Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

В таких ситуациях водители могут подать претензии или заказать независимую экспертизу. В крайних ситуациях решение проблем осуществляется в судебном порядке. Подробнее вы узнаете из данного материала.

Каско и осаго – в чем различия

Прежде всего, водителям следует понимать разницу между двумя типами страховки, которые повсеместно используются на территории Российской Федерации. В случае ОСАГО страхуется только ответственность владельца.

Это означает, что если виновником ДТП стали именно вы, то полис привлекается для компенсации пострадавшему. Однако если пострадали вы, то ваш ОСАГО не привлекается, так как выплата должна проходить за счет страховки виновника аварии.

ОСАГО является обязательной для всех автомобилистов.

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

КАСКО водители могут оформить по своему желанию, причем этот тип страховки оформляется на самые разнообразные случаи – угон, несчастный случай, ДТП, повреждения из-за неблагоприятных погодных условий и так далее. К сожалению, добровольное страхование не регулируется в полной мере государственными органами, получить компенсацию КАСКО существенно сложнее. Страховщики изворотливы и постараются добиться отказа выплат.

Использование добровольной страховки – это сугубо личное решение. Однако что делать, если ОСАГО не платит или занижает сумму, вы обязаны знать.

Случаи, когда страховая отказывает в компенсации по ОСАГО

Прежде всего ознакомьтесь со списком ситуаций, когда вы не получаете оплаты по ОСАГО. Эти правила закреплены нормативными актами. Сюда входит:

  • не страховой случай – нет подтверждения факта;
  • нет возможности оценить убытки, например, при быстром ремонте или утилизации автомобиля;
  • водитель-виновник аварии не имеет действующей страховки ОСАГО;
  • владелец страховки не сообщил страховщику об аварийной ситуации;
  • не возмещается моральный вред или упущенные выгоды;
  • аварийная ситуация произошла на тренировочной площадке во время учебной езды, при испытаниях или в соревнованиях;
  • причиной ущерба стал специальный груз;
  • автомобиль получил повреждения при погрузочно-разгрузочных работах;
  • нанесен ущерб окружающей среде – разлив горючего, химически-активных веществ и подобного;
  • форс-мажорные обстоятельства — боевые действия, наводнения, пожары и другие природные катаклизмы.

Обратите внимание, что ущерб пассажирам или лицам при исполнении должностных обязанностей возмещается по другим типам полиса. Все вышеописанные пункты – это законное основание отказать водителям в выплате, поэтому добиваться компенсации даже в судебном порядке у вас не получится.

Страховая компания обязана выдать отказ в письменной форме, где подробно опишет причину. Если вы считаете, что причина отказа сомнительная и ваш случай не входит в вышеописанный список, то можно пробовать добиваться компенсации в досудебном или судебном порядке.

Правила относительно сроков

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Распространенная причина, когда страховая не платит по ОСАГО в указанные сроки. Законодательством предусмотрено, что страховщик обязан рассмотреть ваш случай в течение 20 календарных дней, без учета выходных и праздников. Этот срок может увеличиться до 30 дней, если машина отправлена на ремонт в мастерскую, с которой у страховщика оформлено соглашение. В течение этих дней страховщик обязан возместить убытки согласно страховке или предоставить обоснованный отказ.

Задержки могут быть вызваны не только некомпетентностью специалистов страховой компании. Часто проблема возникает с автосервисом, устраняющим последствия аварии.

Долгое согласование стоимости ремонта, нехватка запчастей или большая очередь – все это может стать причиной промедления.

Если сроки были нарушены или вас не удовлетворяет отказ, то можно обращаться в суд для решения данного вопроса.

Как противодействовать

Чтобы не возникало проблем, когда страховщики якобы не получили необходимые документы, требуйте от сотрудников страховой подтверждения. Снимайте копии с документов, где указана дата и номер входящего письма. Дополнительно попросите поставить на копиях печать и роспись ответственного лица. Благодаря этому, страховщики не смогут от вас «отморозиться».

Для рассмотрения случаев страховщики могут запросить справку у ГАИ. Однако по почте документ может идти достаточно долго. В итоге из-за нехватки материалов для проведения экспертизы вам будут задерживать выплату. Помните, что при необходимости такой справки проще и быстрее взять ее самостоятельно.

Размер выплат

Частая претензия, что страховая мало платит водителям. Необходимо изучить вопрос, сколько законодательно водитель может получить по автогражданке ОСАГО. Максимальная сумма по имуществу составляет 400 тысяч рублей.

При наличии жертв ДТП или нанесения вреда здоровью – 500 тысяч рублей. Если для возмещения аварии необходима большая сумма, то недостающие деньги взыскиваются с виновника ДТП.

Экспертиза по определению суммы выполняется согласно действующим нормативно-правовым документам или по оценке представителей страховщика.

Существует два основных случая распределения выплаты денежных средств:

  • классический — для суммы в 500 тысяч 25 на похоронную процессию и 475 родственникам погибшего;
  • урезанный, когда страховщик вследствие различных уловок преднамеренно уменьшает страховую выплату.

Чтобы исключить второй вариант, рекомендуется прибегнуть к независимой экспертизе.

Досудебные разбирательства

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Судебные тяжбы – дорогой, продолжительный и неприятный процесс не только для водителей, но и для страховщика. В большинстве случаев представители ОСАГО стараются избегать судебных разбирательств, поэтому в первую очередь попытайтесь добиться выплат в досудебном порядке.

Шаг 1: Независимая экспертиза

Если страховщик не сделал выплату, не предоставил отказ в заданные сроки или вас не удовлетворяет сумма компенсации, то для начала выполните независимую экспертизу. Во-первых, она понадобится для оформления претензии. Во-вторых, пригодится при дальнейшем обращении в суд, если дойдет дело.

Процедура заказа экспертизы состоит из следующих шагов:

  1. Поиск специализированной компании, независимого специалиста. Предварительно необходимо убедиться, что у оценщика имеется соответствующая лицензия или договор.
  2. Согласование времени и места проведения экспертизы с оценщиком и представителем страховой компании. Уведомить страховщика рекомендуется заказным письмом.
  3. Проведение экспертизы. Они может проходить без представителя страховой компании, если последний не явился в оговоренное место и время.
  4. Предоставление экспертом заключения с фотографиями.

Присутствие страховщика не влияет на проведение независимой экспертизы. Он может наблюдать и задавать вопросы. Как только вы получите на руки результаты, обязательно сделайте несколько копий.

Шаг 2: Претензия

Образцы претензий в конце страницы.

Прежде чем решать вопросы в суде, водитель обязан подать претензию страховщику, в которой оговаривается несогласие относительно решения или претензии о нарушении законодательства.

Страховщик обязан со своей стороны решить данный вопрос в течение 10 рабочих дней.

Компания может выдать письменный отказ, который уже будет основой для дальнейшего судебного разбирательства, или удовлетворить ваши требования.

Бланк претензии можно найти на специализированных интернет-ресурсах.

Вручить документ необходимо лично в офисе уполномоченному сотруднику под роспись или направить претензию заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Это исключит ситуации, когда вы ждете ответа по претензии, которая даже не дошла до адресата. Подготавливая досудебную претензию, учитывайте несколько важных нюансов:

  • укажите в претензии исчерпывающую информацию – номер полиса, обстоятельства и причины, по которым вы не согласны с решением страховщика;
  • документ оформляется в двух экземплярах – один вы отдаете, а второй остается на руках у водителя;
  • если по каким-либо причинам лично доставить письмо невозможно или его отказываются принимать, отправляйте претензию через почту с уведомлением о получении.

Обратите внимание, что страховая компания не имеет права отказать без ссылок на соответствующие законодательства. В ином случае это прямой повод решать вопрос в судебном порядке.

Шаг 3: Обращение в Российский Союз Страховщиков (РСА) или ЦБ РФ

РСА будет полезен в том случае, если в ваших отношениях со страховщиков имеются грубые нарушения, например, необоснованный отказ от выплаты или требование непредусмотренных документов. Также союз занимается решением вопросов при банкротстве страховой компании. Если ваша проблема заключается в несогласии с суммой выплату, то пропустите этот шаг и готовьтесь к суду.

Аналогичную функцию выполняет центральный банк, который регулирует деятельность всех финансовых учреждений страны. Банк может наказать за непосредственное нарушение законодательства, но решать спорные моменты между водителями и страховщиками ЦБ РФ не будет.

Существуют унифицированные формы обращения в эти органы. Дополнительно оставляйте свои контактные данные и прикрепляйте все документы, которые свидетельствуют о вашей правоте. Если страховая не выплачивает по ОСАГО и вышеописанные шаги не помогли, остается единственный выход – суд.

Шаг 4: Суд

Суд решает все вопросы, касающиеся взыскания штрафов, компенсации причиненного ущерба и возмещения за моральный вред. Однако будьте готовы, что процессия может затянуться на месяцы, не говоря уже о расходах на адвоката. Первое, что вам необходимо сделать – это подготовить полный список документов, с которым вы сможете обратиться в суд. Сюда входит:

  1. Заявление.
  2. Квитанция об оплате госпошлины.
  3. Документ, о взаимоотношениях между истцом и СК, чек об оплате.
  4. Копии документов.
  5. Копия об отказе в выплате.
  6. Копия претензии досудебного разбирательства.
  7. Копия ответа СК на досудебную претензию.
  8. Копия свидетельства на ТС.
  9. Копия паспорта застрахованного.
  10. Копия доверенности (если истца представляет иное лицо).

В судебном иске указываются следующие данные:

  1. Полное название органа судебной власти.
  2. Данные истца (ФИО, адрес, телефон).
  3. Наименование СК (полное название, юридический адрес).
  4. Суть иска. Сумма ущерба. неустойка по неуплате. Траты на судебное разбирательство.

Документы можно передать лично через канцелярию суда или при помощи заказного письма. Однако подготовка документов – только половина дела. Самое сложное – доказать свою правоту на заседании.

Для этого разрешается использовать фотографии, видео, показания очевидцев и другое.

Также истец может затребовать у суда помощи, если для получения какого-либо доказательства требуются особые разрешения.

Положительное решение суда обяжет страховую компанию заплатить полную сумму компенсации плюс штраф 50% от этой суммы. Дополнительно компенсируются судебные расходы.

Таким образом, ваши вложения и потерянное время окупятся, но только если вы уверены в незаконности решения страховщика. Как показывает статистика, четверть выплат компенсаций по ОСАГО осуществляется в судебном порядке.

Это говорит о том, что страховщики достаточно часто занижают сумму выплат или пренебрегают конкретными условиями и фактами.

Если страховщик обанкротился

Все страховые договоры, по которым не наступил страховой случай, при банкротстве аннулируются. Однако согласно действующему законодательству, страховщик обязан выплатить суммы по возмещению ущерба страхователям, которые представили соответствующие документы.

Читайте также:  Последствия непогашения кредита - худшие 5 проблем для заемщика

Если после ликвидации остаются активы, то их направляют на оплату страховщикам. Проблема заключается в том, что эти средства в первую очередь идут на погашение задолженностей по зарплате и налогам. Также при банкротстве компании, отзыве лицензии, невозможности установить виновника ДТП выплаты осуществляет РСА. Вам следует рассчитывать на следующие выплаты:

  • до 160 тысяч за возмещение вреда здоровью;
  • до 160 тысяч за вред имуществу нескольких лиц;
  • до 120 тысяч за вред имуществу одного лица.

Выводы

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Из всей описанной информации можно сделать заключение с несколькими советами, которые помогут получить выплату по страховке ОСАГО:

  • Как можно раньше поставьте в известность страховщиков о возникновении страхового случая. От вашей оперативности во многом зависит дальнейший успех разбирательств.
  • Собирайте максимально полный список документов и доказательств, которые помогут выиграть дело. Не пренебрегайте свидетелями или фотографиями.
  • Всегда убеждайтесь, что страховщик получает отправляемые вами документы. Относите их лично под роспись или отправляйте заказными письмами с подтверждением о получении.
  • Прибегайте к помощи только проверенных независимых оценщиков. Многие страховщики в сговоре с компаниями, проводящими экспертизу. В итоге такой «подставной» эксперт будет занижать стоимость убытков.
  • Если автомобиль находится на гарантии, а страховщик через свой сервисный центр предлагает поставить сторонние детали – не соглашайтесь. Это может стать поводом для снятия автомобиля с гарантии.
  • Обязательно интересуйтесь продвижением дела. При нарушении сроков немедленно оформляйте жалобы в различные инстанции, подкрепив их сопутствующими документами.
  • При обращении в суд, обязательно сохраняйте квитанции, которые свидетельствуют о судебных расходах. Эти растраты возместят, если вы выиграете дело.

В договоре со страховой компанией иногда описан пункт, что в спорных ситуациях вопросы решаются без вмешательства суда. Это неправомерный пункт, поскольку вы всегда можете обжаловать решение страховщика через суд.

Теперь вы знаете, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги по ОСАГО. Лучший исход – решение вопросов в досудебном порядке. Обращаться в суд следует при полной уверенности, что действиях страховой компании неправомерны или сумма компенсации не соответствует.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Порядок действий при невыплате денег по ОСАГО

Полис ОСАГО по закону должен быть у каждого участника дорожного движения. Именно этот документ позволяет получить компенсацию пострадавшей стороне в ДТП. Нормативными актами устанавливается срок ее выдачи, который каждый страховщик обязан соблюдать. Но на практике нередко случаются задержки и отказ в выплате положенных средств по ОСАГО. Что делать в этом случае, знают далеко не все.

Кратко об ОСАГО

Автострахование водительской ответственности на территории Российской Федерации является обязательным.

Необходимость покупки полиса каждым водителем обусловлено тем, что аварии на дорогах страны не редкость, и чтобы исключить обязанность обращения в суд, был принят закон, запрещающий езду без этого документа.

В случае аварии оплачивает нанесенный ущерб не виновник, а страховая компания, с которой он заключил договор. Основные особенности «автогражданки», о которых должен знать каждый:

  • Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?Получать полис нет необходимости, если транспорт в силу технических возможностей не способен развивать скорость больше 20 км/ч, для военной техники, прицепов и полуприцепов, сельскохозяйственных машин.
  • Лимит выплаты для пострадавшего в ДТП составляет 400 000 руб. Этот предел определен на законодательном уровне.
  • Выдача компенсации полагается даже в той ситуации, если не были вызваны сотрудники ГИБДД. но в этом случае обязательно наличие европротокола, и тогда выплата составит не более 100 тысяч руб.
  • Стоимость оформленного полиса во многом зависит от мощности транспортного средства, водительского стажа каждого лица, вписанного в бланк и региона, где авто будет эксплуатироваться.
  • Получить компенсацию владелец ТС может не только в виде денежных средств, но и в виде ремонта, оплаты лечения или погребения.
  • Оформить договор можно не только в любом отделении выбранной страховой компании, но и на ее официальном сайте. Хорошо себя на рынке зарекомендовали «Альфастрахование», «Росгосстрах» и «Иногосстрах». Обычно процедура не занимает более 20-25 минут.

Важно знать! Полис ОСАГО защищает каждого водителя от лишних трат. Если авария произойдет по его вине, то кроме восстановления своего авто ему потребуется, в случае отсутствия договора, оплатить штраф и полностью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшей стороне.

Основные проблемы по компенсационным выплатам

Страховая не платит по ОСАГО вовремя или отказывается это делать вообще в разных ситуациях. Чаще всего, под любыми предлогами происходит затягивание сроков. Самыми распространенными являются:

  • Отказ в выплате.
  • Несоблюдение установленных сроков.
  • Недоплата.

В чем интерес у страховой в затягивании процесса? Основными предпосылками к нарушению установленного регламента является нехватка сотрудников, непродуманный документооборот или сложные ситуации, в которых авто участвует в административном или уголовном процессе. Что делать в каждом конкретном случае, стоит разобраться подробнее.

Отказывают в выплате

Почти каждый клиент однажды задается вопросом, может ли страховая компания отказать в выплате по ОСАГО, и в каких случаях надо идти защищать свои права.

Гражданским кодексом и Федеральным законом «Об ОСАГО» такая возможность предусмотрена, но перечень часто не включает в себя тот пункт, которым руководствуется страховая.

Поэтому, если он был получен в письменной форме, необходимо обязательно проконсультироваться с юристом относительно законности действий компании. Основными причинами отказа в выплате по ОСАГО являются:

  • Водитель был в состоянии алкогольного опьянения.
  • У лица, управлявшего транспортным средством, не было нужной категории или прав во время ДТП.
  • Виновник уклонился от ответственности, то есть скрылся с места ДТП.
  • Собственник не вписал водителя в полис «автогражданки».

Если страховая компания не платит по ОСАГО по одной из следующих причин, можно получить от нее отказ в письменной форме и готовиться защищать свои интересы в суде.

Нарушение сроков выплаты

Еще одним распространенным правонарушением является отсутствие выплаты по ОСАГО от страховой компании в установленные нормативами сроки. Что делать в этой ситуации, знают не все, поэтому многие просто ждут, когда фирма сама про них вспомнит.

Законом четко установлен конкретный период, в который компания должна выполнить взятые на себя обязательства. Он составляет 20 дней с момента подачи заявления потерпевшей стороной. В расчет берутся все календарные дни, но без официальных праздников.

Что должен сделать в этот период страховщик:

  1. Принять от потерпевшего все документы.
  2. Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?Провести сверку предоставленной информации и экспертизу повреждений авто.
  3. Отправить лицу мотивационное решение компании.
  4. Предоставить полное возмещение или отказ в выплате по ОСАГО.

Если сроки искусственно затягиваются, а страховщик не выполняет всех действий, отказывается принимать документы или озвучивает причины только в устной форме, стоит написать жалобу в РСА или отправить в адрес нарушителя претензию.

Недостаточная сумма компенсации

Кроме отказа и затягивания сроков страховщики часто идут и на еще одну хитрость: переводят деньги не в полном количестве. В этой ситуации клиент вынужден просто ждать остатка суммы, не понимая точно, когда они должны прийти. Это только оттягивает срок обращения в суд.

Важно знать! Законом установлен максимальный размер компенсации в 400 000 рублей, а если ущерб был больше, оставшуюся часть необходимо взыскать с виновника.

Размер выплаты определяется после проведения экспертизы, с учетом износа. Получить ее можно как собственнику, так и его родственникам, если он погиб в ДТП. Переводятся средства на расчетный счет заявителя, указанный в обращении, при подаче документов.

Законные основания для отказа в выплате

Российское законодательство не обязывает фирмы выплачивать компенсации всем лицам, которые подали документы в срок. Согласно установленным правилам обязательного страхования, существуют и законные основания для отказа в выплате по ОСАГО:

  • Пострадавшее в ДТП авто было сдано в металлолом до проведения экспертизы. Это не позволяет провести ни объективную оценку ущерба, ни даже визуальный осмотр.
  • Оформленный полис просрочен, является фальшивым или на момент ДТП он был неактуален (владелец забыл продлить).Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?
  • Пострадавшая сторона не сообщила в компанию о произошедшем или не предоставила все необходимые документы для получения возмещения.
  • Владелец не получил травм, авто не повреждено, но он пытается взыскать со страховой компании моральный ущерб.
  • Урон был нанесен во время погрузочных работ.
  • В аварии пострадали памятники культуры, антикварное имущество или религиозные предметы.
  • За рулем был сотрудник полиции или иное лицо при выполнении служебных обязанностей.
  • Вред был причинен природе (разлив ГСМ в реке).

В таких случаях получить выплату от страховой компании невозможно. Даже обращение в судебные органы не даст нужного результата и окажется просто пустой тратой времени.

Порядок действий, когда страховая не платит

Когда водитель со своей стороны сделал все для получения возмещения, но фирма не выполняет своих обязанностей, необходимо реагировать как можно быстрее. Порядок действий, когда страховая не платит по ОСАГО, будет следующим:

  1. Обращение в компанию за получением письменного отказа в предоставлении средств с мотивацией решения. Получить его можно практически у любого сотрудника даже в территориальных отделениях.
  2. Заказ независимой экспертизы (например, трасологическая). Когда есть сомнения в объективности сделанной оценки повреждений, всегда есть возможность дополнительно привлечь специалистов, которые проверят правильность расчетов и корректность проведенного техосмотра. Полученное заключение будет веским доводом в суде.
  3. Составление и направление претензии в саму компанию. Это важный момент, который позволяет решить все вопросы в досудебном порядке. В этом обращении необходимо описать, какие были допущены нарушения, сделать ссылки на пункты действующего законодательства и озвучить требование исправить ситуацию. Ответить на нее страховщик должен в течение 10 дней.
  4. Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?Жалоба в РСА или Центробанк. Действенной мерой для защиты своих прав является обращение в организации, которые занимаются регулированием работы всех страховых операторов на рынке. Они принимают жалобу, рассматривают ее, проводят проверку и объявляют итог. В большинстве случаев вопрос решается именно на этой стадии.
  5. Обращение в суд. Исковое заявление составляется в том случае, когда другие способы урегулирования спора были исчерпаны. Для его подачи потребуется оплатить госпошлину и представить все доказательства в виде приложений. Делать это лучше через адвоката или юриста, чтобы не упустить ни одной детали.
Читайте также:  Как заверить договор дарения квартиры у нотариуса в 2021

Важно знать! Как показывает судебная практика, отказ страховой компании в выплате по ОСАГО в большинстве случаев является незаконным. Поэтому если есть сомнения относительно правомерности отказа, стоит обратиться к специалистам, чтобы определить порядок дальнейших действий.

Судебная практика

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет.

В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо  нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск.

Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.

Страховая не платит по ОСАГО: порядок действий, что делать, за дополнительное оборудование, деньгами, виновнику дтп, пострадавшего, порядок действий

Как и когда можно через суд оспорить действия своей страховой компании, если эта страховая не платит по ОСАГО? Как правильно подаётся претензия, в чём поможет РСА, для чего необходим омбудсмен по вопросам финансов, как легче избежать суда при решении такой проблемы?

Согласно правилам ОСАГО, непосредственная регулировка ущерба подразумевает обращение пострадавшего для компенсации в собственную страховую фирму, в которой он приобретал автогражданский полис. В случае затягивания выплат со стороны фирмы либо если она выплачивает меньше положенного либо незаконно отказывается платить вообще, можно восстановить справедливость различными путями.

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Когда отказ от выплаты правомерен

Ситуации, позволяющие страховой фирме отказывать в выплате законно, содержат такие акты:

  • ГК.
  • ФЗ РФ, регулирующий обязательное страхование ответственности собственников транспорта (ФЗ об ОСАГО).
  • Правила, регулирующие обязательное страхование ответственности собственников транспорта, которые были утверждены положением ЦБ РФ от 19 сентября 2014 (правила ОСАГО).

Соответственно означенным актам страховая фирма вправе отказаться от уплаты финансов на компенсацию убытков в таких ситуациях:

  1. Страховая фирма не имеет возможности удостовериться в наступлении страхового случая вовсе или не имеет возможностей для точного определения суммы убытков. Так бывает, когда собственник машины, пострадавшей в аварии, поторопился с её полным ремонтом или сдачей на металлолом.
  2. Для автомобиля не оформили ОСАГО вообще.
  3. Авария случилась в то время, когда страховой полис был не действительным.
  4. Собственник не сообщил своей страховой фирме об аварии.
  5. Собственник попробовал получить от страховой фирмы упущенную выгоду.
  6. Собственник пытается взыскать моральный ущерб (в частности, за страдания, которые он перенёс по причине травмы, полученной в аварии).
  7. Авария случилась в ходе обучения вождению, гонки или испытания новых автомобильных конструкций (если всё это происходило в специальном месте, выделенном для таких занятий).
  8. Убытки обусловлены особым характером груза, перевозимого на авто, если автоперевозка была застрахована в рамках другой системы обязательной страховки.
  9. Владелец авто сам был виновником аварии либо как-то иначе по своей вине повредил собственное авто.
  10. Машина была повреждена в ходе погрузочных работ.
  11. Машина была повреждена при использовании её работниками, исполнявшими свои рабочие обязанности, если ущерб подлежит возмещению по другой системе страхования (к примеру, ОМС).
  12. Был нанесён вред здоровью либо жизни пассажира, либо его имуществу, если такой убыток подлежит компенсации в рамках обязательного страхования пассажирских перевозок.
  13. Был повреждён культурный памятник, антикварный предмет, религиозный предмет либо иной особый объект из числа содержащихся в ФЗ об ОСАГО (статья 6).
  14. Вред заключается в загрязнении среды (например, разлились ГСМ из автобензовоза).
  15. Форс-мажорные обстоятельства — повреждение машины в ходе военных действий, массовых беспорядков, стихийных бедствий либо других обстоятельств, предвидеть которые невозможно, как и воздействовать на них владельцу авто.

Вышеуказанный список — исчерпывающий. Отказ на любом ином основании является незаконным.

Нарушение срока выплат

Помимо незаконного отказа, страховщик иногда затягивает выплату. Что говорят законы по этому вопросу?

Правила ОСАГО указывают, что срок рассмотрения вопроса компенсации для страховых фирм составляет:

  1. 20 дней — как общее правило.
  2. 30 дней — в случае, когда на основании договора ОСАГО при наличии согласия фирмы владелец авто начал ремонтировать свой транспорт в СТО, имеющей соответствующий договор со страховой компанией владельца.

Подсчёт сроков осуществляется в календарных днях, однако выходные и государственные праздники не учитываются. В течение данного срока страховая фирма должна сделать 1 из 2-х:

  • Заплатить компенсацию.
  • Или выдать отказ в письменной форме с объяснением причин. Этот отказ пострадавший имеет право обжаловать.

Недостаточно выплатили

Помимо отказа от выплаты вообще и задержки срока страховщики иногда прибегают к снижению размера выплаты. Как определить сумму, причитающуюся согласно закону?

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Соответственно статье 7 ФЗ об ОСАГО, страховая несёт ответственность в рамках таких сумм:

  • В случае причинения вреда исключительно имущественного характера — 400 000 р.
  • В случае травм либо гибели людей – 500 000 р.

Если убыток превысил данные суммы, недостающую часть возможно взыскать непосредственно с виновника происшествия.

Сумма компенсации, подлежащей к выплате страховщиком, может быть определена одним способом из двух:

  1. На основании чётких нормативов, которые установлены законами РФ. К примеру, в случае гибели в аварии человека страховщик должен заплатить родным 475 000 р., а также компенсировать затраты на похороны, но не более 25 000 р.
  2. На основании оценки нанесённых убытков, который проводит сама страховая.

Появление проблем вероятно во 2-м случае. Страховая фирма, учитывая, что ущерб является оценочной категорией, любым путём стремится уменьшить сумму выплат. Для этого применяются разные методы, начиная «незамеченными» повреждениями, заканчивая отрицанием связи уменьшения цены имущества со страховым происшествием.

Лучший метод исключения снижения — проведение независимой экспертизы, к которой привлекается представитель страховой фирмы.

Что возможно оспорить

Страховая должна выплатить либо выдать направление на авторемонт на протяжении 20-и дней с даты, в которую принято заявления потерпевшего в аварии, или отправить ему отказ с указанием причин в письменном виде. Оспаривать возможно и собственно отказ, и несоблюдение срока выплаты, и уменьшенный размер выплаты, и недостаточно качественно выполненный страховщиком ремонт.

Следует учитывать, что фирма может законно отказываться платить по ОСАГО в случае мошенничества своего клиента, в частности, нарушения им правил страхования либо оформления документов о ДТП, пребывания в состоянии опьянения в момент ДТП либо наличия форс-мажорных причин аварии.

Как подаётся претензия страховой фирме: порядок действий

Вначале потерпевшему следует за собственный счёт провести в сертифицированной на то компании независимую экспертизу со сбором медицинского обоснование ущерба для здоровья при наличии такового.

Страховая должна отправить извещение насчёт времени и места экспертизы, однако отсутствие её сотрудника при проведении экспертизы не является свидетельством того, что страховая фирма признала свою вину.

По окончании экспертизы направляется страховой фирме претензия вместе со всеми документами: договором, заявлением на выплату, экспертным заключением. Страховая фирма обязана рассмотреть за 10 дней претензию.

Последняя должна содержать сущность ошибок, которые допустила страховая компания, с требованием исправления этих ошибок. В качестве ответа фирма обязана исполнить требования или отправить отказ с объяснениями в письменном виде.

В случае начисления выплаты в недостаточной сумме страховая фирма всё равно должна заплатить неоспариваемую составляющую.

Как жаловаться в РСА

Жаловаться на страховую возможно в Российский союз автостраховщиков. Такая жалоба пострадавшего может рассматриваться до 1 месяца с даты, в которую документы были приняты в РСА, либо в течение более длительного времени в случае запрашивания организацией дополнительных материалов. Страховщик обязан входить в число членов РСА.

РСА, как правило, рассматривает лишь грубые нарушения, — к примеру, отказ страховой фирмы в оплате без уточнения причины, или требование страховщика к клиенту предоставить документацию, которую не предусматривают правила ОСАГО. Ещё РСА выплачивает компенсацию в случае банкротства страховщика. Однако споры насчёт размера компенсации РСА рекомендует решать через суд.

С 2019 в РФ работает финансовый омбудсмен, помогающий решать споры со страховщиками. Учредителем службы таких омбудсменов является Банк РФ.

Каждая страховая фирма должна выполнять решение финансового омбудсмена аналогично судебным решениям.

Оспаривание с участием омбудсмена возможно исключительно прямой ущерб, тогда как компенсация морального ущерба либо потерянной выгоды не входит в его компетенцию.

Финомбудсмен должен принять решение на протяжении 15-и рабочих дней при отсутствии необходимости в экспертизе или на протяжении 25-и дней при наличии такой необходимости.

Поданные посредниками заявления (к примеру, автоюристами), могут рассматриваться до 30 рабочих дней, к которым добавляются 10 дней при необходимости экспертизы. При этом посредник обязан будет уплатить 15 000 р. за работу омбудсмена.

Для гражданина, обращающегося напрямую, его услуги являются бесплатными.

Техническая экспертиза может проводиться организацией, которая отобрана службой финомбудсмена. Сотрудник такой организации может прибыть, чтобы осмотреть авто, в любой российский город. Однако в большей части ситуаций рассмотрение спора является дистанционным. В таком случае финансовый омбудсмен вправе вызвать истца с представителями страховщика на встречу.

Как лучше оформлять претензию

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

Простейший вариант — оставление заявки с помощью личного кабинета на сайте службы финомбудсменов. После принятия заявления (что может занять 3 рабочих дня) возможно отслеживать ход его рассмотрения на этом же сайте. Также обратившемуся гражданину будут поступать сообщения через SMS и мейл. Ещё возможно проконсультироваться, позвонив на официальный телефон 8-800-200-00-01.

Читайте также:  Налоговые вычеты на детей 2021: как получить, кому положен вычет

Возможна отправка обращение с помощью также обыкновенной почты.

Тогда понадобится составление заявления (форма свободная) с прикреплением к нему ответа от страховой фирмы или ксерокопии собственной претензии к этой фирме, в которой должно быть указание на отсутствие ответа со стороны этой фирмы.

Чтобы ускорить процедуру, потребуется приложить документацию, которая подтверждает претензии. Это ксерокопии договоров, переписок со страховщиком, квитанций, решение ГИБДД относительно того, кто является виновником ДТП.

Претензия страховой отправлена, но компания не отвечает

Согласно законам РФ страховщик обязан дать ответ на претензию за 10 рабочих дней. Они считаются с даты подачи претензии:

  • В случае, когда её подал сам заявитель посредством офиса фирмы — с дня её принятия.
  • В случае, когда она была направлена почтой — с дня приёма в фирме письма с росписью в уведомлении.

При пропуске срока у заявителя есть право отправки жалобы в РСА либо в ЦБ. Однако возможно и обращение сразу в суд путём подачи иска к страховщику.

Моральный ущерб при отказе страховой от выплаты

ФЗ об ОСАГО (пункт 2 статьи 16.1) предусматривает, что в отношении данной системы страхования задействуется ФЗ РФ, регулирующий защиту потребительских прав. Последний подразумевает возможность взыскать моральный ущерб деньгами.

Но следует учитывать, что данная форма ущерба, заключающаяся в страданиях (моральных либо физических) по причине несвоевременности выплат или полного отказа их выполнить, подлежит доказыванию в суде. На практике суды неохотно прибегают к решению взыскать всю заявленную сумму, нередко оказывают в возмещении или занижают размер морального ущерба.

Когда подавать в суд

С иском возможно обратиться немедленно после того, как страховая фирма выразила отказ, или в случае отсутствия её ответа на претензию. Подача в суд возможна по месту расположения ответчика либо по месту проживания истца.

Кроме иска, в котором указываются совершённые страховщиком нарушения, потребуются ксерокопии всей документации, в т. ч.

результатов независимой экспертизы, и ксерокопии уведомлений, отправленных страховщику, и его отказа. Передача иска возможна с помощью почты или судебной канцелярии.

Согласно итогам рассмотрения выносится судебное решение. Возможно обжаловать отказ, обратившись в вышестоящий суд.

До суда стоит обращаться к омбудсмену, способному решить всё более быстро и эффективно. Согласно статистике, страхователи сегодня выигрывают более 50% подобных споров. Но в случае несогласия гражданина с решением, принятым омбудсменом, он и далее вправе обращаться в суд.

На заседании суда истцу следует доказывать собственную позицию. С этой целью истец соответственно ГПК вправе применять доказательства любого рода, связанные с делом: документы, видео, фото, свидетельские либо экспертные показания.

Получить консультацию юриста бесплатно онлайн.

Страховая компания не платит по ОСАГО — порядок действий

  • О том, как отличить законные действия от произвола и разобраться с нерадивыми страховщиками мы поговорим в этой статье.
  • В сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) широко распространилась негативная практика занижений сумм страховых выплат и отказов в выплатах страховых возмещений, причитающихся потерпевшим.
  • Часто действия страховщиков носят заведомо незаконный характер.
  • В ряде случаев страховые организации действуют в своем праве.

Почему страховая по ОСАГО не платит страховку

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО?

  1. Ответы на вопрос: «почему страховые компании не желают платить страховку» можно искать в различных источниках.
  2. Действующий в РФ закон «Об ОСАГО», с юридической точки зрения, устанавливает размер и порядок страховых выплат, а также определяет основания для законного отказа в страховом возмещении.
  3. Бесспорно, закон – всему основа.
  4. Представители страховых организаций, отвечая на заданный вопрос, сетуют на заниженные страховые тарифы, которые, по их мнению, не позволяют страховщикам полноценно исполнять обязательства при наступлении страховых случаев.
  5. Модной отговоркой у страховщиков в настоящее время является набирающая высокие обороты деятельность страховых юристов- мошенников, высуживающих у несчастных компаний последние деньги.
  6. Если так пойдет дело, то по логике представителей страхового сообщества, уже сейчас можно смело обвинять в мошенничестве и суды РФ, выносящие судебные решения по страховым спорам.
  7. У потерпевших на этот вопрос тоже найдутся свои ответы, которые сводятся к тому, что действующая система государственного контроля в сфере страхования, является, бесспорно, аморфной и неэффективной.

Главной причиной, порождающей экономию страховых выплат, является то, что все страховые организации, действующие в России, являются коммерческими. Основная цель любой коммерческой организации — это получение прибыли.

Аксиома — чем выше прибыль, тем толще «карманы», является основным постулатом для деятельности страховых ООО, ПАО, ОСАО.

Таким образом, налицо конфликт интересов потерпевших и страховщиков, при котором первые требуют полного страхового возмещения причиненного ущерба, а вторые желают сэкономить и разбогатеть на желаниях первых.

Основания для отказа в страховых выплатах

В статье 6 закона «Об ОСАГО» определено основное условие, при котором у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату. Им является – наступление гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при эксплуатации транспортных средств.

Лицам, застраховавшим свою ответственность и потерпевшим, следует знать, что не подлежит возмещению вред в рамках ОСАГО, в случаях:

  • причинения вреда транспортным средством, не внесенным в договор страхования;
  • причинения вреда в период не указанный в страховом полисе;
  • причинения вреда здоровью работнику при исполнении им трудовых обязанностей, подлежащему социальному страхованию;
  • причинения вреда пассажирам при их перевозке транспортом общего пользования, при наличии условия страхования ответственности перевозчика;
  • повреждения во время погрузки или разгрузки перевозимого груза.

Полный перечень не страхового вреда – вреда, не подлежащего возмещению по ОСАГО, содержится в указанной выше статье закона. Понимание содержания статьи 6 закона не вызывает никаких трудностей.

Анализ необоснованных отказов в страховых выплатах позволяет выделить наиболее распространенный из них.

  1. Страховая компания отказывает в выплате возмещения, если потерпевший не представил документы, предусмотренные пунктом 3.10 Правил ОСАГО.

    К заявлению о страховой выплате потерпевший прилагает копию личного паспорта, справку о дорожно-транспортном происшествии, извещение о ДТП, копии протокола об административном правонарушении, если протокол составлялся, постановления по делу об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

    Правила страхования запрещают страховщику требовать у потерпевшего лица документы, которые не входят в перечень содержащийся в пункте 3.10. правил страхования

  2. Страховая не платит, если транспортное средство не было предоставлено потерпевшим для осмотра экспертом-техником в пятидневный срок с момента подачи заявления о страховом случае.

    Согласование времени и места осмотра происходит в телефонном режиме или путем почтового уведомления.

    От потерпевшего нельзя требовать предоставления технически неисправного транспорта в удаленное от его стоянки место. Осмотр такого транспорта осуществляется путем выезда эксперта к месту нахождения осматриваемого имущества.

    Если осмотр не был поведен, в соответствии с пунктом 3.11 правил ОСАГО, пострадавший вправе обратиться за помощью к независимому эксперту-технику, после чего, на основании экспертизы получить страховые выплаты.

  3. Весьма распространённым является отказ в виду несоответствий повреждений транспортного средства, выявленных при его осмотре представителем страховщика, обстоятельствам происшествия (повреждения не относятся к ДТП).

  • В соответствии с пунктом 11 статьи 12 закона: при наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим в оценке обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и его последствий, по закону должна быть назначена независимая техническая экспертиза.
  • Данная экспертиза организуется и оплачивается страховщиком.
  • Зачастую, в подобной ситуации, страховой спор переходит в судебную плоскость.
  • Потерпевшие, оставшиеся без страховой выплаты, оказываются в затруднительном положении, так как не могут доказать свою правоту.
  • Это связано с особенностями порядка назначения экспертиза гражданском процессе.
  • Статьи в помощь:
  • Трасологическая экспертиза при ДТП
  • Независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО
  • Как оспорить независимую экспертизу по ДТП
  • Излюбленными аргументами для отказа в страховых выплатах по ОСАГО у страховщиков являются:
  • непредставление виновником поврежденного автомобиля для независимой технической экспертизы;
  • нахождение виновника на момент ДТП в состоянии опьянения;
  • виновник не вписан в страховой полис;
  • недействительность полиса страхования;
  • подложный страховой полис;
  • статус полиса «прекращен».

Как отличить незаконный отказ в страховой выплате от законного

Если после рассмотрения заявления потерпевшего страховщик приходит к выводу об отсутствии у него правовых оснований для выплаты страхового возмещения, то заявителю в форме письменного документа выдается отказ в страховой выплате.

Данное решение страховщика должно быть законным и обоснованным. Что это значит?

  1. Принцип законности и обоснованности предполагает соответствие решений и действий страховщика требованиям базового законодательства, регламентирующего страховую деятельность ОСАГО.
  2. Иными словами, если причины, положенные в основу отказа не прописаны в законе, а сформулированы страховщиком самостоятельно, то такое решение признается незаконным.
  3. Разумеется, одной ссылки на норму закона будет недостаточно.
  4. Страховщик должен именно обосновать несоответствие действий потерпевшего требованиям законодательства, которые влекут за собой невыплату страховки.
  5. В ситуации, когда потерпевший получает отрицательный ответ на заявление о страховой выплате, у него возникает ряд вопросов, требующих юридического толкования.
  6. В таких случаях действия страховщика требуют юридического анализа законности принятого решения.
  7. При этом разобраться в вопросе о законности и обоснованности документа, составленного штатными юристами страховой компании со стопроцентной гарантией, сможет только квалифицированный страховой юрист.
  8. Если специалистом в области страховых споров будет сделан вывод о незаконности отказа, то он сможет составить досудебную претензию и направить её страховщику.
  9. Грамотная и аргументированная претензия гарантированно поможет потерпевшему избежать судебной волокиты, а также сбережет его время и деньги.
  10. Статьи в помощь:
  11. Претензия по ДТП
  12. Образец претензии к страховой компании при ДТП
  13. Не умаляя способностей наших читателей, каждый из которых может попытаться самостоятельно разобраться в хитросплетениях страхового законодательства, мы всегда готовы оказать им безвозмездную консультационную помощь.
  14. О том, как получить юридическую консультацию указано здесь.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *