Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2021 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн. Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

  • Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов
  • Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
  • Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
  • При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:
  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  1. Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
  2. Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов
  3. Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в х, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Будет ли долгожданная кредитная амнистия в 2021 года году и кому спишут долги до 3 млн?

В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2021 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.

Что такое кредитная амнистия 2021 и в чем ее смысл

Нестабильная экономическая ситуация, колебания на валютном рынке и ужесточение карантинных ограничений не остались в прошлом. Их последствия продолжают напоминать о себе, заставляя граждан задумываться о том, какое будущее их ждет.

Проблема заключается в том, что у многих за прошедший год накопились долги, которые необходимо отдавать. При этом денег на их возмещение у россиян нет, а финансовые организации продолжают настойчиво требовать выполнения договоренностей.

Недавно появилась информация, что в Государственную думу было внесено предложение о кредитной амнистии для некоторых должников. В правительстве ее подтвердили, отметив, что инициатива принадлежит партии «Коммунисты России».

Со слов председателя ЦК партии Максима Сурайкина, граждане продолжают страдать из-за затянувшейся чрезвычайной ситуации в стране, поэтому необходимо помочь им решить проблему с кредитными обязательствами. Главная цель предложения – списание долгов, сумма которых не превышает 3 млн. рублей всем гражданам независимо от их социального положения.

Читайте также:  Мрот это с ндфл или без - Вопросы права

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долговКредитная амнистия – заманчивое предложение, но есть ли там подводные камни?

Когда вступит в силу списание долгов до 3 млн рублей для физических лиц

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Недальновидность коммунистической партии смутила и первого заместителя главы комитета Госдумы по экономической политике Валерия Гартунга. Он считает, что подобные заявления несут угрозу стабильности банковского сектора и всей экономике в целом.

Недостоверная информация в СМИ способна спровоцировать панику среди вкладчиков, которые ринутся массово закрывать свои счета. И понять их будет несложно, ведь если заемщики смогут не возвращать деньги банкам, то и выплаты по вкладам осуществлять будет нечем.

В Ассоциации российских банков (АРБ) инициативу раскритиковали и призвали депутатов не использовать сложившуюся ситуацию для повышения своего рейтинга.

Кредитная амнистия будет возможна только в том случае, если коммунистическая партия готова выделить собственные средства для покрытия всех расходов.

Даже простые граждане, которые по идее должны были обрадоваться и поддержать стремление депутатов помочь своему народу, с негодованием восприняли предложение.

Многие добропорядочные налогоплательщики выказали недовольство тем, что за счет их средств будут покрывать долги тех людей, которые не хотят или не умеют зарабатывать.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долговКредитная амнистия – палка о двух концах. Почему долги должны оплачиваться из народного кармана?

Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве

Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.

Чтобы поддержать их в трудной ситуации, был подписан законопроект №289 – ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Согласно ему, малоимущие люди могут избавиться от долгов, если пройдут процедуру банкротства.

Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.

Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:

Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.

Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация. Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена.

Если по каким-либо критериям дело не подходит для внесудебного разбирательства, то его передают в суд. При этом процедура становится платной: все расходы ложатся на плечи того, кто подал документы – кредитная организация или гражданин.

Если человек признан неплатежеспособным, но у него имеется в собственности недвижимость или сумма долга превышает 500 тыс. рублей, то только суд может признать его банкротом и освободить от выполнения дальнейших обязательств перед финансовой организацией.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долговПри оформлении кредитной амнистии главное – говорить только правду.

В парламенте отвергли инициативу депутатов коммунистической партии, которая больно ударит не только по банковской системе, но и экономике страны в целом, и на кредитную амнистию должникам надеяться не стоит. Единственный вариант не платить по счетам – пройти процедуру банкротства.

Что ждет должников банков в 2021 году: стоит ли беспокоиться

Всем привет! Сегодня разговор пойдет о том, что ждет должников банков в 2021 году и стоит ли им беспокоиться.

Государственная Дума отклонила законопроект №303743/7, на который многие должники возлагали большие надежды.

Документ рассматривал возможность установления неприкосновенного для взыскания приставами прожиточного минимума, то есть денежной суммы, которая в любом случае после всех удержаний должна ежемесячно оставаться у должника.

Законопроект был отклонен во втором чтении и снят с рассмотрения. Это событие расстроило многих жителей страны, имеющих задолженность по действующим кредитам.

Что ждет должников российских банков в наступающем году? О чем им нужно беспокоиться уже сейчас?

Юристы сообщают, что шанс получить долгожданную защиту личных средств для существования у заемщиков все же есть.

В данный момент в Думе находится законопроект № 956530/7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части обеспечения справедливой неприкосновенности минимального размера периодических доходов граждан-должников».

Что ждать должникам от нового закона

Новый законопроект практически во всем дублирует отклоненный депутатами Государственной Думы документ. Что он предусматривает?

  • Рассматриваемый документ направлен на защиту от взыскания приставами и банками денежной суммы установленного прожиточного минимума трудоспособного человека за II квартал предыдущего года за имеющиеся долги.
  • Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов
  • Проще говоря, эта сумма минимальной оплаты труда.
  • Кроме того, эта сумма подлежит ежегодной индексации и будет расти вслед за инфляцией.
  • Если против заемщика возбуждено исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности, он может написать заявление в исполнительную службу, в котором нужно указать номер банковского счета.
  • На этом счете ежемесячно будет оставаться сумма равная прожиточному минимуму.
  • Такая перспектива не радует кредитные организации.

После того как закон будет принят, многие кредиторы либо вообще не смогут получать платежи с доходов должников, либо будут получать их не в полной мере.

  1. Большинство заемщиков банков и микрофинансовых организаций в стране имеют доход равный прожиточному минимуму, или немного превышающий эту величину.
  2. Теперь эта сумма будет неприкосновенной.
  3. Депутаты и представители правительства, инициировавшие законопроект, считают, что при взыскании задолженности должны соблюдаться права не только кредиторов, но и заемщиков тоже.
  4. Последние должны иметь право на минимальное жизненное обеспечение.
  5. Проще говоря – несмотря на задолженность, любой гражданин, являющийся должником финансово-кредитной организации должен иметь средства на покупку еды, одежды, лекарств и других жизненно необходимых вещей для себя и своей семьи.
  6. Какой будет судьба этого законопроекта, примет ли его Дума, мы сообщим позже на станицах нашего блога.
  7. А теперь поговорим о том, что ждать заемщикам, если в 2021 году произойдет дефолт.

Что ждать должникам при дефолте

  • Дефолтом страны называют ситуацию, при которой у государства нет возможности рассчитаться с внешними долгами из-за отсутствия средств и золотовалютного запаса.
  • Кредитным дефолтом называют невозможность жителей страны платить по действующим займам из-за отсутствия работы, инфляции и снижения платежеспособности.
  • Некоторые заемщики считают, что при дефолте их долги перед банками спишут. В действительности произойдет следующее:
  1. Даже если кредитор обанкротится, долг заемщика выкупит другой банк, и возвращать задолженность все равно придется.

  2. Если был оформлен залоговый заем, должник лишится залогового имущества (при невыплате займа).

Проблему выплаты кредита можно решить, если провести рефинансирование или реструктуризацию займа.

Помимо этого можно оформить кредитные каникулы или увеличить период кредитования. Сейчас многие банковские организации предоставляют отсрочку платежей по собственным программам.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

В суд банки подают, только если заемщик не сообщает о своих финансовых трудностях или вообще не выходит на связь.

Легче возвращать займы, полученные в рублях. Валютные кредиты лучше реструктуризировать и выплачивать долг в отечественной валюте.

  1. Если произойдет деноминация рубля (долг пересчитают, но оставят ту же покупательную способность суммы).
  2. Даже если кредитор и заемщик обанкротятся одновременно, задолженность остается.
  3. Кредит выкупает иная финансовая организация и должнику приходится с ней договариваться и рассчитываться.
  4. Банки неохотно судятся с должниками, поскольку суды часто отменяют незаконно начисленные штрафы и пени.
  5. Поэтому финучреждению выгоднее провести пролонгацию срока кредитования, рефинансирование или реструктуризацию проблемного кредита.
  6. Поскольку новый кредитор покупает долг по минимально цене, проведя такие манипуляции, он все равно получает неплохую прибыль.
Читайте также:  Как узаконить перепланировку в 2021? Все нюансы.

Списать задолженность (да и то частично) финансовая организация может, только если в стране будет объявлено чрезвычайное положение.

В таком случае государством признается невозможность возврата задолженности заемщиками и производится выплата частичной компенсации банковским организациям.

При девальвации банки увеличивают процентную ставку ипотечных и прочих кредитов.

Подводим итоги

В связи с непрекращающейся пандемией и экономическим кризисом экономисты считают, что большая часть заемщиков перестанет платить по потребительским кредитам.

В то же время банковские займы станут менее доступными и ставки по ним увеличатся.

Должникам нужно уже сейчас принимать все возможные меры по погашению проблемных займов – оформлять кредитные каникулы, проводить реструктуризацию или рефинансирование.

Не стоит думать, что долг спишут или он исчезнет сам по себе.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, поставьте публикации оценку, напишите комментарий. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи, друзья!

Что ждет должников в 2021 году?

Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2020-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.

Содержание статьи

Как изменилась ситуация за 2020 год

В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях.

К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить.

Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2021 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится.

Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2020 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов Что будет с кредитами в 2021 году?

Чего ожидать людям, имеющим проблемную задолженность

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов.

Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями.

В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

От банков

Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита.

Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить.

Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:

  • предлагает отсрочки и кредитные каникулы;
  • снижает размер выплат за счет увеличения срока — это называется реструктуризацией;
  • рефинансирует кредит по новой процентной ставке.

Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.

От коллекторов

Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности.

Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения.

Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.

От судебных приставов

Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность.

В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло.

Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников.

Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов Полезно: Какие профессии востребованы в вашем городе?

Как вести себя в новых обстоятельствах

Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью.

Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете.

Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04 с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Каким россиянам спишут долги по кредитам в 2021 году: банкротство через МФЦ и через суд

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долговУ граждан в текущем году образовалось много задолженностей, в том числе по кредитам. Неуплаты все чаще связаны с потерей мест трудоустройства. Граждан интересует вопрос, если ли возможность законодательно избежать выплаты долгов по причине пандемии. И как провести процедуру полного закрытия задолженности физическим лицам. Вариантов не платить по кредитам в следующем году есть два. Это объявить себя банкротом, но данная процедура не из легких. А также оформить кредитные каникулы, и временно не платить в полном объеме по долгам.

Общий долг граждан перед банками – статистика

Общие долги граждан перед кредитными учреждениями, взыскиваемые в текущем году составили 2,4 трлн рублей. Из них больше 5,7 млн исполнительных производств на сумму более 823,6 млрд руб. было заведено в текущем году.

С начала ноября 2020 года на исполнении у приставов осталось больше 7,8 млн производств о взыскании банковских долгов, на сумму более 1,8 трлн руб. При этом в следующем году предстоит кредитная амнистия. По ней будут произведены списания долгов для некоторых физических лиц.

Долги будут списываться не всем, а только особо нуждающимся гражданам, подтвердившим ухудшение своего финансового состояния.

Понятие кредитной амнистии

В нашей стране кредитная амнистия подразумевает реализацию предоставления кредитных каникул, они дают право на отсрочку платежей. Также кредитная амнистия дает право на списание долгов в качестве процедуры банкротства.

В следующем году такое право у граждан нашей станы будет действовать. Для закрытия задолженности, физическим лицам придется подавать специальное заявление и собрать некоторые справки.

Кто вправе претендовать на списание долгов

Практически каждый гражданин страны может претендовать на списание долгов, если финансовое состояние его ухудшилось. Если законопроект будет принят, полное списание долгов станет возможным при наступлении таких условий:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • увеличение количества иждивенцев;
  • летальный исход одного из работающих членов семьи;
  • если были снижены доходы по причинам, не зависящим от заемщика;
  • другие обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств по долгам.
Читайте также:  Ответственность за незаконное лишение свободы

Перед вынесением решения будет учитываться цель кредитования. Например, для жителей сел предусмотрена программа списания задолженности по займам, которые были взяты на приобретение предметов первой необходимости. Таким образом жители сел будут подстрахованы от бедственного положения.

Задача кредитора заключается в выявлении причин, которые препятствуют исполнению обязательств по долгам. Реализовать право вполне возможно, если:

  • отсутствует возможность погашения долга;
  • сумма штрафов большая;
  • долг не больше установленных законодательством норм;
  • клиент не может в полной мере погашать долг в силу своего возраста.

Для списания суммы долгов или отсрочки платежа необходимо подать соответствующее заявление.

Процедура банкротства физических лиц с долгами до 500 тыс. рублей

Уже с начала сентября 2020 года вступил в силу законодательный акт об утверждении статуса банкротства. Он устанавливает механизм проведения процедуры для физических лиц. Под действие нормативного акта попадают граждане с задолженностью перед кредитными учреждениями от 50 до 500 тыс. руб.

В данный момент должники имеют право инициировать процедуру установления финансовой несостоятельности бесплатно и без судебных заседаний. Важно соблюсти основные условия. Основным из них является наличие финансовой несостоятельности. Потребуется доказать, действительно ли человек не может выплатить кредит, чтобы его признали банкротом.

???? →

Почему в декабре не пришли на карту выплаты на детей с 3 до 7 лет и как долго ждать денег от ПФР

Для использования права необходимо обратиться с заявлением в МФЦ. После завершения проверки положения исполнительного производства уполномоченные лица самостоятельно размещают информацию о финансовой несостоятельности клиента. С этого момента пени и штрафные санкции уже не начисляются. Через 6 месяцев задолженность полностью списывается, а гражданина признают банкротом.

Хотя на первый взгляд здесь все просто, граждане могут столкнуться с некоторыми препятствиями в процессе реализации закона. К примеру, подача заявления возможна только по окончании исполнительного производства. Другими словами, сначала должно завершиться судебное разбирательство. После этого судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания долга.

Процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Кредитные каникулы в 2021 году

Если у человека ухудшилось финансовое положение и он может доказать это справками. Он вправе обратиться в кредитное учреждение с заявлением на предоставление кредитных каникул. Получить кредитные каникулы могут граждане:

  • с ипотечными займами — 1,5 млн рублей;
  • автокредитование – 600 тыс. руб.
  • потребительские кредиты – 250 тыс. руб.

В период кредитных каникул по кредиту устанавливается льготная ставка. Периоды погашения займов, при этом, увеличиваются.

Принцип работы кредитных каникул заключается в небольшой отсрочке платежа. Но, совсем не платить не получится, за этот период клиенту придется выплачивать проценты по кредиту. Основной долг же временно не выплачивается.

Клиент банка вправе обратиться в банк за отсрочкой платежа сроком до 3 месяцев, даже если по договору действуют уже кредитные каникулы.

Списание долгов – законная реальность

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долговКак списать долги без процедуры банкротства

В стране долги по кредитам достигли уже 16 трлн. руб. К 2021 году темпы роста потребительских кредитов могут привести к рецессии или даже образованию «долгового пузыря». В связи с этим у правительства есть два выхода:

  • введение хотя бы частичной кредитной амнистии;
  • использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват сильным ударом по торговле. Если не будут давать кредиты, начнется массовая ликвидация розничных сетей.

Что будет с должником после того, как банк обратится в суд в 2021 году?

Когда банки хотят взыскать долг в судебном порядке, можно выбрать одну из четырёх стратегий:

  1. Удовлетворить требования банка полностью или частично.
  2. Отказаться от требований банка, если пропущен срок давности.
  3. По статье 333 ГК РФ попытаться снизить сумму неустойки, если она сильно выше суммы долга.
  4. Отсрочить исполнение или получить рассрочку по долгу.

На самом деле в рамках суда можно реализовать сразу все перечисленные стратегии. Часть платежей можно упразднить, сославшись на срок давности, неустойку можно снизить, какие-то платежи можно попытаться отсрочить, а остальной долг — реструктуризировать. Как вы понимаете, практически все эти задачи по плечу только профессиональному юристу.

Что будет, если суд выдал кредитору исполнительный документ?

Прежде всего, помимо основного долга должнику после проигрыша в суде придется заплатить государственную пошлину и возместить судебные расходы.

Если вы не станете принимать участие в суде, то там всё решится сильно не вашу пользу:

  • и неустойка будет огромной,
  • и рассрочку вам не выдадут,
  • и старые пятилетние долги не спишут.

Так что прятать голову в песок, как это приписывают страусам, точно не стоит.

Кредитор может обратиться к судебным приставам с исполнительным листом — начнется принудительное взыскание. Суд может арестовать счета и имущество должника, чтобы обеспечить возврат долга.

Вот что вам остается делать, если вы проиграли дело в суде:

  • выплачивать долг постепенно (хорошо, если вам дали рассрочку);
  • отдавать 50% своей зарплаты в счет погашения долга;
  • пройти процедуру банкротства, если вам нечем платить, а работы — нет.

Что могут приставы?

Если дело проиграно в суде и кредитор обратился к приставам, последние начнут принудительное взыскание долга. Приставы прежде всего постараются найти имущество должника и место работы, чтобы забирать 50% зарплаты.

Они могут закрыть производство, если не найдут должника или его имущество. Но учтите, что кредиторы в большинстве случаев могут без промедления повторно открыть судебное производство.

В прошлом видео я рассказал, что существует лишь один случай, когда кредитору придется ждать 6 месяцев, чтобы открыть исполнительное производство повторно:

Итак, хорошая новость только одна:

если приставы окончат дело из-за недостатка имущества у должника, взыскание нельзя будет возобновить в течение полугода.

Что делать, чтобы улучшить свое положение в суде?

Понятно, что сами вы ничего не сделаете, так что вам придется заручится помощью юриста. А уж юрист может сделать многое. Вот, например, некоторые варианты:

  • ✔ Юрист проверит, не «просрочен» ли долг.
  • ✔ Докажет, что клиент не платил по кредиту по уважительной причине.
  • ✔ Пересчитает проценты, которые требует кредитор.
  • ✔ Подготовит различные документы для суда, которые помогут уменьшить проценты, пени или тело долга.
  • ✔ Оценит перспективы дела и выберет оптимальную линию защиты.
  • Самое приятное, что вам совсем не обязательно участвовать в суде — вы сможете заниматься своим любимым делом, а в суде всё будет решать ваш представитель по доверенности.

Забудет ли банк о долге?

Даже люди редко забывают о том, что кому-то одолжили деньги, а в банках такое практически не случается. Если финансовая организация, где вы взяли кредит, почему-то не спешит предъявлять претензии, знайте, что, скорее всего, она просто копит штрафные санкции или руководствуется иными скрытыми мотивами.

Впрочем, чаще всего банки начинают беспокоить клиента, как только появились первые долги, причем привлекают к взысканию коллекторов. Если вы не платите более полугода, вот тут банк может обратиться в суд.

Кстати, в видео я рассказывал о том, что делать, если не можешь платить кредит из-за болезни:

Вывод: в 2021 году банки обязательно попытаются взыскать деньги с должника через суд; бегство или сокрытие имущества вряд ли поможет, поскольку на стороне судебных приставов стоят современные розыскные технологии; так что лучше нанять юриста и защитить свои интересы в суде — попытаться сократить долг и договориться о рассрочке.

ПОДПИШИТЕСЬ НА МОЙ КАНАЛ! Ставьте ????, делитесь статьей в соцсетях!

✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете.

Бесплатная консультация: ???? 8-800-302-42-54 ???? WhatsApp Viber Telegram ????nstagram ???? ВК На моем сайте ????❗Подробнее об услугах здесь❗

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *