может защищать свои права. В особенности защита требуется в ситуациях, когда права нарушаются взыскателем.

Заемщику рекомендуется:

  • отвечать на требования и претензии кредитора. В случае указания там неправомерных требований или неправильного расчета, нужно в ответе отметить данный факт и представить взаимные требования;
  • при совершении назойливых звонков и обращений написать взыскателю заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. Если он проигнорирует данное заявление, можно обратиться в Прокуратуру или в Центральный Банк РФ;
  • в случае совершения взыскателем противоправных действий, обращаться в полицию для возбуждения уголовного дела. Это касается угроз, оскорблений, исполнения других противоправных действий;
  • при рассмотрении дела в суде, оспаривать требование. Должник вправе просить принять срок исковой давности, выдвигать свой расчет, если не согласен с представленным истцом;
  • просить суд сократить размер неустойки и процентов, если они завышены;
  • обращаться с жалобой на незаконные действия судебных приставов;
  • оспаривать договор цессии, если он был составлен с нарушениями;
  • требовать восстановления своих нарушенных прав, например, вернуть незаконно взысканные средства.

Это лишь примерный перечень действий, которые может предпринять должник. В реальности у него гораздо больше возможностей, но все зависит от конкретной ситуации.

Прочтите: Порядок реализации залогового имущества

Как невыплата кредита отразится на повседневной жизни

По большому счету, ответственность должника за неисполнение обязательств носит гражданско-правовой характер. Если он не уклоняется от исполнения, не предоставляет поддельных бумаг, то об уголовной ответственности переживать не стоит.

Но на ряд возможных последствий все же стоит обратить внимание:

  • испорченная кредитная история не позволит взять выгодный кредит;
  • могут возникнуть проблемы с трудоустройством на государственную и военную службу. Формально наличие долгов – не причина для отказа, но на практике бывает именно так;
  • если процесс дойдет до банкротства, то последствия будут еще более существенными. Вплоть до невозможности участвовать в управлении юридическим лицом, что существенно затрудняет предпринимательскую деятельность.

Многие боятся, что невыплата приведет к возбуждению уголовного дела. Об этом говорят и коллекторы с целью психологического воздействия на должников. Однако на практике все несколько иначе. Так, например, есть статья 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования. Ответственность возникает лишь в случае предоставления поддельных документов или ложных сведений.

Статья 176 УК РФ говорит о незаконном получении кредита. Ответственность наступает только у предпринимателей или руководителей юридических лиц при нанесении крупного ущерба.

Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения задолженности. Здесь важно понимать, что такое уклонение. Лицо привлекается к ответственности только в том случае, если скрывает место жительства, имущество, подделывает документы, прячется от службы судебных приставов и т. д.

Сам факт невыплаты кредита никак не может привести к привлечению к уголовной ответственности.

Подведем итоги

Кредит накладывает на гражданина обязательства по его возврату, а также оплату процентов. Неисполнение данной обязанности приводит к ряду последствий.

Основное – взыскание долга в принудительном порядке с применением соответствующих методов. Также долг может быть продан коллекторам.

Уголовная ответственность может возникнуть лишь при злостном уклонении и при использовании поддельных бумаг и ложных данных.

Прочтите: Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если нет возможности выполнить обязательства по оплате кредита, что нужно делать

Сейчас финансовыми учреждениями представлено множество различных программ для решения сложных ситуаций, приобретения жилья, расширения бизнеса, прочее. Однако при подобном финансировании подразумевается регулярная и своевременная выплата платежей.

Но из-за ряда причин (уволили с работы, потеря имущества) заёмщик может столкнуться с проблемами с оплатой счетов. Многими банками предусмотрено жёсткие условия для клиентов, которые не выплачивают вовремя свои обязательства.

Если заёмщик набирает кредитов и медлит с выплатой, к основной сумме кредита добавляются штрафы и пени.

Тогда человек спрашивает себя и окружающих, каким образом можно выйти из ситуации, как законным способом закрыть кредит и избавиться от начисления просрочки и кто ему сможет помочь и проконсультировать в данном вопросе.

Ситуации, когда нет возможности выплатить долг, кажутся безвыходными. Человек просто не понимает, как решить проблему и что он должен делать. В 90% случаев таких ситуаций можно было бы избежать, если бы только клиенты банков научились жить по средствам.

Мы видим на практике, что люди, умеющие копить деньги и делать покупки исключительно из собственных доходов, экономят немалые средства, которые другие платят в виде больших процентов банку лишь потому, что им захотелось купить новый телефон либо ноутбук не через несколько месяцев, а именно сейчас. Но все это теория.

А если долг уже оформлен? Что делать, если нечем платить кредит? Если вы уже переоценили собственные возможности, неожиданно лишились основного дохода и погрузли в долгах? Как решить подобную проблему?

Что случится, когда не выплатить кредитные обязательства

Важно! Не паникуйте, ничего критичного не произошло. Для начала позвоните в банк и расскажите о сложившейся ситуации. В большинстве случаев банкиры пойдут вам на встречу.

Не стоит прятаться и от сотрудников банки, в любом случае это закончится продажей вашего долга коллекторам, а это приведет к новым телефонным звонкам и иногда «угрозам» со стороны коллекторских служб. В любом случае ваш долг никуда не исчезнет, банк или коллекторное агентство подаст на вас в суд и в судебном порядке взыщет с вас сумму кредита через службу судебных приставов.

Как можно законно избавиться от кредита

Рассмотрите совместно с представителями банка вашу ситуацию с деньгами, попробуйте найти компромиссные решения. Существуют следующие варианты:

  • кредитные каникулы – когда ваши финансовые проблемы временные, просите банкиров об отложении на пару месяцев оплаты по кредиту;
  • реструктуризация долга – представители финансового учреждения смогут увеличить срок оплаты кредита, таким образом уменьшатся размеры ежемесячных выплат;
  • оформление в том же самом банке нового кредита за счёт закрытия прежнего.

Бывают ситуации, когда банк даже соглашается частично погасить долг, а также списать остаток. Правда, придется некоторую часть суммы выплатить одним платежом.

Читайте также:  О сроках рассмотрения апелляционных жалоб по гражданскому делу: сколько, порядок

Где оплачивать кредит

Когда находится компромиссное решение с представителями банка, заключается новый договор с расписанными в нем договоренностями и новым графиком дат и сумм выплат.

Вы будете погашать кредит в комфортный для вас способ (например, пользуясь онлайн-банкингом либо в банковской кассе). Здесь главное во второй раз не нарушить договоренности, ведь ещё раз «кредит доверия» вам вряд ли дадут.

Тогда вопрос будет решаться в судовом порядке, и вряд ли вы сможете его выиграть.

Заявление о невозможности выплатить кредитные обязательства

Как только вы начинаете сомневаться в своих возможностях оплатить долги, сразу же отправляйтесь к банкирам. Помните, банкиры тоже не хотят участвовать в судебном разбирательстве, они так же, как и вы, предпочитают сотрудничество.

Нужно подать заявление о невозможности выплатить кредит. Обязательно необходимо документально проинформировать финансовое учреждение о невозможности выплатить долг. Без подобного заявления невозможна реструктуризация вашей задолженности.

Здесь важно осознавать: весь долг банк «прощать» не будет, однако сможет на этот период пересмотреть условия кредитования. Вы получите шанс, а также время избавиться от долгов. Подумайте, как вы сможете улучшить свое финансовое положение, какие можно использовать источники для дополнительного заработка.

Возможно, стоит продать что-то существенное, чтобы получить нужную сумму денег. Главное, действовать, а не жалеть себя и упускать время.

Структура заявления

Данное заявление должно содержать информацию:

  • о номере подразделения, в котором оформлялся кредит, фамилию его руководителя;
  • фамилия, имя, отчество и контакты должника, номер договора;
  • о месте жительства должника;
  • о дате и сумме ежемесячной выплаты;
  • о причинах, из-за которых выплаты платежа невозможны;
  • о просьбе должника и комфортной для него сумме;
  • о подтверждающих документах.
  • Образец
  • Руководителю отделения №, название банка, фамилия, имя, отчество
  • От кого – фамилия, имя, отчество плательщика
  • Контактные данные, адрес проживания, телефон.

Письмо (заявление) о невозможности платить кредит

В такой-то день, месяц, год был оформлен потребкредит (или другой вид кредита) в таком-то отделении по договору (№) на такую-то сумму со сроком выплаты тогда-то и таким-то ежемесячным платежом. Сейчас у меня нет возможности выплачивать кредитные обязательства по той причине, что меня сократили с работы и у меня финансовые проблемы.

Я не могу выплатить кредит, поскольку у меня сейчас нет других источников дохода. Прошу о рассмотрении возможности предоставить мне кредитные каникулы на такое-то количество месяцев, пока я занят поиском новой работы.

Если вы примете решение в мою пользу, с первого же заработка продолжу оплату долга. Раньше я ответственно соблюдал свои кредитные обязательства, избегая просрочек.

Список подтверждающих документов:

  • справка об учете в Службе занятости;
  • копия приказа руководства о сокращении;
  • копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штатов;
  • справка об отсутствии задолженностей и просрочек по кредиту.

Дата, подпись.

Если банк либо лишился лицензии, либо закрылся, глупо строить иллюзии, будто вам не придется отдавать долг. Увы, кредитные обязательства не будут аннулированы автоматически.

Документы о ваших долгах просто передадут другой организации, что будет работать над возвратом вкладов и, естественно, принимать кредитные обязательства. Однако финансовое учреждение, к которому перейдут дела вашего банка, не получит полномочий изменить условия кредита в одностороннем порядке.

Иными словами, если ваш долг составляет 200 тысяч рублей, он не сможет волшебным образом вырасти до 400 тысяч рублей.

В жизни плательщиков возможны разные ситуации, многие люди сталкиваются с проблемой нехватки денег для оплаты кредита. Тогда должна быть выбрана определенная стратегия, необходимо, чтобы банк приостановил или значительно снизил платежи. Ещё одним решением является признание банкротства (оформляется только в суде) или убедить банк реструктуризировать долг.

Как можно не выплачивать кредит?

Если возникают сложные жизненные ситуации можно не выплачивать кредит, хотя лучше решать ситуацию законными способами. Иначе вы уже никогда не получите кредитование любого другого банка. Чтобы законным путем остановить выплаты, необходимо существование веских причин, из-за которых вам «простят долги».

Одним из главных методов является ситуация, в которой с клиента не стягиваются проценты по его основному долгу. Эта услуга предоставляется владельцам кредитных карт с определенным льготным периодом. То есть клиент может использовать денежные средства, не выплачивая процентные взносы, но при условии своевременного возвращения денег.

Ещё возможен вариант снижения процентной ставки, которую начисляют за неустойку. Ее размер можно снизить в судовом порядке, однако при этом необходимо будет доказать наличие нарушений.

Как оспорить договор?

Обратившись в суд, есть возможность оспорить кредитный договор. Также можно досрочно погасить выплаты начисленных процентов.

Вы можете попробовать убедить суд признать кредитный договор недействительным, это уместно в случаях, если не было составленного банком графика ежемесячных выплат, только прописано общая сумма долга и процентные по кредиту. Договор расторгают, когда банком неверно определена сумма ежемесячного платежа.

Погашение кредита страховкой

Сегодня каждый банк предлагает услугу страхового погашения кредитов. Таким образом при наступлении страховых случаев происходит возмещение кредита.

Однако чаще всего заёмщики вынуждены отстаивать свои права в суде, при этом теряя время, за которое стремительно накапливаются большие неустойки по долгу. Поэтому нужно оформить отсрочку платежей на период судебного разбирательства.

Для этого нужно написать соответствующее заявление. Тогда у должника есть право оплатить хотя бы часть долга страховыми выплатами.

Обращаясь в страховую компанию, предоставляется пакет бумаг, что состоит из договора и всех других финансовых документов по страхованию.

Реструктуризация

Ещё один способ смягчить кредитные условия – реструктуризировать долг. Для этого нужно попросить банк об отсрочке выплат из-за возникновения финансовых трудностей. К заявлению нужно добавить документы, подтверждающие данный факт.

Во время подобной отсрочки клиент будет выплачивать только проценты. Срок выплаты кредита может намного увеличится, что приведет к снижению ежемесячных выплат. Важно понимать, что банк соглашается реструктуризировать долг только если речь идёт о временных трудностях.

Банкротство

Физические лица могут объявить факт банкротства, ссылаясь на отсутствие возможностей выплатить кредитные обязательства из-за непредвиденных жизненных ситуаций и значительных материальных сложностей. Объявить себя банкротом – длительная и сложная процедура. Это решение для людей, которые находятся в действительно сложном материальном положении.

Рефинансирование

Эта процедура является своеобразным «перекредитованием». В этом случае заемщик оформляет новый кредит с более выгодными условиями и большим сроком возвращения денежных средств. То есть человек не освобождается от своих долговых обязательств, а просто немного уменьшает долговую нагрузку.

Другие решения

Сюда относится ожидание решения суда. Отправив иск, заёмщик может получить более удобные условия оплаты долга, сумму неустойки могут списать. Возможно получить кредитные каникулы или избежать штрафных санкций, доказав наличие непредвиденных жизненных обстоятельств.

Столкнувшись с невозможностью погасить кредит, многие люди думают про незаконные способы уклонения от оплаты кредита. Можно переждать 3 года пока закончится срок исковой давности.

Иными словами заемщик может уйти от долга, но при условии, что не было контакта между ним и представителями банка. Поэтому придется игнорировать телефонные звонки и письма, поменять место жительства для избежания визита коллекторов.

При любых контактах сроки обнуляются, то есть, придется играть в прятки 3 года.

Справка! Срок исковой давности по кредитному договору в Россйской федерации составляет 3 года.

Исчезновение должника

Заёмщик решает исчезнуть по причине смерти или пропасть без вести. Но в таком случае выплачивать кредит будут его ближайшие родственники если они выступали поручителями по кредиту. Также им придётся оплатить все неустойки.

Важно! Не стоит игнорировать претензии банка относительно выплат кредита и процентов к нему. Одновременно банк может обращаться в суд, письменно предупреждать заёмщика, звонить ему, направлять к нему коллекторов для решения проблемы.

Когда человек отказался выплачивать кредит, со временем сумма может намного увеличится. К основному долгу добавляется неустойка банку, проценты за просрочку. Штрафы могут быть большими, в итоге долг значительно вырастет.

Чем опасна невыплата?

Сначала банк обращается к должнику через телефонные звонки, дальше через коллекторские агентства. Его представители наносят визиты по месту жительства заёмщика, родственников также допрашивают и изводят звонками. Заканчивается все иском в суд. При чем все судовые издержки тоже оплачивает должник.

Визиты коллекторов – неприятная процедура. Однако данное общение должно быть конструктивным. То есть Уголовным кодексом не допускаются агрессивные действия коллекторов. Знайте свои права, избегая подобных случаев.

Внимание! Любая агрессия со стороны коллекторов является противозаконной, должник может пожаловаться правоохранительным органам, написав соответствующее заявление. Поскольку коллекторский кодекс запрещает незаконные попытки попасть в дом или угрозы, за подобные вещи агентству предъявляются определенные обязательства.

Общаясь с коллекторами, помните, что описывать имущество можно только после решения суда. Поэтому нужно сначала внимательно изучить предъявляемые бумаги. Незаконной является конфискация, если отсутствует судовое решение.

Иногда заёмщики сталкиваются с трудностями по оплате кредитных обязательств. Данный банк имеет свой алгоритм действий в таких случаях: 90 дней представители банка пытаются дозвониться заёмщику. С каждым таким звонком повышается тональность, а также требования вернуть долг.

Дальше Сбербанк переходит на более жёсткие меры. У Сбербанка есть собственная служба взыскания, представители которого будут периодически наносить визиты заёмщику, требуя погасить долг. В подобных ситуациях рекомендовано обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг. Ведь не получится уйти от долга.

Если человек испытывает давление, его естественной реакцией будет испуг и замкнутость. В подобных ситуациях он мечтает убежать подальше и спрятаться.

Важно! Находится ваша задолженность ещё у первоначального кредитора или ее уже передали коллекторскому агентству, существуют распространённые программы, способные облегчить погашение долга.

Кредитные каникулы

Решение подойдет тем, чьи финансовые трудности имеют временный характер;

Заёмщик, который попал в тяжёлую финансовую ситуацию, может остановить на некий период времени выплаты. Эту услугу необходимо индивидуально согласовывать, документально подтверждая обстоятельства, из-за которых клиент не справляется со своими обязательствами. Если выплаты возобновляются в срок, банк сохраняет условия погашения кредита.

Перенос платежа

Подойдёт людям с временными финансовыми проблемами

Обычно перенести платеж разрешают 1 раз за историю выплат по кредиту. Услуга состоит в изменении даты, когда заёмщик должен выплачивать финансовые обязательства. Должнику нужно получить консультацию в банке о возможности использования данной услуги.

Реструктуризация

Подойдёт тем людям, у которых финансовые проблемы продолжаются на протяжении длительного времени.

У разных банков отличаются условия по данной услуге. Цель же является одинаковой – облегчить финансовое бремя должника. К примеру, могут уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок выплат. Уточните все подробности об услуге у вашего кредитора.

Консолидирование

Подойдёт людям, у которых есть много невыплаченных кредитов, которые хотят объединить их в один большой кредит под меньший процент. Иными словами, в одном банке можно объединить ипотеку с потребительским кредитом или с кредитами, взятыми в других банках.

Рефинансирование

Подойдёт тем должникам, условия кредитных выплат которых проигрывают новым кредитным программам, предоставленным на рынке.

Заёмщику нужно оформить кредит на новых условиях, таким образом новый кредитор погашает старый кредит. Однако в подобных ситуациях важно заранее поинтересоваться, возможно ли преждевременно вернуть деньги первому кредитору или же есть мораторий на такой возврат средств. Также нужно сделать внимательный расчет процентных ставок и затрат на оформление.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *