Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и что дает признание банкротом?

Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и что дает признание банкротом?Не так давно граждане нашей страны получили возможность стать банкротами. Стоит отметить, что из года в год число желающих получить такой статус растёт. К примеру, в 2018 году неплатёжеспособными стали 43 984 человека. Однако здесь не всё так просто. Процедура сопряжена с множеством «бумажных» проблем. К тому же, после процесса граждане рискуют остаться без имущества и накоплений.

В чём заключается смысл процедуры банкротства физических лиц?

Под несостоятельностью граждан понимается официальное признание арбитражным судом их неплатёжеспособности. Иными словами, такие лица не имеют возможности платить по долговым обязательствам перед кредиторами.

Начать процесс может абсолютно любой человек, долг которого превысил полмиллиона рублей. При этом отсутствие взносов должно быть более трёх месяцев. Однако должник может намного раньше направить ходатайство о банкротстве, если понимает, что больше не в состоянии нести долговое бремя. Подать заявление могут также кредиторы и государственные органы (Пенсионный Фонд, Налоговая инспекция).

Неплательщик обязан сообщить о своей несостоятельности, если не может погасить задолженности перед всеми кредиторами. А также, если он осознаёт, что даже частичная уплата долга не спасёт ситуацию. Направить такое ходатайство в судебное учреждение он обязан не позднее, чем через месяц после того, как узнал, что есть препятствующие обстоятельства.

Достоинства и недостатки получения официального статуса «банкрот»

Мы решили сразу сообщить вам об отрицательных последствиях после проведения операции по объявлению о несостоятельности. Первоначально отметим, что банкротство — недешёвый процесс, для многих граждан он просто не по карману. Помимо этого, во время операции неплательщик лишается следующего:

  1. Нельзя совершать различного рода сделки с имуществом, передавать его в залог, оформлять поручительство. После получения статуса банкрота гражданин полностью лишается права распоряжаться активами, которые впоследствии будут проданы с аукциона.
  2. Возможно наложение запрета за выезд из страны.
  3. Не допускается распоряжаться денежными средствами, лежащими на банковских счетах. Все карты передаются в руки финансовому управляющему.
  4. В течение пяти лет после объявления гражданина неплатёжеспособным он обязан сообщать о своём статусе всем кредитным организациям, если планирует взять займ. Само собой, кредит ему вряд ли одобрят.
  5. В течение трёх лет человеку запрещается занимать высшие руководящие посты в юридических компаниях.

Теперь отметим достоинства операции:

  • Прекращение принятия требований от кредиторов по задолженности. Предъявить претензии они теперь имеют право лишь в рамках делопроизводства о несостоятельности.
  • Перестают начисляться штрафы и пени по долгам.
  • Прекращается исполнительное производство по истребованию денежных средств.

Все долговые обязательства, которые остались после завершения операции по несостоятельности, гражданин больше не должен погашать.



Законодательные акты о процессе несостоятельности

Контроль и регулирование действий в процессе несостоятельности происходит на основании Федерального закона номер 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, после внесённых поправок у граждан появилась возможность реструктуризации задолженности.

С помощью этой процедуры они смогут восстановить свою платёжеспособность и не потерять имущество. Задолженность здесь выплачивается по установленному графику. В процессе реструктуризации приостанавливается начисление пени, штрафов и неустоек на сумму долга.

Информация к сведению

Согласно статистическим данным, в 2018 году начать процесс банкротства желали сами неплательщики. В 86 процентах случаев именно они выступали в роли заявителей. Лишь 12 процентов кредиторов изъявили самостоятельно инициировать процедуру.

Алгоритм инициирования процедуры банкротства физического лица

Отметим наперёд, что операция по объявлению о несостоятельности занимает довольно длительное время. Судебное учреждение после принятия ходатайства выносит свой вердикт по нему от пятнадцати дней до трёх месяцев. Реструктуризация задолженности занимает четыре месяца. В течение шести месяцев конкурсный управляющий должен реализовать активы неплательщика.

Получается, что минимальный период, в течение которого человек может получить статус банкрота, составляет девять месяцев. Однако это при условии, что судебное учреждение сразу примет решение о продаже имущества. Кроме того, необходимо потратить своё драгоценное время на подготовительный этап перед подачей ходатайства в арбитражный суд.

Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и что дает признание банкротом?

1. Подготовка пакета документации. Перечень здесь довольно внушительный. Здесь должны быть сведения о статусе неплательщика, долговых обязательствах, имуществе и прочее. В законе приведён полный (исчерпывающий) список документов.

Однако в каждой отдельной ситуации необходимо иметь свой пакет справок и бумаг. В судебное учреждение важно предоставить лишь копии документов.

Учтите, если хотя бы одна справка будет отсутствовать при подаче заявления, то судья имеет полномочия отказать в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Гражданину крайне важно убедить судебный орган в своей неплатёжеспособности. Если он предоставил декларацию с минимальным доходом, но в собственности у него числятся дома, квартиры, автомобили, то этот факт заставит судью задуматься. Возможно, здесь имеет факт инициирования фиктивного банкротства.

2. Оформление ходатайства. Подаётся документ в судебный орган по месту проживания. Перед тем как подавать заявление, необходимо сделать следующее:

  1. Составить список займодателей.
  2. Посчитать общую сумму задолженности.
  3. Обратить внимание на текущие судебные разбирательства.
  4. Подготовить детальную опись имущества.
  5. Составить перечень банковских счетов.

Выбрать саморегулируемую организацию для назначения финансового управляющего. Это обязательное условие для процедуры банкротства.

Заявление заполняется по единой форме. Вверху документа указывают название судебного органа, сведения о заявителе, данные из паспорта, место проживания, адрес регистрации, контактная информация.

В нём также важно указать полную сумму долга, с которой согласен неплательщик. Отдельным пунктом нужно указать обязательные платежи (взносы по алиментам, компенсации за причинённый вред здоровью и прочее).

Далее человек должен описать ситуации, которые привели к ухудшению его финансового положения. Дать ссылки на открытые исполнительные производства и другие акты, на основании которых взыскивается задолженность. Потом приведите список имущества, находящегося в собственности, и банковских счетов. В конце письма указывают выбранную саморегулируемую организацию, а также список приложений.

Важно также оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию к заявлению.

  • Подача ходатайства. Направить документ можно персонально, посредством Почты России, через интернет.
  • Принятие решения судебным органом. В данном вопросе есть три способа:
  1. Реструктуризация задолженности.
  2. Реализация активов должника.
  3. Заключение мирового соглашения.

Право на реструктуризацию получают граждане с постоянным доходом, без судимости. В этом случае меняется ставка кредитования и условия. Штрафы и пени тут не начисляются.
В случае продажи имущества финансовый управляющий проводит опись, оценку активов и назначает сроки реализации. После чего вся документация направляется в суд.

Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и что дает признание банкротом?

Мировое соглашение заключается до момента признания человека банкротом. В данном случае останавливается процесс реструктуризации долга, финансовый управляющий складывает свои полномочия, предоставляется отсрочка по выплате задолженности.

3. Официальное получение статуса «банкрот». Данное словосочетание подразумевает, что государство и все займодатели приняли факт неплатёжеспособности гражданина. А также перестали требовать от него погашения долгов после того, как все меры по удовлетворению требований были проведены по максимуму. Именно к этому и стремится каждый человек, желающий получить статус несостоятельного лица.

Перечень необходимой документации для физических лиц

Рассмотрим полный список документов, указанных в законодательных актах:

  1. Справки и бумаги, подтверждающие образование задолженности (кредитный контракт, расписки). Требуется также приложить декларацию о доходах и выписки со счетов.
  2. Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или отсутствии статуса ИП. Получить её необходимо за пять дней до обращения в органы защиты.
  3. Список займодателей и сумму задолженности по каждому из них.
  4. Детальная опись имущества с адресом. Указывается даже залоговая собственность.
  5. Документация, подтверждающая право собственности на имущество.
  6. Справки и бумаги о совершённых сделках с имуществом за последние три года. Общая сумма должна быть от 300 000 рублей.
  7. Выписка из листа акционеров, если должник таковым является.
  8. Информацию о доходах и налоговых взносах за последние три года.
  9. Выписка из финансового учреждения о наличии открытых счетов, вкладов и депозитов, сведения об остатках денежных средств.
  10. Копия СНИЛС, информация о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица.
  11. Справка из службы занятости (если гражданин является безработным).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о браке или о его расторжении.
  14. Копия брачного контракта (в случае наличия).
  15. Копия соглашения о разделе имущества между супругами (если есть).
  16. Копия свидетельства о рождении детей.
  17. Иные справки и бумаги.

Необходимо собрать весь пакет документации за последние три года.

Есть список обязательств, которые не подлежат списанию:

  • Алиментные платежи.
  • Компенсационные выплаты за вред, причинённый здоровью.
  • Компенсационные выплаты за вред, нанесённый в ходе преступных деяний.
  • Выплата заработной платы сотрудникам (если должник — индивидуальный предприниматель).

Что необходимо сделать руководителям и учредителям организаций?

Очень важно подготовиться к процедуре банкротства тем лицам, которые занимают высшие посты в фирмах: учредители и руководители. После получения статуса такие лица в течение трёх лет не смогут занимать аналогичные должности. К тому же, компания уже потеряет доверие, которое крайне сложно будет восстановить.

Во избежание проблем рекомендуем заранее до процесса сложить полномочия наёмного директора. Необходимо расторгнуть с ним договор до решения судебного учреждения. Если сдача полномочий произойдёт после постановления суда, то кредиторы имеют полномочия затребовать выплатить директору сумму, равную трёхмесячному окладу.

Читайте также:  Увеличение и уменьшение уставного капитала ООО в 2021 году

Банкротство учредителя ещё сложнее. Доля акционера-банкрота выставляется на реализацию. Данный факт несёт определённые неудобства другим акционерам. Финансовый управляющий должен постараться найти покупателя на эту долю, что влечёт за собой дополнительные траты на его услуги.

Оптимальным решением здесь будет выведение участника из числа акционеров до начала банкротства. Тогда его доля перейдёт к компании, которая будет нормально функционировать.
Каждый вариант имеет свои риски. Уменьшить их можно с помощью грамотного юриста. Для обычного гражданина сумма банкротства будет в основном состоять из оплаты услуг финансового управляющего.

Стоимость процесса несостоятельности для граждан

  • Оплата государственной пошлины — 300 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего — 25000 рублей за каждый этап.
  • Публикация информации в СМИ — 430 рублей.
  • Оплата услуг юриста — стоимость зависит от конкретной фирмы и тарифа специалиста.

Обратите внимание! Минимальная стоимость процедуры несостоятельности составляет 30000-40000 рублей. Но на практике они достигают порой 150000-200000 рублей. Если сумма задолженности меньше, чем предполагаемые расходы на судебный процесс, то лучше отказаться от такой затеи.

Если у неплательщика не будет денежных средств для расчёта, то судебный орган остановит процесс банкротства.

Перед инициированием операции настоятельно рекомендуем взвесить все плюсы и минусы, здраво оценить последствия. К сожалению, граждане не всегда хорошо понимают механизмы проведения процесса несостоятельности, для этого лучше обратиться за консультацией к экспертам. Данные лица смогут оценить ваш конкретный случай и дать грамотное заключение о целесообразности получения статуса банкрота.

Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и что дает признание банкротом?

Нужна ли помощь юридических компаний в процессе операции банкротства физического лица?

Данная операция требует от человека огромного количества времени, денежных средств, а также знаний в сфере юриспруденции и права. Помимо этого, необходимо отлично разбираться в документации. Ведь для инициирования банкротства её необходимо собрать в большом объёме.

Эксперты отмечают достоинства процедуры несостоятельности, ведь пройдя её, человек получает возможность избавиться от старых долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Начать подготовку можно самостоятельно, однако уже на этом этапе он сталкивается с огромными трудностями, особенно если имеет мало знаний и опыта в данном мероприятии.

Если гражданин обращается в добросовестную юридическую компанию, то её сотрудники проводят детальный анализ необходимой документации. Такой анализ позволит обнаружить риски, которые смогут сыграть против него, а именно, суд впоследствии откажет в инициировании банкротства. Помимо этого, судья может заподозрить его в фиктивном банкротстве, а это грозит уголовной ответственностью.

Анализ сможет показать, нужна ли операция именно сейчас, что человеку необходимо сделать, чтобы добиться положительного результата. К тому же, компания сразу очерчивает сроки проведения процедуры и обозначает её стоимость.

Эксперт одной юридической организации сообщает, что за время существования закона «О несостоятельности (банкротстве)» его клиенты получили статус банкрота в 99 процентах случаях. В общей сложности их было порядка 6000 человек, а сумма списанных долгов превысила один миллиард рублей.

Как правило, добросовестные компании предоставляют комплексную услугу веления процесса несостоятельности. В этом случае человеку не нужно тратить своё время на сбор документов и хождение по инстанциям. Услуги в таких организациях прозрачные, некоторые даже могут предоставлять рассрочку и возвращать денежные средства в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Экспертное мнение.

Настоятельно советуем серьёзно относиться к каждому этапу процедуры банкротства. Не допускается скрывать имущество, искажать сведения о себе.

Всё это может послужить причиной для отказа в открытии операции, а иногда и стать основанием для привлечения к уголовной ответственности.

В любом случае каждое дело подлежит индивидуальному рассмотрению, окончательный вердикт выносится только арбитражным судебным органом.

Банкротство физических лиц самостоятельно ✅ ЮГ «Делу время»

Банкротство граждан: как объявить себя банкротом, что для этого нужно и что дает признание банкротом?

Как самостоятельно объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять себе с какими сложностями Вам предстоит столкнуться, особенно если вы не имеете юридического образования. Разобраться с этим вам поможет наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц.

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

«К сожалению на практике бывает такое, что статус банкрота Вы получите, но при этом суд долги не спишет»

В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь Вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.

Условия банкротства

Итак, сама процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:

Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).

Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).

Условие №3. По кредитам, займам Вы должны произвести не менее 3 платежей. Соблюдение этого критерия позволит подтвердить в суде, что Ваше банкротство не преднамеренное.

И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц.

Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры банкротства физических лиц.

Последствия банкротства и риски

Итак, с условиями определились. Если Вы под них подходите, то следующим этапом стоит взвесить риски личного банкротства и ознакомиться с последствиями процедуры. На эту тему мы готовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.

Риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит Вас от долгов.

А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения повторного банкротства.

Перейдём непосредственно к шагам необходимым для самостоятельного банкротства.

1. Определяемся какие документы нужны для банкротства физического лица

Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.

Для прохождения процедуры банкротства физического лица Вам потребуются следующие документы:

  1. Кредитные договоры
  2. СНИЛС
  3. Свидетельство ИНН
  4. Справки с места работы по форме 2НДФЛ
  5. Пенсионный Фонд (ПФР) (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
  6. Копия трудовой книжки (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
  7. Выписка со счета о наличии денежных средств

На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

2. Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства.

Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов.

Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

  • Проверить кандидата на дисквалификацию Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
  • Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.
  • Проверить количество дел от которых отказался АУ

Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.

Читайте также:  Кто контролирует судебных приставов

Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.

3. Подготовка заявления и отправка документов в суд

Подготовка заявления — это технический процесс с которым Вы обязательно столкнётесь при самостоятельном банкротстве. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.

После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:

  1. Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
  2. Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
  3. Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
  4. Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.

4. Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация

Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру банкротства физического лица, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

Реализация имущества — То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов.

Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды.

Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.

Стоимость и сроки банкротства

Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

  1. 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
  2. 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
  3. 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства.

То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб.

Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

Плюсы и минусы банкротства

К основным преимуществам банкротства можно отнести:

  1. Аннулирование долгов. Пожалуй, наиболее весомый плюс, ради которого процедура чаще всего инициируется.
  2. Остановка процесса роста долгов, пеней и штрафов.
  3. Прекращение действия всех ограничений, которые ранее были наложены по причине образовавшихся долгов, включая запрет на выезд в другую страну.
  4. Свобода от давления со стороны коллекторов.

К минусам относятся:

  • потеря имущества, которое подлежит реализации;
  • возможность оспаривания судом различных сделок, совершенных за последние 3 года до банкротства.

Также стоит отметить, что признанное банкротом лицо не может занимать руководящие должности в течение 5 лет после оформления процедуры.

Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство

Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!

Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.

Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и профессиональный юрист знает, как провести процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями для должника.

В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Кто из физических лиц имеет право, чтобы подавать на банкротство и может объявить себя банкротом, кто может им стать и инициировать такой процесс

Процесс признания экономической несостоятельности связан с целым рядом нюансов. Так, просто необходимо понимать, кто имеет право на банкротство физических лиц, в каком порядке его можно провести, что за документы при этом следует подать. Ниже мы рассмотрим все эти и другие важные моменты, чтобы вы знали, как действовать.

При каких долгах можно запустить процесс

Сумма непогашенных обязательств должна составлять от 50 000–500 000 (для упрощенной схемы) или от 300 000 (при варианте через суд, но там действует ряд других условий, о них ниже). В нее могут входить задолженности по:

  • взятым кредитам и займам (с процентами);
  • заключенным договорам, связанным с поручительством;
  • налогам и другим видам сборов;
  • алиментам;
  • возмещению вреда, причиненного здоровью третьих лиц.

При определении итоговой цифры не учитываются текущие нюансы вроде даты регулярного внесения средств, наличия/отсутствия просрочек, претензий второй стороны.

Размеры выплат по автоштрафам можно проверить на официальном сайте ГИБДД, по налогам – на портале ФНС, по открытым исполнительным производствам – на веб-ресурсе ФССП, или сразу все вместе – в личном кабинете Госуслуг.

Кто может подавать на банкротство: требования к физлицу

В стандартном случае претендент должен соответствовать нескольким общим условиям:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

  1. Обладать задолженностью в оговоренном выше размере – либо 50-500 тысяч, либо от 300, в зависимости от той схемы, которой он собирается воспользоваться. Опять же, в эту сумму могут входить кредитные, налоговые и другие обязательства, уже приведенные в качестве примеров.
  2. Просрочить регулярные выплаты на 3 месяца или более.
  3. Доказать свою неплатежеспособность – предоставить справки, в полной мере информирующие о его официальном доходе (отсутствие работы без весомой причины считается минусом), наличии ценного имущества, крупных сделок, совершенных за 3 последние года, состоянии счетов, составе семьи.
  • Запустить процесс гражданин РФ вправе и тогда, когда у него есть весомые основания считать, что в ближайшем будущем он не справится с выполнением взятых обязательств. Допустим, в случае тяжелой болезни, потери трудоспособности и/или стабильного источника прибылей.

Варианты банкротства

Есть две схемы – стандартная и упрощенная, – и каждая имеет целый ряд особенностей и нюансов, а поэтому и нуждается в подробном рассмотрении.

Через суд

Здесь процедура может проводиться на добровольных началах, в обязательном порядке или даже в принудительной форме. Первый случай – по инициативе должника, когда размер непогашенных обязательств составляет 300 000, второй – при наличии просрочек и сумме уже в 500 000 рублей, третий – при установленной неплатежеспособности заемщика, по требованию кредиторов.

Чтобы направить в Арбитраж заявку о признании финансовой несостоятельности по собственному желанию, нужно удовлетворять следующим условиям:

  • не признаваться банкротом в течение последних 5 лет;
  • не иметь судимости за преступления, совершенные в экономической сфере;
  • не мошенничать при оформлении кредитов и добросовестно исполнять ранее взятые обязательства;
  • не обладать активными наказаниями, связанными с административными правонарушениями на почве мелких хищений, умышленного причинения ущерба имуществу, фиктивного или преднамеренного списания долгов.

Необходимо знать не только о том, кто может объявить себя банкротом перед банком через суд, но и то, как это проходит, то есть специфику процедуры.

Она занимает большой промежуток времени, от полугода до двух лет, так как требует или проведения реструктуризации, или продажи активов на аукционе.

Пользуется все большей популярностью, но проходящие ее граждане продолжают допускать одну распространенную ошибку – указывают неправдивые сведения о доходах в заявке на получение займа.

Впрочем, даже когда обман раскрывается, кредитные организации обычно не предъявляют претензий к тому, кто заявляет о своей экономической несостоятельности. Потому что финансовых средств и ценного имущества в счет покрытия долга у него нет, взять с него прямо сейчас нечего, и смысл тратить деньги и время на тяжбы и разбирательства тоже отсутствует.

И совсем иной случай, когда деньги занимаются под расписку и у другого человека.

Читайте также:  Договор подряда на выполнение работ с физическим лицом - образец 2021

В такой ситуации именно вторая сторона выступает с иском, подача неактуальной информации приравнивается к мошенничеству, и долги не списываются.

В результате обязательства все равно приходится погашать, но уже после реструктуризации и/или аукциона. Хотя этого можно избежать, если подтвердить свою добросовестность, для чего стоит заручиться поддержкой юриста.

Прочитать  Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Чтобы закрепить понимание того, кто может подать на банкротство физического лица через суд, рассмотрим, как проходит эта процедура.

Как объявить себя банкротом?

Без преувеличений, каждого из нас окружают люди, которые сетуют на отсутствие финансовой возможности обслуживать взятые на себя обязательства по уплате кредитов или возврату долгов физическим лицам — возможно и Вы сами ловите себя на мысли об этом.

На сегодняшний день существует лишь один законный и достоверно эффективный способ облегчить свое долговое бремя, освободившись от долгов полностью — пройти процедуру банкротства физических лиц.

Как и любая юридическая процедура, банкротство — достаточно сложный и не всегда понятный простому гражданину механизм. 

В статье расскажем о нюансах признания гражданина неплатежеспособным через прохождение процедуры банкротства, дадим оценку возможности признания себя банкротом самостоятельно.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

“Могу ли я сам объявить себя банкротом?” — этот вопрос один из наиболее часто задаваемых в нашей практике. Как мы знаем, спасение утопающих — дело рук самих утопающих, а небезызвестный барон  Мюнхаузен сам тащил себя из болота за волосы, но вопросы банкротства могут оказаться сложнее, чем вы думаете. 

По закону, подать заявление о признании гражданина банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы — исходя из этого вы теоретически можете самостоятельно объявить себя банкротом.

Но нужно понимать, что для самостоятельного заявления о признании несостоятельным вам будет необходимо:

  • изучить правовую базу, в частности, Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и ряд пояснений, данных Верховным Судом РФ, например, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»;
  • сформировать понимание того, подходит ли ваша ситуация для банкротства;
  • иметь достаточное количество времени для того, чтобы потратить его на изучение информации, сбор документов и составление заявления для суда;

Кроме того, процедура банкротства стоит денег: оплата пошлин за получение документов из государственных органов, затраты на копировальные и почтовые услуги, оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд, нужно заплатить арбитражному управляющему, оплатить публикацию извещений о вашей банкротстве в средствах массовой информации — оцените свою финансовую возможность заранее.

О том, какие документы нужно собрать для прохождения процедуры, что должно включать в себя заявление о несостоятельности, кто такой арбитражный управляющий и сколько в целом стоит процедура банкротства — читайте в наших статьях.

Получить бесплатную консультацию

 Как объявить себя банкротом бесплатно?

С 1 сентября 2020 года любой гражданин, подходящий под условия, установленные Федеральным законом №289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина” может обанкротиться совершенно бесплатно.  

Однако на этом аттракционе невиданной щедрости прокатиться смогут далеко не все — все из-за достаточно жестких критериев, в частности:

  • задолженность должна находиться в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
  • все долги, которые вы хотите списать, должны пройти стадии судебного взыскания и исполнительного производства;
  • исполнительное производство должно быть окончено, а исполнительный лист возвращен ввиду того, что приставы не обнаружили имущества или дохода у должника, на которые может быть обращено взыскание;    
  • после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Суд не является участником бесплатной процедуры банкротства — его место здесь занимает многофункциональный центр. 

Если Вы подходите под установленные критерии — можете признать себя несостоятельным бесплатно. Более подробно, что такое “упрощенка”, какие документы необходимо собрать для прохождения процедуры, порядок оформления и какие последствия процедуры — читайте в статье.

Специалисты нашей компании, оценив плюсы и минусы упрощенного банкротства, все же склоняются к тому, что традиционная судебная процедура несостоятельности более универсальна и, при профессиональном подходе, дает гарантированный результат. 

При каких условиях можно объявить себя банкротом?

Основной критерий, указывающий на то, что вы можете заявить о своем банкротстве, — это, конечно же, неплатежеспособность. Невозможность обслуживать свои долговые обязательства выражается в отсутствии баланса между размером дохода и размером ежемесячных платежей по кредитам.

Если Вы понимаете, что при погашении всех обязательств оставшихся денег не хватает на обеспечение достойных условий жизни для вас и ваших детей (под достойными условиями законодатель понимает существование в рамках прожиточного минимума), то вы фактически являетесь банкротом.

Одним из основных показателей неплатежеспособности является возникновение просрочки по обязательствам.

Законодательно, для того, чтобы объявить себя банкротом, гражданин должен не иметь возможности платить по обязательствам в полном объеме и иметь хотя бы один просроченный платеж хотя бы по одному обязательству, причем общая сумма задолженности, фактически, значения не имеет. Более подробно о признаках банкротства  физического лица читайте здесь.

Получить бесплатную консультацию

 Как понять, сможете ли Вы обанкротиться?

Несмотря на то, что финальное решение по вопросу о том, сможете ли вы успешно завершить процедуру банкротства принимает суд, перед инициированием процедуры можно оценить шансы на положительный результат. 

Ответьте на несколько вопросов:

  1. у вас есть имущество, кроме единственного жилья, и вы любыми путями хотите его сохранить?

  2. вы “приукрасили” свой доход перед банком, когда брали кредит?

  3. недавно продали или подарили дорогостоящее имущество, чтобы уберечь его от взыскания?

Если хотя бы на один вопрос Вы ответили “да” шанс на успешное банкротство резко снижается. Процедура списания долгов фактически состоит из двух фаз — признания банкротом и завершения процедуры, освобождения от исполнения обязательств.

Так вот для признания банкротом суду достаточно удостоверить несоответствие ваших доходов размеру кредитной нагрузки, а для полного освобождения от обязательств необходимо проанализировать реальность вашей неплатежеспособности и имущественного положения — любой обман кредиторов или суда может сыграть  с вами злую шутку. 

Для того, чтобы реально оценить шансы на успешное банкротство, советуем обратиться к специалистам — ошибка может стоить вам потери денег и времени.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Чтобы инициировать процедуру банкротства нужно, в первую очередь, собрать необходимый пакет документов: сведения об имуществе из государственных органов, информацию о кредитных обязательствах из банков, личные документы, данные о трудовой деятельности и размере заработной платы и иные, установленные законом. Юристы компании “Банкрот-Сервис”  проанализировали перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о несостоятельности — полный список с ми вы можете изучить здесь.

Вторым этапом станет составление заявления о банкротстве. Правильно составленное прошение о признании банкротом – залог успешного списания долгов в ходе банкротства физического лица. В нем необходимо описать вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли исполнять принятые на себя обязательства перед кредиторами.

Заключительный этап — подача заявления в арбитражный  суд по месту регистрации. 

После того, как заявление с приложенными документами поступит в суд, судьей будет оценена полнота представленных сведений и, при положительном исходе, назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве. по итогу которого судом будет принято решение о признании гражданина банкротом и введении одной из процедур: реструктуризации долгов или реализации имущества, или об отказе в удовлетворении заявления.

В заключении отметим, что фактически любой гражданин, ощутивший, что не может больше выдерживать взятую на себя финансовую нагрузку, может самостоятельно объявить себя банкротом.

Однако, реальность такова, что отсутствие юридической и финансовой грамотности может свести все усилия к нулю и процедура по итогу не завершится долгожданным списанием всех долгов.

Для получения гарантированного результата советуем не скупиться на сопровождение вашего банкротства профессионалами — обратившись в специализированную компанию вы получите не только полный анализ вашей ситуации и оценку рисков, но и грамотную помощь на всех этапах процедуры банкротства.

Получить бесплатную консультацию

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *