Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензиюПо результатам 2018 года около 60 банков прошли процедуру банкротства, а за неполный 2019 год число кредитных структур, ликвидированных или переживших отзыв лицензии, превысило 30 организаций. Конечно, системообразующим банкам типа Сбербанк или ВТБ едва ли стоит беспокоиться о самой возможности ликвидации, ведь большая часть страны кредитуется, получает зарплаты и пособия на карты и счета в этих банках. Если же договор связывает заемщика с кредитором более мелкого калибра, исключать любые неприятности, связанные с приостановлением деятельности из-за отзыва лицензии, не стоит. Чтобы не беспокоиться о судьбе непогашенного кредита в банке с отозванной лицензией, необходимо понимать алгоритм исполнения кредитных обязательств после прекращения работы кредитора.

Что делать заемщику с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Регулированием вопросов, возникающих при отзыве лицензии, занимается Агентство страхования вкладов, куда обратятся физические лица, хранившие в банке сбережения.

Суммы до 1,4 миллионов рублей застрахованы по системе страхования вкладов и подлежат выплате в первую очередь.

С заемщиками ситуация иная – они подписали договор кредитования с конкретным банком и обязаны исполнять взятые обязательства.

Решая прекратить выплаты по кредиту из-за отозванной банковской лицензии, заемщик допускает серьезную ошибку.

Даже после прекращения основной деятельности, банк остается юр лицом и должен решить оставшиеся финансовые вопросы, включая кредитные обязательства.

Обязательно найдется правопреемник, который займется взысканием, а в случае отсутствия платежей, начислит штрафы или потребует досрочного возврата задолженности в полном объеме.

Кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Чтобы разобраться, кому и как платить кредит если у банка отозвали лицензию, необходимо понять, что происходит к неисполненными обязательствами перед закрытым банком:

  1. Пока банковское учреждение работает, платежи вносят согласно подписанному договору и графику погашения.
  2. Если ЦБ РФ отзывает лицензию, финансовая структура теряет право вести банковскую деятельность, однако не исчезает как юрлицо. Заемщик обязан гасить долг в том же объеме и на тех же условиях, что и ранее, пока не будет принято иное решение о правопреемстве.
  3. В банке вводят временную администрацию, которая будет регулировать вопросы проведения банкротства и ликвидации организации. Уполномоченные лица из назначенной администрации принимают решения о распоряжении имуществом финучреждения и передаче прав на незакрытые обязательства другому кредитору.
  4. Как только становится известно название юридического лица, принявшего дела прекратившего деятельность банка, все клиенты оповещаются об изменениях. Уведомление заемщика о новых реквизитах для внесения последующих платежей должно быть сделано официально.
  5. С момента, как заемщик получит письмо с информацией о переходе прав на кредитные средства, выплаты должны быть продолжены, однако брать для оплаты необходимо новые реквизиты. Право требования кредитной задолженности не означает изменения условий подписанного ранее договора, а значит суммы и сроки внесения оплаты останутся прежними.

В переходный момент могут возникать некоторые сложности с принятием оплаты, а корсчет банка может работать в ограниченном режиме. Во избежание недоразумений, рекомендуется обратиться к временной администрации для уточнения реквизитов и сроком погашения.

Если счет больше не действует, а задолженность еще не погашена, такая ситуация расценивается как основание для временного пропуска исполнения обязательств. Главное, чтобы банк выдал письменное подтверждение, что платеж не может быть принят.

Впоследствии этот документ предъявляют правопреемнику, чтобы договориться о снятии санкции из-за пропущенных в переходный период платежей.

Если сумма невыплаченного долга небольшая, имеет смысл рассчитаться с прежним кредитором, пока действуют реквизиты для зачисления и не назначен новый кредитор. Это избавит от разбирательств по поводу причин задержек с оплатой.

В период принятия дел новая кредитная организация может не сразу заняться вопросами взыскания штрафов или пересмотром процентов из-за пропуска платежа, но позже сделает это обязательно и не забудет о существовании задолженности.

Могут ли измениться условия кредитного договора

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

В зависимости от конкретных обстоятельств, решение об условиях продолжения сотрудничества с заемщиком может решаться по-разному:

  1. Поскольку подписанный ранее договор кредитования с заемщиком продолжает действовать, клиент будет исполнять обязательства на прежних условиях, без изменения суммы, срока или повышения ставки. Если банк лишили лицензии, это не означает невозможности ее возврата, когда прежние обязательства сохранятся в рамках текущего договора кредитования. Даже после лишения лицензии, юрлицо продолжает существовать, как и сама структура банка. В интересах кредитора, чтобы текущие должники продолжали выплачивать регулярные взносы, что соотносится с положениями ФЗ №127 от 26 октября 2002 года.
  2. Если платежи со стороны заемщика прекращены, это означает нарушение условий договора о выдаче средств. В такой ситуации, правопреемник вправе принять все меры, чтобы вернуть одолженную сумму, проценты и начислит все нужные штрафы. После перехода прав на кредитные обязательства новому банку, именно он будет решать, будет ли продолжено сотрудничество, если со стороны должника допущены нарушения договора. Вполне вероятно, что правопреемник потребует вернуть всю сумму досрочно и расторгнет договор, передав дело на рассмотрение в суд или в работу коллекторам.
  3. После принятия дел банк, принявший право требования по кредитам, предлагает перезаключить кредитное соглашение, изменив его условия.

В любой ситуации, заемщик сохраняет право решать – оставить без изменения прежние параметры займа, заключить новый договор или досрочно выплатить долг по реквизитам правопреемника.

Если решено оставить договор без изменений, при каждой оплате надо следить, чтобы в документах, подтверждающих платеж, было указано, что он осуществляется в счет погашения обязательств, взятых перед другим банком, лицензию которого отозвали.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвана лицензия

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Хотя кредитные обязательства сохраняются по кредиту в банке, у которого отозвали лицензию, есть возможность, пусть и временно, не платить ежемесячные взносы.

На период перевода задолженности заемщика вместе с кредитами и расчетами с другими клиентами, появляется возможность взять передышку в выплатах.

Пока новая банковская структура принимает дела, права, обязательства прежнего кредитора, заемщик может воспользоваться паузой длиной в 2-3 ежемесячных платежа.

Если просрочка возникла в момент смены ликвидируемого банка на правопреемника, обычно штрафные санкции не применяют.

У клиента появляется сразу несколько оправданий для пропуска срока:

  • после прекращения деятельности банкоматы перестают работать, равно как и кассы;
  • невозможность совершения финансовых операций приведет к заморозке любых перечислений до момента принятия правопреемником всех дел по банку с отозванной лицензией;
  • после смены реквизитов некоторое время сохраняется подвисания оплат, а в исключительных случаях деньги теряют.

Новое кредитное учреждение банка, понимая риски, связанные с принятием прав взыскания, может игнорировать возникшую задержку, пока механизм перехода не будет завершен.

Через пару месяцев отказаться от внесения платежа без начисления штрафа уже не удастся. Таким образом, по кредиту, полученному в ликвидируемом банковском учреждении, можно не заплатить один или два платежа.

Дальнейшее уклонение от внесения оплаты будет истолковано как отказ от исполнения кредитных обязательств по договору.

Если за пропущенный в переходный период платеж позже начислят штраф, можно попробовать его оспорить в суде, однако без помощи юриста вряд ли обойдется.

Если клиент взял кредит и подписал договор, он несет определенные финансовые обязательства независимо от того, какая судьба ожидает банковское учреждение.

За последние годы сотни финучреждений локального и федерального значения были ликвидированы, санированы, реорганизованы.

Система взыскания непогашенных обязательств отлажена четко, и с вероятностью в 100% никто не забудет о долге и взыщет долг в полном объеме, начислит штрафы и проценты.

Если клиент проигнорирует требование нового банка оплачивать по текущему договору, есть риск того, что правопреемник расторгнет договор и потребует вернуть весь остаток задолженности.

Когда нет положенной оплаты, долг передают в работу коллекторам, либо сразу обращаются в суд с иском о принудительном взыскании через службу ФССП, которая вправе заблокировать счета, карты и отобрать имущество должника в счет закрытия финансовых претензий.

Отозвали лицензию у банка: как платить кредит?

11.05.2019 907 0 Время на чтение: 8 мин. Рейтинг: Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

В предыдущей статье я говорил о том, как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Сегодня расскажу о том, что делать в этом случае заемщикам. Если у вас есть кредит, у банка отозвали лицензию — как и кому платить в этом случае? Ответ на этот вопрос и рассмотрение различных ситуаций далее в статье.

Начну с того, что есть люди, которые считают, что если у банка отозвали лицензию, то платить кредит уже необязательно, ведь и платить то некому. Все долги, якобы, списываются.Таких немного, но все же они есть. Сразу хочу вас огорчить: это не так!

Если у банка отозвали лицензию — в нем начинает работать ликвидационная комиссия, которая распоряжается всеми активами финансового учреждения, в том числе и кредитами.

После отзыва лицензии вкладчикам и кредиторам банка осуществляется возврат средств, а с заемщиков и дебиторов, наоборот, средства взыскиваются.

Вы, как заемщик, обязаны все так же выполнять условия кредитного договора, который подписали. Как это все осуществляется, как платить кредит?

Когда происходит отзыв лицензии, счета банка блокируются, и погашать кредиты так же, как вы это делали ранее, нельзя! Потому что так средства попросту не поступят на заблокированный счет.

Оперировать кредитными счетами могут только специально назначенные люди, осуществляющие процедуру ликвидации банка.

Поэтому открываются новые специальные счета, на которые производится погашение всех кредитов, а затем средства распределяются операторами, имеющими доступ к ссудным счетам банка с отозванной лицензией, исходя из назначения платежа.

Если у банка отозвали лицензию, и у вас в нем остался непогашенный кредит — необходимо, в первую очередь, узнать новые реквизиты для погашения!

Читайте также:  Что делать, если не выплачивают декретные

Для этого необходимо обратиться к ликвидатору банка.

Рассмотрим, как платить кредит после отзыва лицензии у банка в России. Существует три способа осуществлять платежи.

1 способ. Платежи по новым реквизитам через любой банк. Изначально необходимо узнать полные новые реквизиты платежа, затем совершить по этим реквизитам платеж через любой банк, как со счета, так и без открытия счета через кассу.

Можно сделать это, например, через интернет-банкинг. В назначении платежа обязательно указать номер и дату кредитного договора: «Погашение кредита согласно договору №… от …».

Платеж будет платным, его стоимость будет тарифицироваться по тарифам того банка, из которого он будет отправлен.

Реквизиты для погашения кредитов во всех российских банках, у которых отозвана лицензия, можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов на странице asv.org.ru/liquidation/credits/index.php.

2 способ. Платежи через портал payasv.ru. Агентство по страхованию вкладов создало свой платежный сервис, через который можно осуществлять оплату кредитов, в том числе и в банки с отозванными лицензиями — он находится по адресу payasv.ru.

Здесь можно погашать кредиты со своих банковских карт и электронных кошельков. Платежи платные, их стоимость сейчас составляет 1% (минимум — 50 рублей, максимум — 1000 рублей) при оплате картой или 1,5% при оплате с электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

3 способ. Платежи без комиссии в конкретных отделениях банков. Существует также возможность гасить кредит в банке с отозванной лицензией в некоторых отделениях других банков, которые в каждом случае будут разные, бесплатно, без комиссии.

Узнать адреса таких отделений тоже можно на портале payasv.ru — для этого необходимо кликнуть на «оплатить без комиссии», выбрать из перечня банк, в котором у вас кредит и свой город.

Далее сайт покажет вам ближайшие адреса отделений банков, в которых можно произвести бесплатный платеж, и вы сможете туда обратиться.

Отдельно стоит рассмотреть вопрос: как быть, если в банке, у которого отозвали лицензию, были одновременно вклад и кредит? Можно ли провести «взаимозачет», погасив кредит за счет вклада? Отвечаю: нет, нельзя, действующее законодательство не предусматривает такой возможности.

В этом случае будет происходить так. Если остаток по кредиту меньше, чем остаток по вкладу, то через АСВ клиенту изначально будет выплачена разница между вкладом и кредитом, а оставшаяся часть вклада будет выплачена только после того, как он полностью погасит кредит.

Если же остаток по кредиту больше, чем остаток по вкладу, АСВ изначально не выплатит клиенту ничего, а выплата вклада будет произведена только после полного погашения кредита.

Так же необходимо знать, что ликвидатор банка (в данном случае — АСВ) имеет право продать/передать кредит на обслуживание в другой банк, а проблемный непогашаемый кредит — коллекторской структуре. Например, так часто происходит в украинских банках.

Переуступка прав требования по кредиту или продажа долга осуществляется при этом только на условиях кредитного договора: вводить какие-то дополнительные условия или менять действующие в одностороннем порядке новый кредитор или коллекторы не имеют права.

Но после такой процедуры поменяются реквизиты оплаты, и погашать кредит по реквизитам ликвидатора уже будет нельзя — платеж не будет зачислен.

Теперь вы знаете, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию. Какие-то неясные моменты в каждой конкретной ситуации можно узнавать непосредственно у ликвидаторов, контактные данные которых приведены на их сайтах.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Последние годы нельзя назвать легкими для банковской системы. Отзыв лицензий становится обычным делом для многих финансовых организаций. Что в этом случае делать клиентам, взявшим кредит. Не платить по кредитным обязательствам? Это в корне неверная позиция.

Оплачивать кредит нужно, иначе беспечный заемщик навлечет на себя много проблем. Оплачивать ли кредит банку после отзыва лицензии, могут ли начислять штрафы и пени за неуплату кредита, как и кому досрочно погасить кредит. Все ответы на crediti-bez-problem.ru.

Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии?

Отозванная лицензия доставляет определенные хлопоты тем, кто являлся вкладчиками банка и тем, кто кредитовался. Важно уяснить один нюанс – закрытие банковского учреждения не дает освобождение получателям кредита от выплаты долгов. Платить все равно придется. Вопрос кому? Если организация утрачивает банковскую лицензию, то назначается ее правопреемник.

Определяется так называемый переходный период – время на проведение ликвидационных процедур и прочих мероприятий.

Именно этот промежуток времени опасен для заемщика некоторыми нюансами, которые впоследствии могут обернуться денежными потерями. Как известно каждый кредит предполагает четкий график выплат. Он не допускает нарушений.

Просрочка платежа всегда грозит начислением штрафа. Даже при отзыве лицензии нельзя нарушать установленную дату выплат.

Добросовестные заемщики иногда сталкиваются с техническими сложностями, не позволяющими им выполнить свои обязательства.

Что происходит при отзыве лицензии:

  1. Закрываются кассы банка и прекращают работу его банкоматы.
  2. Приостановление операций ликвидируемой организации приводит к «зависанию» денежных переводов.
  3. Путаница с реквизитами также вносит свою лепту в неразбериху.

Подобная ситуация заставляет многих заемщиков отказываться от платежей. Это распространенная ошибка, приводящая к просрочке. В след за этим незамедлительно последуют штрафные санкции.

Какие шаги необходимо предпринять, если стало известно об утрате банком лицензии? Прежде всего нужно выяснить все ли платежи, перечисляемые незадолго до начала проведения процедуры ликвидации, попали по назначению – учтены как своевременная уплата по кредитным обязательствам.

В переходный период контроль за банковскими операциями возлагается на временную администрацию. Согласно закону, она обязана проинформировать клиентов банка об изменении номера счета для погашения задолженности.

Если ничего подобного не произошло, клиент вправе сделать самостоятельный запрос о новых реквизитах.

Кредит был не оплачен после отзыва лицензии у банка, начислили штрафы и пени, что делать?

Факт отзыва банковской лицензии, говорит о том, что банк обанкротился (ликвидируется) и подлежит продаже. Единственное изменение для заемщиков, получивших кредит заключается в этом случае в получении нового расчетного счета, на который нужно перечислять ежемесячные платежи.

Действующие на момент ликвидации банка кредитные договора не прекращают своего действия.

Правопреемник (другая финансовая организация) принимает на себя весь объем прав и обязанностей, предусмотренные рамками уже заключенного договора о кредите и не может менять его условия, иначе заемщик может обратиться в судебные органы.

Что важно для самого заемщика? Исключить претензии со стороны преемника. Для этого нужно исправно платить по кредитному договору, соблюдая график платежей, своевременно узнав новые реквизиты.

В период под названием «переходный» штрафы и пени не начисляются. Это срок от двух недель до двух месяцев после отзыва лицензии. Такой период дается заемщикам для того, чтоб они сориентировались в сложившейся ситуации, ознакомились с новой информацией и выбрали наиболее удобные варианты погашения займа на будущее.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Если штрафы и пени были начислены, необходимо проконсультироваться с юристом о дальнейших действиях.

Однако краткосрочный мораторий на штрафные санкции не дает право затягивать с платежами, иначе правопреемник будет иметь все основания взыскать долг в судебном порядке.

Когда процедура ликвидации банка завершена, рекомендуется лично посетить организацию, получившую права по кредиту, уточнить детали и порядок погашения займа.

В любом случае лучше не ждать, пока кредитор найдет заемщика самостоятельно, лучше взять ситуацию в свои руки.

Как досрочно оплатить кредит, если у банка отозвали лицензию

Выше упоминалось о времени, не превышающем два месяца. Подобный период, предоставляется временной администрацией тех банков, которые лишены лицензий. Он дает право на отсрочку платежей по кредитам. За это время официальные сайты публикуют адреса касс, принимающие платежи наличными деньгами, а также реквизиты для безналичного погашения кредита.

Иногда права на кредитные договора переходят другой финансовой организации. Об этом клиентам также сообщается. Им следует дождаться официального извещения о реквизитах нового кредитора. Так или иначе смена кредитора не означает смены договорных условий. Размер ставки, срок кредита и прочие пункты остаются неизменными, включая условия досрочного погашения.

Чтоб перезаключить договор о кредите заемщику нужно предоставить новому кредитору имеющуюся документацию (договор с банком, утратившим лицензию) и все квитанции о прошлых оплатах по этому договору. При желании можно досрочно оплатить кредит – погасить его в полном объеме.

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензиюПервое, что должен помнить каждый заёмщик банка, лишившегося лицензии: ни в коем случае не переставать выплачивать кредитный долг. В большинстве случаев меняются только реквизиты для оплаты. Иногда требуются кое-какие действия.

Читайте также:  Развод через суд: порядок, основания, сроки. Куда и как подавать документы на развод?

Кому и куда теперь платить

После отзыва лицензии в период проведения банкротства или ликвидации в банке работает временная администрация. Она занимается всеми вопросами по обязательствам клиентов.

Непогашенные задолженности передаются новому банку. Заёмщика должны известить в письменной форме о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации. Новая организация, соблюдая законодательство, так же должна оповестить об этом должника.

Если никаких оповещений не приходило, возможно, что реквизиты для оплаты не изменились и можно продолжать платить, как и раньше (на всякий случай сохраняя все квитанции об оплате), но лучше всё-таки лично явиться в отделение банка и уточнить этот вопрос.

На каких условиях продолжать платить

Кредитный договор и его условия продолжат действовать, то есть останутся прежними. Новый кредитор не может их изменить, но может воспользоваться ими по полной программе. Например, если в договоре прописано, что банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочное погашение кредита. Так что внимательно перечитайте свой договор, чтобы не возникало споров.

Важно! Новый кредитор может предложить разорвать действующий договор со старым банком и заключить новый. Заёмщик имеет право не соглашаться. Но имеет смысл изучить новый договор, вдруг он выгоднее.

Как правило, при смене банка меняются и платёжные реквизиты для погашения долгов заёмщиками. Чтобы узнать новые реквизиты, обратитесь ко временной администрации банка или позвоните в контактный центр (контакты либо на сайте банка, либо на сайте Центробанка).

Если подошло время очередной выплаты по кредиту, а возможности внести деньги нет (закрыты отделения, не работают банкоматы, операции по счетам приостановлены), надо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег.

Что с платежами до закрытия банка?

Предыдущие платежи должны быть учтены новым кредитором. Но это не всегда получается. Во избежание конфликтных ситуаций нужно сохранять квитанции об оплате долга. А если кредит был погашен как раз перед прекращением работы банка, надо брать справку о закрытии счёта и полного погашения кредита.

Имеет смысл хранить квитанции об оплате задолженности 3 года, после чего срок их исковой давности истечёт, и никто не сможет потребовать с клиента деньги.

Во время периода ликвидации штрафы и пени за просрочки не начисляются, но это не значит, что можно платить с опозданием.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

У банка отозвали лицензию — что делать клиентам?

Финансы простоФинансы простоФинансы простоФинансы просто

В отличие от аннулирования лицензии, которое происходит, если учредители банка приняли решение о его ликвидации, отзыв — процедура принудительная, как правило, это пролог к началу процедуры банкротства.

Информация об отзыве публикуется официально в «Вестнике Банка России» — еженедельнике, который издаёт ЦБ. Актуальные номера на сайте появляются с задержкой, но новости об отзыве лицензий быстро попадают в федеральные и региональные СМИ, поэтому клиентам банков стоит следить за ними.

Причина отзыва — нарушение закона «О банках и банковских организациях», там же перечислены и все виды злоупотреблений, за которые банк поплатится лицензией. Нужно понимать, что столь суровая мера — не прихоть. ЦБ защищает клиентов банка, наказывая кредитные организации за действия, которые могут серьёзно навредить доверившимся им людям и организациям.

Например, за нарушение закона о противодействии инсайдерской торговле, существенно недостоверную отчётность (признак мошенничества), невозможность удовлетворить требования кредиторов и другие.

При отзыве лицензии порядок действий для вкладчиков и заёмщиков банка разный. Нужно понимать, что само по себе прекращение банком деятельности не означает, что клиент потерял деньги или освободился от кредитного бремени, но процедура возврата собственных средств или средств банка существенно изменится. Ниже мы разберём алгоритм действий в каждом конкретном случае.

Если у банка отозвали лицензию, это не значит, что вы освобождены от уплаты кредита и ничего никому не должны — производить выплаты нужно в прежнем режиме и объёме.

Впрочем, возвращать деньги как прежде, через отделения или банкоматы кредитора, не выйдет: скорее всего их работа будет приостановлена — лучше воспользоваться порталом государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — именно эта структура будет осуществлять управление банком, после того как его руководство отстранит Центробанк.

Процедура ликвидации не быстрая — банк, у которого вы взяли кредит, несколько месяцев будет приводить дела в порядок, а затем распродавать активы, чтобы закрыть обязательства перед кредиторами. Всё это время нужно осуществлять выплаты точно в срок на суммы, которые указаны в кредитном договоре.

Сохраняйте подтверждения платежей — скриншоты и чеки, они позволят подтвердить вашу добросовестность, когда ваш кредит выкупит другой банк. Нужно помнить, что данные о просрочках никуда не исчезнут, а ваша кредитная история будет важным аргументом и для того, кому ваш кредит перейдёт «по наследству», и для будущих займов.

Будьте крайне внимательны и обязательно следите за новостями — выплаты нужно осуществлять на реквизиты временной администрации, пока не объявлен правопреемник. Как только он будет назван, необходимо в ближайшее время обратиться в отделение, чтобы разрешить вопросы о дальнейшей судьбе вашего кредита.

Условия договора займа, как правило, не меняются — сумма задолженности, процентная ставка и ежемесячный взнос останутся на прежнем уровне.

Впрочем, должника может ждать неприятный сюрприз — кредитная организация, купившая кредит, или банк-правопреемник могут запросить досрочное погашение, а в случае отказа — передать «проблемный» долг коллекторам.

Поэтому важно, выбирая кредитный продукт, ориентироваться не только на заманчивые условия и низкие проценты, но и на надёжность самого кредитора.

Изначально, открывая вклад в банке, нужно проверить, есть ли у него лицензия на такую деятельность (речь о лицензии на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц, которую выдаёт Центробанк).

Если документы в порядке — можно быть уверенным, что банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов.

Если лицензии нет, банк нарушает закон, практически гарантированно попадёт под ликвидацию, но деньги вкладчики, скорее всего, вернуть не смогут.

После отзыва лицензии нужно отслеживать информацию на сайте АСВ, достаточно быстро в разделе «страховые случаи» появится информация о выборе банка-агента. Туда лучше прийти лично, оформить заявление на выплату компенсации, но если такой возможности нет — отправить заверенный нотариусом документ по почте.

Наследникам вкладчиков ликвидированного банка нужно будет предъявить бумаги, подтверждающие право на наследство. Срок, в который нужно уложиться, достаточно долгий: с момента объявления банка-агента и до завершения ликвидации «лопнувшего», обычно это занимает около года.

В первые дни можно столкнуться с очередями, но особенно тянуть не стоит — деньги выплатят, если заявление будет оформлено в срок.

Если в заявлении указать «безналичный расчёт», то выплата произойдёт не позднее трёх рабочих дней с момента подачи заявления. Если указать «наличные» — то выплатят в тот же день. Важно помнить, что, согласно Федеральному закону «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.

2003 № 177-ФЗ, размер страхового возмещения не может быть выше 1 400 000 руб. Если сумма страхового возмещения выше, то вернуть деньги можно путём включения в реестр кредиторов — для этого нужно поставить отметку в соответствующем разделе заявления на выплату.

Или самостоятельно подать отдельное заявление о требованиях кредитора в Агентство по страхованию вкладов.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Подробнее в статье о страховании вкладов 

Кредит не получится погасить средствами вклада — его придётся исправно платить. Если имелась задолженность перед банком — её вычтут из страховой выплаты. Взыскать остаток вклада (если он превышал 1,4 млн рублей) можно будет только «в порядке общей очереди», причислив себя к кредиторам банка-банкрота.

© 2020 ПАО Сбербанк. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. +7 (495) 500 5550, 8 800 555 5550.

ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.

Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Погашение кредитов в банк с отозванной лицензией — пошаговая инструкция

Время чтения: 5 минут

16.05.2017

Главная / Материалы / Инструкция по погашению кредитов в банк с отозванной лицензией

Очень полезная информация о том как платить кредит в банк с отозванной лицензией и не остаться «вечным» должником.

В прошедшем 2016 году Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензии у 97 банков и финансовых организаций. Абсолютное большинство из них – это небольшие региональные банки, но при этом в списке банков с отозванной лицензией были и довольно крупные кредитные игроки, входившие в ТОП-100 Российских кредитных организаций, такие как Росинтербанк, Военно-промышленный банк и Финпромбанк.

Все эти кредитные организации имели как вкладчиков, так и заемщиков.

Если же со вкладчиками всё понятно – отзыв лицензии является страховым случаем и все вкладчики проблемных банком сразу же оповещаются через сайт Агентства по страхованию вкладов.

То как быть тем, у кого есть непогашенные кредитные обязательства или ипотека в лишившемся лицензии банке? В данной статье разберем два самых часто задаваемых на эту тему вопроса.
 

Нужно ли платить по кредиту, если у банка отозвана лицензия?

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишен лицензии, то задолженность по кредитным обязательствам можно не выплачивать. Согласно нормам действующего законодательства отзыв права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности заемщиков рассчитываться по ссуде.

Лишившийся лицензии банк вовсе не исчезает, в отношении него назначается временная финансовая администрация в функционал которой входит, в том числе, продолжение операционной деятельности, расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков.

Если же заемщик будет игнорировать оплаты по кредиту, то банк вправе обратиться с исковым заявлением в суд для взыскания всей суммы долга.
 

Как, кому и куда платить по кредиту?

14 апреля 2017 года Банк России опубликовал информационное письмо, в котором сообщил где можно найти реквизиты для перевода денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензия на осуществление банковских операций у которых была отозвана.

В случае если у кредитной организации лицензия была отозвана после 31 января 2017 года, то всю необходимую информацию о способах погашения задолженности можно найти:

  • на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»;
  • на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в подразделе «Ликвидация кредитных организаций»/»Объявления временных администраций» раздела «Информация по кредитным организациям».
  • Если же лицензия была отозвана до 30 января 2017 года, то все необходимые сведения можно найти:
  • на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»;
  • на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в разделе «Ликвидация банков» (со дня возложения на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции конкурсного управляющего или ликвидатора).

 
Действующим законодательством запрещено перечисление денежных средств заемщиков на счета банков, лишенных лицензии. В связи с этим Центральным Банком РФ было опубликовано информационное письмо с рекомендациями по заполнению платежных документов для целей перевода денежных средств.

Из них следует, что поле «Получатель» заполняется как и прежде без каких-либо изменений, а вот в поле «Номер счета получателя» никакой информации указывать не надо. В графу «Назначение платежа» необходимо внести все данные, которые позволят идентифицировать плательщика и цель платежа.

Важно сохранять все квитанции об оплате кредитных обязательств. В случае возникновения претензий со стороны временной администрации банка вы всегда сможете защитить образ добросовестного заемщика, разрешив спорный вопрос предоставлением оригиналов платежных документов.

Что делать, если у банка отозвали лицензию: как платить по кредиту

Банк России, являясь главным регулятором банковской деятельности, наделен полномочиями по выдаче и аннулированию лицензий. Наиболее уязвимым звеном в этом процессе являются клиенты кредитных организаций — физические и юридические лица. Сервис Brobank.ru расскажет, что делать заемщику, если у банка отозвана лицензия ЦБ РФ.

Основания отзыва лицензии у кредитной организации

Исчерпывающий перечень оснований отзыва банковской лицензии указан в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк России лишает кредитную организацию лицензии в следующих случаях:

  • Установлены подложные и недостоверные сведения, на основании которых лицензия была выдана организации.
  • Кредитная организация не начала осуществлять банковские операции в течение одного года после получения лицензии.
  • Недостоверность отчетных данных, либо задержка представления отчетности более чем на 15 рабочих дней.
  • Проведение банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией.
  • Неоднократное нарушение федерального законодательства, а также предписаний ЦБ РФ.
  • Неоднократное неисполнение решений судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов в рамках исполнительного производства.
  • Ведение агрессивной кредитной политики.
  • Нарушение законодательства о противодействии легализации доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Указаны выдержки из перечня оснований. Помимо этого, Банк России отзывает лицензию, если кредитная организация не соблюдает правила о размере уставного капитала. Невозможность исполнения требований кредиторов — одно из законных оснований для аннулирования банковской лицензии.

Что происходит после отзыва лицензии

Приняв соответствующее решение, Банк России назначает в кредитной организации временную администрацию. Именно в обязанности временной администрации входит работа с действующими клиентами банка — заемщиками, вкладчиками, инвесторами, держателями банковских карт, а также с клиентами прочих категорий.

Проблема выражается в том, что клиенты (преимущественно физические лица) после подписания кредитного договора не занимаются мониторингом положения дел в своем банке.

По этой причине клиенты узнают о ликвидации банка спустя какое-то время. Для получения информации необходимо периодически посещать официальный сайт кредитной организации.

Данные об отзыве лицензии, как правило, вывешиваются на титульной странице ресурса.

Что входит в обязанности временной администрации

Временная администрация — исполнительный орган по управлению кредитной организацией, действует с момента отзыва лицензии до назначения конкурсного управляющего (ликвидатора). В плане информирования заемщиков временная администрация обязана:

  • Разместить на официальном сайте информацию об отзыве лицензии у банка, а также указать реквизиты для оплаты кредитной задолженности.
  • Обеспечить наличие справочной информации в каждом отделении банка.
  • Запустить работу горячей линии, по номеру которой клиенты банка смогут получить всю необходимую информацию.

Следовательно, заемщику следует контактировать непосредственно со временной администрацией, которую назначает Банк России. В некоторых случаях клиенты банка получают персональные уведомления с реквизитами для оплаты кредитной задолженности.

Временная администрация исполняет свои обязанности до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства. Предельный срок работы временной администрации при отзыве лицензии у банка составляет не более 6 месяцев.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у кредитной организации не прекращает обязанности заемщиков исполнять условия по кредитному договору. Платить по кредиту придется в любом случае, и попытки неисполнения обязательств заканчиваются применением к заемщику штрафных санкций. Банки не заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты оставались неоплаченными, поэтому от обязательств заемщики не освобождаются.

Информация о реквизитах и вариантах погашения задолженности размещается на официальном сайте кредитной организации. Несмотря на отзыв лицензии, официальные (главные) ресурсы банков продолжают работать для информирования клиентов. Также информацию можно уточнить в любом офисе банка — временная администрация обязана предоставить полные данные о погашении кредитной задолженности.

Погашение через Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственная корпорация, в полномочия которой входит обеспечение технической стороны процесса ликвидации кредитных организаций, МФО, негосударственных пенсионных фондов. В некоторых случаях АСВ выступает в роли ликвидатора.

О банках, у которых отозвана лицензия, на сайте АСВ вывешивается подробная информация. Уточнить подробности можно в разделе «Ликвидация банков». Через вкладку «Погашение кредитов» клиент уточняет реквизиты для оплаты задолженности по своему кредиту.

АСВ указывает по одному банку несколько вариантов реквизитов, когда это возможно. Делается это для того, чтобы минимизировать вероятность ошибки со стороны клиентов при оплате задолженности по кредиту.

Оплата кредита через платежный портал payasv.ru

Для быстрого и удобного погашения задолженности перед банками с отозванной лицензией АСВ запустило собственный платежный портал. Здесь клиенты всех ликвидированных банков могут вносить платежи несколькими способами. В их числе:

  • Банковские карты.
  • Электронные кошельки.
  • Сервис денежных переводов «Золотая Корона».

Оплатить задолженность получится при наличии БИК банка. Идентификационный код уточняется в кредитном договоре, либо на официальном сайте кредитной организации. На портале указаны также и варианты оплаты задолженности без комиссии. Из электронных кошельков доступен к использованию только Яндекс.Деньги. Для оплаты подходят банковские карты систем платежных систем VISA, Mastercard, МИР.

Может ли банк продать долг по кредиту третьим лицам

После отзыва лицензии у банка заемщики оплачивают задолженность по реквизитам, которые указаны временной администрацией. После открытия конкурсного производства задолженность оплачивается по реквизитам, которые размещены на официальном сайте АСВ.

Реализовать (переуступить права требования) долг по кредиту на стадии ликвидации банк не может, так как организация отстраняется от управления активами. Права требования — составная часть конкурсной массы, поэтому они могут быть проданы ликвидатором на открытых торгах. Вырученная сумма уходит на удовлетворение требований кредиторов.

При составлении материала использовались источники:

  • Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — ссылка.
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *