Как правильно оплатить долги коллекторам — Prosto Money

Как правильно оплатить долги коллекторам — Prosto Money

Невозвращение кредитов – распространенная практика в нашей стране, поэтому все чаще банки передают долги своих самоустранившихся клиентов – коллекторским агентствам. 

  • Невозвращение кредитов – распространенная практика в нашей стране, поэтому все чаще банки передают долги своих самоустранившихся клиентов – коллекторским агентствам. 
  • Правовая база в отношении к КА и их клиентам до сих пор недостаточно разработана, поэтому часто даже опытные юристы не могут ответить на вопрос: как правильно заплатить долг коллекторам.
  • Около двух лет назад само понятие «коллекторское агентство» приобрело правовой статус, в связи с этим был принят закон, регулирующий деятельность КА.
  • Так, был увеличен размер пошлины за регистрацию долгового агентства, установлены условия, на основании которых сотрудники агентства могут вести работы с должниками, увеличен размер штрафа за нарушение условий работы.

По своей сути, КА – является организацией, которая работает на коммерческой основе  и занимается взиманием долгов с граждан на досудебном этапе.

Когда появляются коллекторы?

Если вы пропустили платеж по кредиту не первый раз, то менеджеры банка с вами свяжутся, для того, чтобы уточнить: когда вы внесете сумму или оплатите пеню. На данном этапе всегда можно договориться: заключить договор о реструктуризации.

При условии, что вы не идете на контакт с банком, и не принимаете никаких вариантов решения, то будьте готовы к тому, что к вам обратится сотрудник КА, и сообщит о новых условиях выплаты долга.

Как правильно оплатить долги коллекторам — Prosto Money

Если Вы игнорируете звонки банка, связанные с долгом, коллекторы могут нагрянуть к Вам в скором времени

Кому платить?

Все зависит от того, на каких условиях банк сотрудничает с коллекторским агентством:

  1. По агентскому договору – согласно которому, КА – является посредником, и их работа заключается лишь в том, чтобы донести до вас информацию о том, что вы должны как можно быстрее оплатить долг. В этом случае – вы должны продолжать сотрудничество с банком – вносить регулярные минимальные платежи, и, погашаете долг полностью, или частями. Главное – что вы платите банку, а он уже сам выплачивает нужную долю вознаграждения коллекторам.
  2. По уступке прав требования. То есть – банк продал ваш долг коллекторскому агентству. Поэтому, банк назначает цену за долг, КА выплачивает ее, и взамен получает все документы, которые касаются вашего кредита. После этого, Вам придется думать, как платить долг коллекторам.

Что будет если отказаться платить коллекторскому агентству?

Во-первых, вы должны удостовериться в том, что, документы, касающиеся вашего долга действительно переданы КА.:

  • договор о кредите, заключенный с банком;
  • договор-цессия или агентский договор между КА и банком;
  • расчетный лист всего долга.

Помните, что передать ваш долг КА, банк может лишь в том случае, если это прописано в заключенном вами договоре с банком.

Чем коллекторы отличаются от судебных приставов и почему их все-таки не стоит бояться

Как действуют коллекторы?

  1. На первом этапе вашего взаимодействия, коллекторы рассылают смс-сообщения, звонят, присылают сообщения на электронную почту, причем делать это они могут в строго отведенный период: с 8 до 22 часов.
  2. Применение морального давления.
  3. Судебное разбирательство.

    Дело передается в суд, где пересчитываются все штрафы и проценты, и, кроме того, после подачи заявления – рост процентной ставки останавливается.

Поэтому, коллектору совсем невыгодно передавать дело в суд, поэтому он будет стараться заставить вас вернуть деньги без судебного разбирательства.

Как правильно оплатить долги коллекторам — Prosto Money

Частые звонки, смс и прочие способы морального давления — распространенные способы коллекторов добиться уплаты долга. 

Почему платить коллекторам не стоит?

Потому что существуют риски. Какие?

  • неизвестно, кому и куда уйдут выплаченные вами средства;
  • коллекторы часто передают долги друг другу, без какого-либо уведомления должника;
  • вы не получите никаких уведомлений о внесенной сумме, и об остатке долга;
  • после погашения долга вам не выдадут на руки бумаги, которые подтверждали бы это.

Поэтому лучше остаться неплательщиком, и дождаться судебного разбирательства – так вы будете точно знать, за что платите.

Производить оплату коллектору или нет

С 1 января 2017 года по закону должники обрели права. Из запуганных, боящихся любого телефонного звонка или стука в дверь обывателей с обострённым чувством вины, они превратились в уверенных, а порой вызывающе самонадеянных и равноправных участников правоотношений. Они которые активно пользуются предоставленными им правами. Что же вызвало такую трансформацию массового сознания?

  • Этому послужило беспрецедентное расширение прав должников и введение государственного контроля за деятельностью коллекторов.
  • Чтобы в полной степени узнать права, которыми обладают должники по договору потребительского кредита во взаимодействии со взыскателями долгов, проанализируем те главы закона, которые посвящены этой теме.
  • Самой существенной новеллой закона явилось ограничение количества звонков и писем на адрес электронной почты, которые коллекторы имеют право осуществлять. В случае нарушения установленного лимита должник имеет право обратиться за защитой своих прав в один из органов:
  • ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • суд;
  • Ассоциацию коллекторов России.

Как правильно оплатить долги коллекторам — Prosto Money

Степень эффективности жалоб в перечисленные органы не равнозначна. Не имеет смысла писать заявление в полицию, если коллекторы не совершили насильственных действий по отношению к должнику и не оскорбили его публично, не выказали угрозы причинения вреда ему самому или близким людям.

Обращение в суд может быть эффективным только в том случае, когда должник хорошо разбирается в вопросах финансовой и банковской деятельности, имеет опыт ведения сложных процессов в судах или заключил договор на оказание помощи с адвокатом.

Вторым существенным правом должника является право отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 4 месяцев со времени образования задолженности. На это следует обратить особенное внимание, так многие начинают исчислять срок такого отказа неправильно. Считают, что необходимо ожидать 4 месяца с момента первого звонка или СМС-сообщения, поступившего от коллекторов.

Предлагаем ознакомиться:  Надлежащий истец в гражданском процессе

Третьим правом, является возможность законно отказаться от общения, не дожидаясь истечения 4 месяцев, в том случае, если банк (МФО) не уведомили должника о намерении продать долг коллекторам, указанным в законе образом.

Когда появляются коллекторы?

Если вы пропустили платеж по кредиту не первый раз, то менеджеры банка с вами свяжутся, для того, чтобы уточнить: когда вы внесете сумму или оплатите пеню. На данном этапе всегда можно договориться: заключить договор о реструктуризации.

При условии, что вы не идете на контакт с банком, и не принимаете никаких вариантов решения, то будьте готовы к тому, что к вам обратится сотрудник КА, и сообщит о новых условиях выплаты долга.

Как правильно оплатить долги коллекторам — Prosto Money

Если Вы игнорируете звонки банка, связанные с долгом, коллекторы могут нагрянуть к Вам в скором времени

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов претерпели существенные изменения. Законом определены способы взаимодействия. Коллекторы имеют право на:

  • личное общение (по телефону или при встрече);
  • направление в адрес должника почтовых отправлений;

Платить ли коллекторам долг по кредиту – узнайте, как оплатить долги коллекторам

Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?

Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.

Законна ли передача долга коллекторам?

Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество.

При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка.

Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей.

Способы работы коллекторов

Работа коллекторов ведется строго в рамках Федерального закона № 230 других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа. Оба метода работы можно разделить на два этапа:

  1. Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.
  2. Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.

Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.

Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита.

При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга.

Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:

  • копию договора цессии;
  • сертификат ФССП;
  • копию кредитного договора.
Читайте также:  Образец договора найма комнаты — скачать пример

Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии.

Как оплатить кредит коллекторам

Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный. Возможны следующие способы оплаты:

  1. Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
  2. Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.
  3. Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:

С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.

Получение справки об отсутствии задолженности

После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях. Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:

  • данные о клиенте;
  • официальное название коллекторской компании;
  • данные договора, дата оформления и номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать и подпись уполномоченного сотрудника.

Заказать справку об отсутствии долга на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ. Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.

Платить ли коллекторам: по суду, через приставов или в банк?

Просрочки по кредитам и микрозаймам рано или поздно приводят к продаже банком или МФО вашего долга коллекторскому агентству. Но платить ли коллекторам или лучше дождаться «прощения» задолженности? Рассмотрим наиболее частые случаи, когда работникам коллекторских служб можно отказать в погашении долгов.

В прошлом 2020 году в России разразилась эпидемия коронавируса, из-за которой многие люди потеряли работу или их доходы сократились. В этой ситуации правительство вводило мораторий на выплату долгов, возникших у физлиц после 1 апреля. В итоге коллекторы шли навстречу должникам и предоставляли им рассрочку для выплаты долгов. Или соглашались на дисконт.

Взыскатели и сейчас вполне понимают ситуацию, и если нечем платить коллекторам, вы можете просить о реструктуризации долга, либо поставить вопрос о частичном списании коллекторского долга.

Подойдите к вопросу конструктивно: позвоните в головной офис своего КА или напишите онлайн, и просите согласовать подходящие вам условия. Официальные контакты коллекторов, которые состоят в СРО НАПКА, здесь.

Платить коллекторам или ждать решения суда?

Напоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях:

  1. На основании агентского договора от банка или МФО,
  2. Они выкупили долг по договору цессии.

В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя функцию «выбивания кредитов» — общение и переписку с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.

Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором. И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд.

Здесь следует понимать, что, если требования взыскателей правомерны, а сами они действуют в рамках закона, что суд обяжет вас погасить долг. Не исключено, что итоговая сумма к выплате будет меньше первоначальной.

Но после суда будет возбуждено исполнительное производство, и тогда к взысканию будут привлечены судебные приставы.

Со всеми вытекающими последствиями: арестом имущества и счетов, отправкой работодателю исполнительного листа.

Если у коллектора есть договор цессии?

Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.

Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы и проценты.

  • Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.
  • Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.
  • И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.

А если истек срок исковой давности?

Нередки случаи, когда коллекторы предъявляют к оплате просроченный кредит, последний платеж по которому совершался более 3 лет назад. Конечно, в данный момент коллекторские агентства выборочно подходят к покупке чужих обязательств, но исключать такую вероятность не стоит.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту. И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам. Даже если они обратятся в суд, нужно просто подать встречное ходатайство об отмене судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.

Теоретически в некоторых случаях можно его восстановить, но на практике это встречается очень редко — гораздо чаще КА просто списывают долги.

Но не забывайте, что сам факт пропуска срока взыскания долга не избавить вас от него. Коллекторы имеют право звонить вам и напоминать о долге бесконечно.

В каких случаях придется гасить долг коллекторам?

Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.

Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:

  • дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;
  • предоставили расчет стоимости задолженности;
  • не пропустили сроки давности;
  • ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.

Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.

Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.

Коллекторы вправе требовать с вас возврат долга

Но делать они должны это корректно и с предъявлением документов. Игнорировать требования коллекторов — тупиковый ход, долг придется возвращать по суду, а приставы в нашей стране никого не уговаривают, поэтому можно лишиться имущества.

Как платить после суда: коллекторам или приставам?

Если суд прошел, и судья признал требования коллекторского агентства законными, то вам придётся платить — других вариантов просто нет. Причина в том, что взысканием просроченных задолженностей занимаются судебные приставы, а они, в отличие от коллекторов, не будут вас уговаривать добровольно закрыть долг.

Поскольку исполнять законные требования приставов — ваша обязанность как должника, выплатить долг по решению суда вам придется. Или он будет взыскан с вас принудительно.

Обратите внимание! Если исполнительное производство уже возбуждено — нужно платить по реквизитам приставов, а не коллекторов, чтобы избежать путаницы и начисления исполнительского сбора.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как работают мошенники?

Мошеннических схем множество, но наиболее распространены следующие:

  1. Работники КА настойчиво звонят по несуществующему обязательству. Здесь ставка делается на напор и оперативность — у жертвы просто не остается времени на обдумывание своих действий. А когда несуществующий долг гражданином уже «погашен», оказывается, что банк не продавал его коллекторам и претензий к заемщику не имеет.
  2. Задолженность перед коллекторами действительно есть, но поступает предложение о решении вопроса за символическую плату. Однако «решать» вопрос никто не будет — после передачи денег посредники сразу испарятся.

Кроме того, нередко должники встречаются с грубейшими нарушениями коллекторами гражданских прав: грубость, угрозы, физическое насилие, порча имущества, раскрытие персональных данных — это далеко не полный список правонарушений. И с этим нужно бороться.

Права должников

Даже если долг продан коллекторской службе, никто не вправе нарушать ваши гражданские права. Более того, вы можете защищаться. Статьи с 4 по 11 главы 2 закона о коллекторской деятельности описывают права должников. Если вкратце, должник вправе:

  • требовать идентификации личности представителя КА;
  • требовать предъявления документов, свидетельствующих о переуступке долга;
  • ограничивать общение только почтовой перепиской;
  • не пускать коллекторов в квартиру;
  • жаловаться на их действия в надзорные органы, прокуратуру или полицию.
Читайте также:  Налог за сдачу квартиры в аренду в 2021 году: сколько нужно платить

Тем более на фоне всеобщей самоизоляции и угрозы заражения коронавирусной инфекцией вы вправе полностью ограничить свое общение, в том числе со сборщиками долгов.

Мы уже рассказывали ранее, как можно избавиться от коллекторов законными методами — все способы перечислены в этой статье.

Права коллекторов

Важно понимать, что работники коллекторских агентств не наделены полномочиями судебных приставов. Им запрещено проникать в помещения, арестовывать, изымать или описывать имущество должника.

В рамках взыскания просрочки они вправе:

  • звонить должнику в установленное законом время;
  • присылать СМС и письма на Email;
  • договариваться о личной встрече (у себя в офисе, на нейтральной территории или в квартире гражданина с его согласия).

На этом все. Ведь их основная задача — склонить гражданина к добровольному погашению задолженности. А сделать это они могут только путем систематических уговоров.

Последствия

Если ваш долг переуступлен коллекторам, то готовьтесь к следующим последствиям:

  • психологическому прессингу;
  • навязчивым звонкам;
  • ухудшению кредитной истории;
  • если коллекторы обратятся в суд — то к принудительному взысканию.

Защитить свои права в спорах со сборщиками долгов вы можете при поддержке опытного кредитного юриста. Для получения помощи позвоните нам по телефону или напишите в форме онлайн-чата.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Лайфхак: как получить скидку у коллектора и закрыть долг

Как показывает время, если долг перед банком или МФО продан коллектору, то это не так уж и плохо. #лайфхак бориса воронина с коллектором можно договориться о скидке, избавиться от долгов и исправить кредитную историю. В статье разбираемся как это сделать.

Обычно советы бывалых должников и юристов-антиколлекторов звучат так:

«не разговаривай с ними, забей».

Но мы видим, что жизнь понемногу, но постоянно меняется. Изменилась и работа коллекторов и разговор с ними.

Имейте в виду, что юристы-антиколлекторы часто осуществляют не предусмотренные законом бесполезные действия, наживаясь на заемщиках. О методах их «работы» я писал здесь.

В статье речь пойдет о взаимодействии с профессиональными коллекторскими агентствами, состоящими в реестре ФССП России (это общедоступный реестр, так что проверить компанию несложно).

Напомню, что взысканием также занимаются спец. отделы в МФО и банках, о деятельности которых я рассказывал в видео «Коллекторы и взыскатели-беспредельщики, долги по ЖКХ и микрозаймам».

К ним эта информация не относится.

Судебка и свежие долги

Еще несколько лет назад никто из кредиторов не ходил в суд, а «высшим пилотажем» было получение судебного приказа.

Сейчас «судебка» — это то, на чем зарабатываются деньги кредиторами и коллекторами. Государство тоже помогло: реализуется целая программа «Электронное правосудие», позволяющая юристу банка или коллектора подавать в суд в исковое производство на тысячи заемщиков не вставая с кресла.

Долги перестали «мариновать» и четко в соответствии с лозунгом «куй железо не отходя от кассы» получают судебный приказ, а при необходимости и обычное решение суда.

О плюсах и минусах отмены судебного приказа Вы можете прочитать здесь.

А потом самостоятельно идут по банкам, к должнику на работу или к приставам. Кстати, кредитор или коллектор, просудивший должника, имеет право получить список всех счетов заемщика напрямую из налоговой.

Что именно спишут с заемщика и в каком размере можно узнать в статье «С 1 июня 2020 списывать с банковских счетов по суду будут меньше».

Потом долг (просуженный или нет) продают. Банку неинтересно ждать, когда у заемщика появятся деньги. Зато, избавившись от долга, банк «распустит» (банковский термин) резервы, созданные по данному кредиту, и даже сможет зафиксировать это как прибыль.

Конечно, остались «дикие» МФО, которые не подают в суд, надеясь запугав должника получить деньги, проценты и надуманные комиссии. Но это уже исключение даже среди МФО. На них надо писать жалобу и, таким образом, закрывать вопрос (инструкцию по написанию жалобы можно найти здесь).

BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:— бесплатный полезный блог;— возможность принять участие в вебинареили— получить индивидуальную консультацию.

Так что со скидкой?

Сразу оговорюсь: банки почти не способны договариваться о списании части долга или о предоставлении рассрочки. Это происходит из-за банковских резервов, создаваемых по команде Банка России, и убеждения, что если что-то прощать одному заемщику, то придется прощать и остальным.

Если профессиональное коллекторское агентство по цессии (договор уступки) приобрел у кредитора долг, то дальше он действует по одному из сценариев:

1. Сначала позвонит заемщику и потом обратится в суд, если заемщик не хочет договариваться.

2. Сразу обратится в суд (так дешевле, не надо иметь штат сотрудников на телефоне).

Борьба интересов

Получается, что у каждой из сторон свои козыри:

  • Заемщик может иметь неофициальные доходы, до которых, если они в наличных, не может дотянуться кредитор;
  • Кредитор годами списывает 50-100% с любых доступных счетов заемщика по тем поступлениям, по которым это возможно сделать. Кредитор может даже получить наследство должника или долги могут быть унаследованы родственниками должника.

Взаимовыгодное сотрудничество

  • У заемщика есть деньги, он их предлагает коллектору, «выкупая» оставшийся долг, исправление кредитной истории (и то и другое — это доступ к ипотеке или к хорошей работе в будущем).
  • Коллектор, предоставляя скидку должнику, «покупает» его будущие платежи по исполнительному документу за счет скидки по долгу.
  • Исходя из этого, у обоих сторон такого сотрудничества есть своя в нем выгода.
  • Как правильно оформить списание долга через коллектора читайте в статье «Лайфхак: как оформить списание долга через коллектора».

Переходите на сайт BBVORONIN.

RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать?

  • Главная /Статьи по банкротству физических лиц
  • Автор статьи: Константин Милантьев
  • Последняя редакция 01 апреля 2021
  • Время на прочтение 9 минут

Взыскание долгов легально, если коллекторы выкупили кредит или микрозайм, имеют разрешение на работу, действуют в рамках закона. В статье расскажем, платить ли коллекторам до суда или после вынесения решения, как проверить законность взыскания и защититься от мошенников.

Почему коллекторы могут требовать долг

Лишь часть коллекторских фирм занимается мошенничеством и вымогательством, требует деньги незаконно. Большинство организаций работает после получения разрешения от ФССП и включения в реестр, на основании договора цессии или агентирования. То есть требования к должнику законны, а выплаченные деньги пойдут на погашение задолженности.

Коллекторская компания работает по закону:

  • если она имеет свидетельство ФССП, включена в реестр;
  • если есть договор цессии или агентирования;
  • при взыскании соблюдается Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты.

Заемщик имеет право знать, что его долг продан коллекторам или передан на взыскание по агентированию. В 2021 кредиторы (банки и МФО) обязаны публиковать информацию о продаже долга на Федресурсе.

Чтобы поверить, продал ли банк долг коллекторам, войдите с помощью ЕСИА, и в личном кабинете посмотрите вкладку Коллекторы. Если информации о продаже нет, позвоните в банк за уточнениями.

Кроме того, вам отправят письменное уведомление Почтой России.

  1. Должник вправе убедиться в законности взыскания при общении с коллекторской фирмой — можно запрашивать информацию и документы, проверять сведения об организации через онлайн-сервис ФССП.
  2. Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ
  3. Пока банк или коллекторы не предоставят копию договора о продаже долга, платить коллекторам не нужно.
  4. Если коллекторы требуют оплату без документов, подписанных банком и коллекторами — позвоните в банк, уточните ситуацию.

Вам предлагают свои услуги антиколлекторы

Мнение эксперта

Королев Станислав Витальевич

Адвокат с 10-летним опытом. Специализация — семейное право. Опыт более 3 лет в защите в суде.

Компании и отдельные лица, называющие себя юристами-раздолжнителями или антиколлекторами, уверяют должников, что помогут уменьшить задолженность или полностью избавиться от неё за небольшое вознаграждение.

– У наших сограждан есть извечная надежда на чудо. Мы почему-то думаем, что существующая проблема может сама «рассосаться», – рассуждает независимый член совета НАПКА Александр Морозов. – Деньги – вещь очень реалистичная, и здесь ни о каком чуде говорить не приходится.

Антиколлекторы заключают с вами официальный договор, в котором, однако, не содержится никаких гарантий. На словах должнику обещают быстрое и полное избавление от проблем.

Раздолжнители позиционируют себя как опытных специалистов по кредитным вопросам. На деле должник получает только консультационные услуги.

Долг в абсолютном большинстве случаев не списывается и даже не уменьшается. Деньги за консультации, естественно, никто не возвращает.

  Чем грозит большой долг за квартиру и что с этим делать?

– Не стоит обращаться к антиколлекторам в надежде, что они избавят вас от долгов. Их задача – получить деньги. Уменьшится ваш долг или нет – не их забота, – предупреждают в НАПКА.

Читайте также:  Уголовный срок за неуплату кредита

Пока должник прибегает к таким сомнительным методам «избавления» от долгов, за счёт начисляемых кредитором (банком, МФО) пеней и штрафов сумма его задолженности продолжает увеличиваться.

Срочность, платность и возвратность – основные принципы кредитного договора, которые должны соблюдаться, напоминает Александр Морозов. Обращаясь к антиколлекторам, должники способствуют развитию мошеннического, теневого рынка квази-юридических услуг, усугубляя свою финансовую ситуацию.

Списать или уменьшить долг может только кредитор – первичный или вторичный. К первичным кредиторам относятся банки и МФО, ко вторичным – коллекторские агентства, которым переданы долги.

– Единственный повод обратиться за помощью – если вы видите какие-то ошибки в расчётах и кредитор не идёт вам навстречу. Либо вам кажется, что с вами общаются некорректно, унижают ваше человеческое достоинство, – говорит Александр Морозов.

В подобных ситуациях НАПКА рекомендует пользоваться сервисом «Добро пожаловаться».

Когда стоит платить коллекторам?

Придется платить, если коллекторы подтвердили законность взыскания, а у вас есть деньги.

Если обязательство переуступлено по цессии, коллекторская компания становится кредитором. Платить по просрочке в банк нельзя, так как он уже не является кредитором. При агентировании коллекторское бюро является только представителем банка. В этом случае платить нужно в банк.

Выплачивать долги по требованию коллекторов можно при следующих условиях:

  • есть договор цессии;
  • коллектор сообщил информацию о своей компании, о размере задолженности;
  • коллекторское бюро числится в реестре ФССП;
  • деньги будут перечисляться на расчетный счет.

Расчеты с коллекторами ведутся только безналичным способом.

Если человек просит отдать деньги ему на руки, значит вы столкнулись с мошенниками. Согласно Закону № 230-ФЗ, каждая коллекторская фирма обязана иметь расчетный счет, указывать его в переписке с должниками. Заплатив на счет, вы получите официальный подтверждающий документ.

Платить или ждать решения суда?

Банк вправе переуступить просроченный кредит до судебного взыскания. Нередко коллекторам передается задолженность, по которой истекли сроки давности – продавать такую задолженность не запрещено, чем банки и пользуются. Если до переуступки долга банк не обращался в суд, коллекторская фирма может сама подать иск, получить исполнительный лист.

Почему лучше дождаться решения суда и не платить до подачи иска:

  • на момент судебного разбирательства могут истечь сроки давности — по заявлению ответчика суд полностью или частично откажет в иске;
  • в суде можно снизить проценты, если они несоразмерны займу — для этого также подается заявление судье;
  • при тяжелом финансовом положении можно отсрочить или рассрочить выплату задолженности – это позволит получить передышку, после чего начать погашать долги.

Пока нет решения суда, коллекторы не привлекут к делу приставов. Если суд постановил взыскать долг, коллекторы могут работать вместе с приставами — сообщать информацию о неплательщике, его имуществе, работе, месте нахождения и т.д.

Стоит ли платить коллекторам после решения суда?

В суд может подать банк, либо коллекторская компания после выкупа долга. На должника это не влияет — он ответчик. Если у коллекторов есть решение суда, они могут направить документы на удержание по месту работы, в банк или к приставам.

Даже если есть исполнительный лист или судебный приказа, коллектор не может

:

  • арестовать имущество, забрать его в залог;
  • запретить действия с автотранспортом и недвижимостью;
  • продать имущество.

Эти полномочия есть только у приставов. Коллекторы могут направить документы в ФССП, но обычно используют другие методы взыскания.

  • Образец соглашения с коллекторами о скидке — 10,8 КБ
  • Можно письменно договориться о погашении долга до определенного срока, попросив скидку — даже если есть решение суда, коллекторы скинут проценты.
  • Если денег нет, можно отсрочить или рассрочить выплаты в суде.

Полностью освободиться от задолженностей позволяет банкротство. С момента открытия банкротного дела коллекторы не вправе предъявлять требования к должнику. В 2021 году банкротство признают с долгами от 300 тысяч рублей. Подробнее о вариантах и последствиях банкротства узнайте у наших юристов.

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Цессия — это смена кредитора по обязательству. Если коллекторы оформили такой договор, они выкупили долг и будут взыскивать деньги без банка. Не рекомендуем сразу и категорично отказываться от сотрудничества с коллекторской фирмой. Она может предложить удобный график выплат, в том числе с отсрочкой или рассрочкой, убрать часть процентов, дать льготы.

Прежде чем платить по цессии и подписывать какие-либо документы, обязательно посоветуйтесь с юристом. Он поможет проверить законность оснований переуступки долга, информацию о коллекторском бюро.

Принципы работы коллекторского агентства

Основным принципом работы коллекторского агентства должно быть понимание причин возникновения задолженности, зачастую носящих скорее психологический характер, чем отражающих действительные бытовые проблемы. Согласно статистике лишь около 30% кредитов не выплачиваются по причине реального отсутствия возможности.

И всего около 10% заемщиков делают все возможное, чтобы избежать негативных последствий: реструктуризуют кредиты, берут «каникулы» и т.д.

То есть более половины различного рода должников являются продуктом легендарного русского менталитета, изменение которого в лучшую сторону началось всего пару десятилетий назад.

Прибавив к этому человеческий фактор в процессе выдачи кредитов, мифический русский «авось» и болезненную любовь к откатам и подаркам – получим на выходе горючую смесь невозвратных долгов, основанных не на отсутствии возможности погашения, а на банальной халатности.

Довеском ко всему вышеперечисленному станет бедная до определенного момента юридическая практика, получившая свое развитие лишь в последние несколько лет.

Итог: треть страны с отрицательной кредитной историей и буйный цвет коллекторских агентств, которых, несмотря на существенные ограничения, на сегодняшний день по реестру насчитывается больше 200, что говорит о невероятной емкости рынка.

Основным источником работы для коллекторского агентства на сегодняшний день являются микрозаймы. И нет, не микрофинансовые организации, а именно микрозаймы, которые могут раздаваться и серьезными финансовыми группами и большими компаниями.

В частности, одним из лидеров микрозаймов долгое время считался МТС-банк, одобряющий кредит в течение 5 минут любому, кто заглянет в магазин мобильной связи. Но это в прошлом.

Сегодня же безусловным лидером является Тинькофф.

Зато купить в кредит плазму, которую потом можно продать за «живые деньги», или обнулить лимит на кредитной карте можно и без особых размышлений о завтрашнем дне. Особенно, если такая возможность легкодоступна и не требует великих трудозатрат.

Можно ли не платить, если истек срок исковой давности?

Пропуск срока давности не позволит коллекторам взыскать долг по суду, если ответчик заявит об этом в процессе.

Теоретически пропущенная давность не мешает по Закону № 230-ФЗ звонить и направлять смс, лично встречаться с должником. Но вы можете направить им отказ от взаимодействия, запретив коллекторам всякое общение.

Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами — 32,4 КБ

Коллекторы могут получить на судебный приказ, чтобы его отменить нужно подать заявление об отмене (возражения). Инструкцию, как отменить судебный приказ, читайте здесь.

Возражение относительно судебного приказа — 21,3 КБ

Срок давности восстанавливается, если неплательщик признает долг в соглашении или другом документе.

Чтобы не восстановить коллекторам сроки давности, рекомендуем внимательно читать документы, не подписывать без юриста. Важные пункты пишутся мелким шрифтом или маскируются под безобидные условия.

Как правильно платить коллекторам

Если вы хотите избавиться от долгов, придется сотрудничать с банком или коллекторской компанией. Если просрочка еще не переуступлена коллекторскому агентству, лучше попробовать договориться с банком. Подтвердив готовность и возможность платить, вы получите реструктуризацию или кредитные каникулы.

Если кредитором стала коллекторская организация, для защиты прав при выплате долга:

  • всегда проверяйте правильность расчета задолженности и процентов;
  • обращайте внимание на условия взыскания, так как коллекторы не могут менять положения первоначального кредитного договора;
  • при первом же разговоре с коллектором уточните название и адрес его организации, сверьте номер свидетельства, ИНН и ОГРН по реестру приставов;
  • запросите письменные документы у коллекторского бюро, в том числе реквизиты банковского счета для переводов.

Платежные документы о каждом переводе нужно обязательно хранить. Если через 1-2 недели в кредитной истории не появится изменений по сумме задолженности, обратитесь за разъяснениями на имя руководителя коллекторской компании.

В 2021 можно исправить в кредитную историю через суд, если представить доказательства своевременной оплаты.

Оплата задолженности по акции

Коллекторами внедряется в работу проведение акций, которые получили название «Долговая амнистия». По условиям заемщику предлагается прощение части задолженности и списание части или всех начисленных штрафов. Как свидетельствует практика, коллекторы могут принимать решение о прощении от 10 до 60 процентов величины задолженности.

К участию в таких акциях приглашаются добросовестные заемщики, которые стараются погасить банковский заем. В отдельных случаях к ранее «безнадежным» кредитам применяются «дисконтные программы».

По условиям должнику предлагается списание до четверти процентов от величины займа. Однако для такого решения часть долга должна погашаться сразу.

Права должников и полномочия коллекторов

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *