Избавиться от долгов в микрозаймах: как полностью закрыть долги в МФО, если нечем платить

04.03.2020

Каждый заемщик может столкнуться с
ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать
имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет
отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование
звонков и т. д.

Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда
заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения
могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским
агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться
с иском в суд.

Избавиться от долгов в микрозаймах: как полностью закрыть долги в МФО, если нечем платить

Чем опасно уклонение от выплаты
долга

Просрочки платежей являются источником
множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это
чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении
злостных нарушителей, являются следующие:

  • в первый день после согласованной даты
    возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном
    порядке и указывается в договоре;
  • если ничего не меняется, сотрудники МФО
    пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для
    каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • далее к вопросу подключают коллекторов, которые
    применяют активные методы взыскания денег;
  • если ничего не помогает, микрофинансовая
    компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные
    заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные
методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает
добиться компромисса, устраивающего обе стороны.

Он хорош тем, что между
клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной
серьезных неприятностей для заемщика.

Должнику, который понимает, что не
справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную
компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит.

Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Избавиться от долгов в микрозаймах: как полностью закрыть долги в МФО, если нечем платить

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет
возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему
выплат, которая устроит обе стороны.

Если учреждение увидит, что вы сами в
первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так
называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность
полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе,
в результате чего он на время утратил платежеспособность.

В такой ситуации МКК может
дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух
месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов.

Такой
вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной
займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует
создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен.

К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь.

Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Избавиться от долгов в микрозаймах: как полностью закрыть долги в МФО, если нечем платить

Как выбраться из
микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается
прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не
удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может
стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом
кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и
избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для
погашения старого не стоит. Это ловушка, способная
привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на
продолжительное время.

Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому
перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть
вопрос со старыми.

По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое
чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать
о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с
выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали
зарабатывать на своем хобби.

Избавиться от долгов в микрозаймах: как полностью закрыть долги в МФО, если нечем платить

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не
сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку
недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства.

Такая просьба
должна иметь документальное обоснование —  документ, подтверждающий наступление
форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни).

Шансы на
положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят
доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой
долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает
определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права
брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором.
Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его
находит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Избавиться от долгов в микрозаймах: как полностью закрыть долги в МФО, если нечем платить

Предоставление МФО (микрофинансовой организацией) быстрых займов, хотя и под высокие проценты, кажутся привлекательными для заемщика. Оформить кредит, не собирая пакет документов, требуемых для получения денежных средств в банке, кажется, на первый взгляд, выгодным предложением. Однако гражданин не задумывается, что заключение такого договора может привести в случае возникновения финансовых трудностей и начисления больших процентных ставок в крайне неприятную ситуацию, когда задолженность будет расти при невозможности уплачивать долг. И в большинстве случаев, когда нечем платить займ, должник начинает скрываться от МФО, что приводит только к большей задолженности и в итоге заемщик оказывается в “долговой яме”. Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Причины возникновения задолженности

Просрочив очередную выплату по договору с МФО, заемщик попадает в ситуацию, когда оплачивать заем не имеет возможности, а кредитор требует вернуть долг. Обычно причинами возникновения задолженности выступают:

  • Форс-мажорные обстоятельства, повлекшие возникновение финансовой несостоятельности заемщика. Такими обстоятельствами могут выступать: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка, смерть близкого человека и другое. Все это приводит к снижению доходов заемщика и возникновению финансовых трудностей.
  • Обстоятельства непредвиденной силы, на которые никак не может повлиять заемщик, к примеру, стихийное бедствие (ураган, наводнение, землетрясение).
  • Недостаточная финансовая грамотность заемщика, который не может оценить адекватный размер ежемесячных платежей, который он уплачивает в МФО. Если заемщик тратит около 40-50% от заработной платы на погашение микрозайма, то вероятность возникновения задолженности очень большая. Зачастую должник еще и усугубляет ситуацию, беря новые займы, чтобы погасить предыдущие, это только увеличивает долговую нагрузку в данном случае и не является выходом из кризисной ситуации.

Учитывая, что причины возникновения задолженности могут быть разные, следует внимательно подойти к вопросу оформления микрозайма, подумать, а действительно ли есть необходимость в получении заемных средств в МФО под высокий процент?

Какие меры применяются к должникам, последствия

В случае, если должник не исполняет взятое на себя обязательство, скрывается и уклоняется от выплаты задолженности по микрозайму, МФО применяет ряд мер, направленных на возвращение заемных средств.

При этом организация руководствуется в своих действиях Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Прежде всего, как только наступает первый день просрочки, к должнику применяются меры, предусмотренные заключенным договором, а именно, начисляются пеня и штраф. Финансовые санкции будут начисляться и в том случае, если договором они не предусмотрены, на основании ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ.

Меры, применяемые МФО, условно можно разделить на несколько этапов, которые включают в себя:

  • телефонные звонки с предупреждением о возникшей задолженности и просьбой оплатить ее до указанного срока;
  • письма с предупреждением о погашении задолженности до указанного срока и последствиях, ожидающих должника в случае неисполнения данных действий.
Читайте также:  Налог на скважину в частном доме в зависимости от глубины в 2021 году

Когда данные меры не приносят желаемого результата, микрофинансовая организация вправе по договору цессии и на основании ст.382 ГК РФ продать долг третьему лицу (коллекторскому агентству).

Теперь уже должник будет иметь дело с коллекторами, которые зачастую используют методы психологического давления, совершая частые звонки не только заемщику, но и коллегам по работе, друзьям и родственникам.

При этом некоторые коллекторы могут угрожать расправой, порчей имущества должника. Важно помнить, что такие действия незаконны и их следует пресекать сразу же, обратившись в правоохранительные органы.

Противоправные действия коллекторов либо МФО нужно обязательно оспаривать, писать жалобы или подавать в суд, для быстрого урегулирования сложившейся ситуации лучше сразу обращаться к юристу для защиты своих прав и законных интересов.

Важно! Коллекторы должны руководствоваться Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, и не имеют право разглашать ваши данные и любую другую информацию, связанную с вашей задолженностью. Их действия ограничены лишь информированием должника о сумме задолженности.

Если же и коллекторское агентство не смогло добиться от заемщика выплаты задолженности, МФО обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. В таком случае ситуация для должника может обернуться риском потерять имущество и денежные средства.

При удовлетворении исковых требований с должника будет взыскан не только долг МФО, но и начисленные проценты, неустойка. На основании вынесенного решения суда дело переходит по исполнительному листу в службу судебных приставов, которые на основании Федерального закона от 02.10.

2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” могут лишить должника принадлежащего ему имущества в счет уплаты долга, арестовать счета в банке, запретить выезд из страны.

Долговое обязательство перед МФО несет за собой определенные последствия, которые могут негативно сказаться на заемщике. Если должник понимает, что не сможет расплатиться за микрозайм, следует сразу обратиться к грамотному специалисту по кредитам.

Наши юристы помогут не только проконсультировать, как вести себя с коллекторами и неправомерными звонками и угрозами с их стороны, но и проанализируют ваш кредитный договор, окажут комплексное сопровождение в суд, полностью либо частично оспорят предъявленные требования, помогут избежать последствий, наступающих при задолженности в МФО.

Что делать, алгоритм действия

Для решения проблемы, связанной с задолженностью в МФО, заемщику необходимо иметь четкий план действий. Шаги, направленные на изменение ситуации в лучшую сторону, можно разделить условно на несколько этапов.

  1. Прежде всего необходимо составить график выплат, включающий: количество непогашенных микрозаймов и их общую стоимость, календарь ежемесячных выплат по каждому займу, включая начисленные финансовые санкции и процентную ставку. Это поможет наглядно увидеть, как соотносится сумма, выплачиваемая по долговым обязательствам, с реальным доходом.
  2. Планирование финансов. Данный шаг направлен на понимание того факта, как и куда расходуются деньги, поможет определить получаемый ежемесячный доход и соотнести его с тратами, включая погашение задолженности.
  3. Уменьшение расходов позволит сократить ненужные траты и в итоге сэкономить. Уменьшить расходы можно путем смены места жительства на более дешевое, посещения распродаж, изменение образа питания (планировать ежедневный рацион, исключить “еду на заказ”) и т.д.
  4. Увеличение доходов является важным шагом и зависит полностью от приложенных усилий должника. Чтобы выйти из кризисной ситуации с задолженностью и постараться увеличить доход, следует либо распродать ненужные вещи, дорогое, но нерентабельное имущество, найти подработку, использовать увлечение для получения прибыли и прочее.
  5. Начать уплачивать задолженность по микрозайму. Если же микрозаймов несколько и процентная ставка по ним примерно одинаковая, то следует закрыть несколько небольших, это выступит прекрасной мотивацией для дальнейших успешных действий.

Данный алгоритм действий направлен на улучшение финансового состояния должника, он поможет научиться контролировать свою прибыль и расходы, планировать бюджет и в итоге погасить задолженность.

Но помимо указанных шагов заемщику следует предпринять следующие меры в зависимости от сложившейся ситуации:

  1. Для предотвращения взыскания денежных средств в судебном порядке необходимо обратиться в МФО с письменным заявлением, в котором следует указать на возникшие материальные трудности и указать причину их возникновения. Заемщик должен предоставить документальные доказательства, подтверждающие обстоятельства, которые привели к финансовой несостоятельности, и заверить кредитора в своих намерениях и дальше исполнять долговое обязательство, как только проблемы разрешаться. Кредитор, в свою очередь, рассмотрев заявление должника, может предложить один из вариантов выхода из кризиса:
  • отсрочка платежа, которая позволит на оговоренный в дополнительном соглашении с кредитором срок уплачивать ежемесячные платежи либо только в виде процентной ставки, либо погашать тело кредита. Данная отсрочка выгодна для заемщика с кратковременными финансовыми трудностями и направлена именно для снижения долговой нагрузки и предоставления времени, чтобы должник смог решить свои проблемы и продолжал исправно выплачивать долг в дальнейшем;
  • реструктуризация долга позволит отодвинуть сроки кредитования, что приведет к снижению суммы ежемесячных платежей, но при этом итоговая сумма задолженности возрастет.
  1. Рефинансирование долга (перекредитование) выгодно для тех заемщиков, финансовые трудности которых в ближайшем будущем не разрешатся. Рефинансирование подразумевает взятие нового займа для погашения текущих задолженностей, что позволит избежать штрафных санкций и пени, изменит график выплат и процентную ставку.
  2. Если должник обременен несколькими микрозаймами, то выходом из положения может стать консолидация кредитов. Должник таким способом упростит процесс погашения долговых обязательств за счет слияния всех кредитов в один. Это очень удобно, так как изменяется график выплат и необходимо будет вносить лишь один ежемесячный платеж по другой процентной ставке.

Мы рекомендуем при возникновении задолженности в МФО и наступлении неблагоприятных для заемщика последствий обратиться к нашим опытным юристу, прежде чем самостоятельно пытаться оспорить выдвинутые требования кредиторов либо бороться с незаконными действиями со стороны коллекторов.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Реструктуризация долга в МФО — как законно избавиться от долгов

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

МФО с легкостью выдает займы разным заемщикам, не сильно проверяя их благонадежность. Кроме того, даже ответственные граждане не застрахованы от финансовых трудностей, которые делают их неспособными оплачивать счета.

Вполне закономерна статистика Центробанка – каждый 4-й постоянный заемщик МФО имеет непогашенную задолженность. В таких условиях проблема избавления от долга актуальна и полезна к ознакомлению для большей части наших читателей.

Как МФО работают с должниками

Любой микрофинансовой организации постоянно приходится иметь дело с возвратом проблемной задолженности. Механизм этой процедуры хорошо отработан и сводится к трем этапам:

  1. Переговоры с требованием оплаты. Сотрудники МФО в телефонном режиме, по смс или электронной почте напоминают о наличии долга и предупреждают о последствиях, к которым приведет несвоевременная оплата. Часто именно на этом этапе заемщику поступают выгодные предложения по мирному урегулированию вопроса: погашение договора на льготных условиях, прощение пени или снижение процента.
  2. Продажа долга коллекторам. С момента возникновения просрочки в 90 дней и более кредитор имеет право уступить право требования по договору коллекторскому агентству. Обычно это происходит в том момент, когда общая сумма долга достигает максимума, разрешенного законом. Дальнейшие действия по возврату задолженности проводятся коллекторами, методами разрешенными №230-ФЗ.
  3. Обращение в суд. Подать судебный иск на должника может как само МФО, так и коллекторское агентство. Причем судья всегда будет руководствоваться подписанными документами и вынесет решение в пользу истца. У ответчика есть шанс снизить размер пени и штрафов, но полностью избавиться от долга в МФО не получится.

Кредитная амнистия для физических лиц

Как уменьшить размер процентов по займу

Уменьшить размер причисленных процентов, штрафов и пени возможно только по договорам, оформленным до вступления в силу поправок к №151-ФЗ о максимальной сумме требований.

Должнику следует ссылаться к 333 статье ГК и настаивать на несоизмеримости неустойки последствиям несвоевременного внесения платежей.

По договорам, оформленным позже 29 марта 2016, максимальная величина долга установлена законодательно и не пересмотрена судом не будет.

Про налог на долг в МФО

В 2016 году вступили в силу изменения в налоговом кодексе касаемо порядка начисления налога на доходы, возникшие в результате списания долга кредитором.

По истечении срока давности, исчерпав законные способы взыскать задолженность, МФО вынуждены списывать заём со своего бухгалтерского учета.

В этот момент у бывшего должника возникает обязанность заявить в налоговую инспекцию о полученном доходе — прощеной сумме займа, которой он теперь может распоряжаться по своему усмотрению, и уплатить налоговый сбор в размере 13%.

МФО используют описанную норму права в качестве дополнительного рычага давления на должников, намеренно вводя в заблуждение заемщиков.

Сотрудники МФО утверждают, что налог будет рассчитан из максимальной суммы, т. е. с суммы самого долга и всех штрафов и пени.

По их подсчетам выставленная к уплате сумма долга часто выходит больше размера самого́ займа. Однако в таких подсчетах не учитываются несколько фактов:

  • Максимальная сумма всех начислений по займу, выданному МФО ограничена. С 29 марта 2016 год – четырехкратной величиной займа, с 1 января 2017 – трехкратной, а с 1 июля 2019 – двукратной. С 1 января 2020 предельная величина начислений ограничится 100%.
  • Доходы, полученные за период с 1 января 2015 года до 1 декабря 2017 года не облагаются налогом, если налоговый агент (МФО) самостоятельно его не удержал.
  • Сумма начисленного налога не может превышать сумму объекта налогообложения.
Читайте также:  Как оформить наследство по доверенности?

Как можно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Большие сложности возникают, если при задолженности по микрозайму произошла просрочка, долг при этом становится все больше и больше. Именно поэтому многие думают, как избавиться от микрозаймов в 2020 году.

  • Микрофинансирование, не смотря на сферы его регулирования, все также остается очень рисковым и тяжелым процессом финансирования для заемщика.
  • Для большинства граждан такая услуга МФО – это единственная возможность решить свои проблемы за счет финансирования.
  • Если же клиент понимает, что он не может выплачивать микрозайм, то начинается паника и вопрос, конечно же, уже не решается конструктивно.

Результатом этого становится нарастание процентной ставки каждый день. То есть, взятые изначально 5 000–10 000 рублей могут превратиться в 50 000-100 000.

Что это такое

Стоит сначала просмотреть, что такое долг по микрозайму и возможно ли избавиться от него полностью. Структура задолженности обычно выглядит так:

  • сумма, которую брали в микрофинансовой организации;
  • процентная ставка займа;
  • штрафы и пени, которые уже накопились за задолженность.

От суммы микрозайма избавиться будет невозможно. В любом случае эти деньги придется вернуть, ведь их заемщик получил и уже использовал. Оплатить ссуду придется даже в том случае, если договор займа признают недействительным.

Но вот за то, чтобы снизить неустойку и проценты можно вполне побороться, к тому же сделать это можно как в судебном, так и досудебном порядке. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Обычно, избавление от займа направлено на такие задачи, как:

  • сделать долг меньшим насколько это только будет возможно;
  • добиться для себя таких условий, при которых можно будет выплачивать задолженность спокойно и удобно.

Важные аспекты

Как избавиться от микрозайма законно нужно начинать думать уже сразу после понимания того, что выплачивать долг не получается, ведь он будет только увеличиваться.

К моменту понимания этого, скорее всего, не набежит еще очень большая пеня, а это значит, что есть еще огромный шанс выйти из положения без больших финансовых потерь.

И даже когда ситуация стала слишком серьезной, все равно не стоит кидаться в панику и опускать руки.

Существует несколько законных моментов, при которых можно уменьшить ссуду, или добиться того, что будут приемлемые условия выплаты задолженности.

Как уменьшить проценты по долгу

Уменьшить проценты по задолженности возможно с помощью суда, но при этом следует учесть важные нюансы, разобраться с целым списком вопросов, которые касаются начисления этих процентов.

Если все заранее не будет хорошо обдумано, то можно еще и усугубить ситуацию.

Главный долг Это сумма, которую клиент взял в финансовой организации с учетом к ней процентной ставки, которая согласна договору
Пеня Это проценты за просрочку
Общий долг Это будет сочетание всех долгов, которые имеет заемщик перед банком или МФО

Конечно, первым делом стоит выплатить основной долг, к тому же он не может быть поделен на займ и отдельно проценты.

Порядок начисления процентов регламентирует статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если же основной долг выплачен. То проценты уже начисляться никак не будут.

После выплаты основной суммы, стоит разобраться с пеней. Можно ее покрыть, или попросить суд уменьшить размер неустойки. Права на такие действия заемщика указаны в статье 333 Гражданского Кодекса России.

Рекомендуется, конечно, решать вопрос по уменьшению процентов с помощью специализированных юристов. Эти люди могут полностью изучить дело и определить, нужно ли обращаться в суд и конечно подсказать, как лучше поступить.

Консультация у юриста проходит абсолютно бесплатно. Проходит консультация в юридической компании, или онлайн-режиме.

Правовая база

В России с 01.07.2014 года действует Федеральный Закон №353 «О потребительском кредите или займе», исходя из которого можно точно сказать, что в договоре при заключении сделки должна быть указана полная сумма займа и полная его стоимость.

Полная стоимость определяется Центральным Банком России.

Соответствующе этому же закону, на момент заключения сделки полная стоимость кредита или займа не может быть выше, чем рассчитанная Центральным Банком среднерыночная полная стоимость потребительского займа.

Если смотреть на Гражданский Кодекс Российской Федерации, а точнее на ее 333 статью 23 главы, то суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения прямых обязательств.

На основании 404 статьи Гражданского Кодекса России, уменьшение неустойки никак не затрагивает права заемщика, и право кредитора на возмещение материальных убытков, которые предусмотрены статьей 333 Гражданского Кодекса РФ.

Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить

Первым делом, стоит попробовать заключить договор о пролонгации выплаты оставшегося долга с той микрофинансовой организацией, которая выдавала займ.

Если получиться это сделать, то платежи будут намного уменьшены и поэтому возможность выплатить долг легко станет намного выше.

К сожалению, для заемщиков, большинство микрофинансовых организаций не очень желают заключать такой долг, а некоторые вообще наотрез отказываются от договора пролонгации выплаты задолженности.

  1. Именно такие МФО оформляют выплату долга через суд, и на такой шаг они имеют полное право.
  2. Очень редко микрофинансовые учреждения идут на такой шаг, ведь судебным процессом будет назначено выплата долга, которая аналогична разнице депозита и уже выплаченных сумм.
  3. А если будет признана судом неплатежеспособность заемщика, то могут даже списать полностью весь долг по микрозайму.

Именно по этой причине, специалисты МФО будут ежедневно звонить заемщику по несколько раз, кредиторы будут приходить на работу, домой, и пугать должника коллекторами. Главной задачей для них есть принудить заемщика платить долг по займу.

Как убрать ссуду

Задолженность по микрозайму могут снять только в том случае, если заемщик будет официально признан неплатежеспособным. В таком случае, по закону, невыплаченную часть займа реструктурируют на полных 5 лет.

Или же вообще списывают на конкурсное производство.

Для того чтобы в дальнейшем не задумываться о том, как избавить от долгов микрозайма, стоит, прежде всего, тщательно выбирать микрофинансовую организацию, при этом хорошенько ознакомиться с ее условиями кредитования.

Оформление рефинансирования

Одним из вариантов избавления от микрозайма может быть рефинансирование.

Если просмотреть анализ кредитного рынка, то видно, что количество заемщиков растет с каждым месяцем все больше и больше, при этом тех людей, которые имеют по несколько кредитов уже 19% от всего количества.

Вообще, существует уже больше чем 35 000 000 людей, которые заключили договор займа с различными кредитными организациями.

Данные факты говорят о том, что доход большинства граждан несоизмерим с выплатами по займам и кредитам. Для уменьшения долгов оптимальным вариантом для заемщика будет являться рефинансирование.

  • Чтобы сделать это, нужно взять кредит в любом банке или микрозайм в микрофинансовой организации не важно так – наличными или онлайн, главное чтобы условием сделки был достаточно длительный срок выплаты ссуды.
  • Полученная сумма будет погашать предыдущий займ, а долгое время на погашение нового позволит стабилизировать ваш бюджет и вовремя выплачивать кредит.
  • Стоит при таком займе учесть то, что чем длительнее срок погашения, тем и больше процентная ставка, то есть придется заметно переплатить.

Продажа недвижимости

Если у заемщика есть собственная недвижимость, то чтобы оплатить задолженность, можно рассмотреть вариант ее продажи. Если недвижимость является залоговой, то лучше будет продать ее самостоятельно.

Если осуществлять этот процесс будет микрофинансовая организация, то цену обычно просит ниже, чем рыночная на 10-20%. Делается это для то, чтобы быстрее можно было продать.

Конечно не многие должники решаются пойти на такой шаг. Но, при этом стоит учесть рост задолженности с прибавлением пени, штрафов и т.д., то единственным подходящим решение будет являться продажа недвижимости.

Медлить с эти процессом не желательно, ведь чем раньше вы выплатите долг, тем меньшей будет сумма конечной переплаты. Продажа жилья – это кардинальный шаг, на который решиться далеко не каждый.

Если займ оформлен на сумму меньше, чем та, что была выручена от продажи, то на деньги, которые останутся можно будет поискать дешевое жилье, или арендовать квартиру, хотя бы на первое время.

Обращение в суд

Решения всего процесса через суд поможет точно зафиксировать сумму долга, избавит ее от возрастания и т.д.

Тем более если окажется в договоре займа что-то незаконное или неправильно оформлено, тогда уже будет действовать такое правило «Нет документа – нет проблем».

Существуют заметные преимущества при обращении в суд:

  • с помощью суда приостанавливается на некоторое время рост процентной ставки.
  • есть возможность снизить штрафы и комиссии, которые были начислены незаконным путем.
  • можно уменьшить процентную ставку, исходя из рассрочки платежей.

Конечно, при всех этих плюсах, для каждого человека судебный процесс является неприятным, но бояться его не стоит, особенно если это единственный вариант избавиться от микрозайма.

Читайте также:  Как подать на алименты в суд: что нужно, в какой суд обращаться, порядок подачи документов

И при этом не нужно бояться того, что могут отобрать недвижимость, родительские права, или уволят с места работы.

Передача обращения третьему лицу

Передача своих обязательств третьему лицу – это процесс, на который сотрудники микрофинансовых организаций идут очень неохотно.

Вообще, это один из вариантов избавления от долга по займу. В таком случае, так званное третье лицо само должно заемщику деньги с задолженностью.

Законодательство Российской Федерации предусматривает такую возможность передачи задолженности, а также права требования. Но при этом действии обязательно нужно согласие кредитора.

Сначала стоит проверить договор займа на предмет данного согласия, или наоборот – запрет. Но чаще всего в документе вообще об этом ничего не сказано.

Если это так, то стоит отправить сотруднику микрофинансовой организации соответствующее письмо. И лучше будет, если его напишет хороший юрист.

Но особо надеяться на передачу третьему лицу не стоит, ведь, исходя из практики, кредиторы отвечают на это письмо отказом. А если он даст согласие на такое действие, то нужно еще найти такого человека, который будет готов взять на себя обязательства.

И даже если предложить за это немаленькую сумму, то достаточно сложно будет уговорить его. Однако, существуют специалисты, которые предоставляют такую услугу всем и всегда.

Такие люди хорошо знают, как уменьшить задолженность, или сократить неустойку, и вообще как избавиться от долгов микрозаймов.

Последствия неуплаты

Если заемщик не смог вовремя выплатить свой займ, то:

  • задолженность будет возрастать с каждым днем все больше.
  • кредиторы будут постоянно звонить на контактный телефон вам и вашим родным, будут приходить сообщения, письма на электронную почту, сотрудники банковской организации будут приходить на дом с просьбой вернуть деньги.
  • дело будет подано в суд, поэтому оплачивать уже придется черед судебный процесс.
  • если уже дело дойдет до привлечения коллекторов, то ситуация скорее всего вообще выйдет из-под контроля. Коллекторы действуют полностью незаконно, чем вынуждают заемщика выплатить долг. В этом случае никто не может заступиться за человека, кроме полиции.

Любая задолженность по займам ни в коем случае не должна держать под напряжением заемщика. Это ситуация, в которую рано или поздно может попасть каждый.

Лучше всего в этом процессе будет составить свой план выплаты, затем уже чувствовать себя намного лучше.

Ситуация задолженности радует тем, что долг начинает расти не сразу, а постепенно, поэтому выплатить его сразу также невозможно. Конечно, это займет определенное время.

Если вы попали в такую трудную ситуацию, которая связана с проблемой выплаты задолженности по займу, то решать это нужно немедленно.

Ни в коем случае не стоит ждать, когда к вам домой придут коллекторы и опишут всю собственность. Немедленно начинайте избавляться от этого обязательства любыми законными путями, о которых вы уже узнали.

Не стоит усугублять это положение, нужно предпринимать меры.

Видео: как расторгнуть договор займа с МФО

Как избавиться от микрозаймов законно

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться.

К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Основные варианты избавления от микрозайма

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается? Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга. 

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *