Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

При заключении кредитных договоров, как правило, заемщики уверены в том, что смогут нести расходы, связанные с обслуживанием кредита, и своевременно погасить долг. Это всегда предполагается, как и то, что заемщик действует добросовестно и осознает кредитные риски.

Конечно, ситуации бывают разными, и даже краткосрочные и среднесрочные кредиты, не говоря уже об ипотеке, способны однажды превратиться в серьезное долговое бремя, при котором нет финансовых возможностей ни обслуживать кредит, выплачивая регулярные платежи, ни тем более погасить всю сумму.

Сегодня мы поговорим о том, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита.

Еще не так давно банки более-менее лояльно относились к небольшим просрочкам по кредитам, особенно если видели заинтересованность заемщика в том, чтобы пусть и понемногу, но возвращать долг. Сегодня ситуация изменилась.

Политика Центробанка, вынуждающая финансово-кредитные учреждения более жестко подходить к заемщикам, а также рост задолженности по банковским кредитам в целом по стране и в отдельных банках заставляют банковскую сферу менять приоритеты.

Банки стремятся сокращать объем просроченной задолженности, делать это оперативно и порой весьма напористо. Вот почему за последнее время количество обращений в суд по поводу взыскания кредиторской задолженности с заемщиков серьезно увеличилось.

Более того, банки готовы судиться вне зависимости от суммы задолженности, срока просрочки, личности и социального статуса должника.

Банк подал иск в суд. Что делать на первом этапе?

Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Помните: поданный иск – это не конец света. И это даже, наверное, лучше, чем давление со стороны коллекторов. Судебное разбирательство дает шансы не только на цивилизованное, мирное урегулирование с банком кредитных отношений, но и на пересмотр условий кредитного договора или сокращение заявленных банком требований. Некоторым заемщикам удавалось и вовсе выиграть процесс.

На первом этапе:

  • Нельзя паниковать и опускать руки. Уверенность в себе, самоконтроль, рациональный подход – лучшие спутники принятия адекватных решений. Игнорируя проблему, вы никак ее не решаете. Более того, если пустить все на самотек, суд просто встанет на сторону банка и удовлетворит все его требования.
  • Предпринимайте активные меры для подготовки к процессу. Еще раз досконально и внимательно изучите кредитный договор, его условия. Соберите документы и иные доказательства того, что ваше финансовое положение, препятствующее надлежащему исполнению кредитных обязательств, имеет под собой уважительные причины. Таковыми могут быть потеря работы, болезнь и другие основания, которые объективно не позволили вам своевременно обслуживать кредит и не дают возможность делать это сейчас. Важными будут являться и те документы (например, переписка с банком), которые подтвердят проявление вашей активности и заинтересованности во внесудебном урегулировании кредитной проблемы.
  • Даже если вы уже пытались договориться с банком о реструктуризации долга, пересмотре условий договора и прочих способах досудебного решения вопроса о погашении кредита, попробуйте вновь обсудить с представителем банка различные возможности не доводить дело до суда. Если удастся договориться, банк вполне может отозвать иск, а если таковое невозможно, предоставить на утверждение суда мирное соглашение с должником.
  • Рассмотрите возможность перекредитования в этом же или другом банке на более выгодных или оптимальных для себя условиях. Для таких целей существуют специальные кредитные программы. Более того, многие банки охотно их предлагают и готовы пойти на предоставление кредита для погашения текущей задолженности заемщика.
  • Обратитесь к юристу, расскажите о своей проблеме и предоставьте кредитный договор. Порой даже бесплатной консультации бывает достаточно, чтобы четко понять, что и как нужно делать далее. Мнение профессионала всегда важно. Конечно, при наличии текущих финансовых проблем, затраты на юридические услуги могут показаться неподъемными, но поговорить с юристом все-таки стоит. Подыскивая юриста, обязательно рассматривайте, прежде всего, специалистов в области банковского кредитования, имеющих опыт участия в судебных процессах по поводу взыскания долгов. 

Формируем правовую позицию. Пять самых эффективных направлений

Уже на первом этапе подготовки к судебному процессу можно спланировать свое дальнейшей поведение, сформировать правовую позицию и встречные требования к банку. Среди возможных направлений:

  1. Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальшеПризнание кредитного договора недействительным. Это очень сложная процедура, предполагающая обращение в суд уже со стороны заемщика, поэтому рекомендуется сопровождать свои действия юридической помощью профессионалов. Наиболее эффективными можно счесть основания, согласно которым:
  • заемщик не понимал правовой природы сделки и заключал договор, находясь в заблуждении;
  • сделка была совершена под влиянием стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для заемщика условиях;
  • договор незаконен в части или полностью, поскольку его положения (условия) противоречат законодательству.
  1. Оспаривание отдельных условий договора, действий (решений) банка, связанных с кредитными правоотношениями. Это не менее сложно, чем признавать договор недействительным, но вполне реально, при наличии, конечно, оснований, выработки и представления грамотной правовой позиции.
  2. Сведение своей правовой позиции и целей судебного процесса к пересмотру условий кредитного договора на более выгодные для заемщика и позволяющие исправно обслуживать и гасить кредит.
  3. Оспаривание размера заявленных банком требований. Если уж банки идут в суд, то стараются предъявить как можно больший объем требований, и, надо сказать, не всегда обосновано. Сумма исковых требований – самостоятельный предмет изучения, анализа и оспаривания. В большинстве случаев ее удается уменьшить.
  4. Представление доказательств готовности погасить кредит и связанные с ним платежи в полном объеме, но только если будут предприняты меры по реструктуризации долга.
  5. Решение вопроса о погашении долга, признанного судебным решением, не сразу в установленные законодательством сроки, а в течение определенного времени. Фактически это означает обращение к суду с ходатайством о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного решения согласно утвержденному судом графику. 

Если судебное разбирательство с банком оказалось неизбежным, несмотря на все попытки досудебного урегулирования:

  • Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальшеНе игнорируйте судебные заседания, в том числе предварительное слушание, часто воспринимающееся как формальность. Даже если на это есть объективные причины, обязательно уведомляйте суд и ходатайствуйте о переносе слушания. Такой подход продемонстрирует суду вашу ответственность и готовность решать, а не игнорировать создавшуюся ситуацию. Учтите, что предварительное слушание переносу не подлежит, поэтому на него лучше прийти лично или направить представителя.   
  • Не вступайте в конфликты с участниками процесса, ведите себя достойно и с уважением к другим. Возможно, это не более чем психологический момент, но судья – человек, и ваше поведение может сыграть важную роль.
  • Внимательно изучайте и оценивайте все представленные со стороны банка доказательства, стараясь поставить их под сомнение, в том числе с точки зрения их достоверности и законности получения. Несмотря на то, что представители банка в суде – это всегда очень опытные и квалифицированные юристы, от ошибок никто не застрахован. А соглашаться со всеми доводами банка – заранее признавать иск.
  • Последовательно и четко представляйте свои позицию и доказательства, основываясь на заранее выбранной правовой модели поведения. Невозможно одновременно решать разные задачи, например, доказывать вашу готовность расплатиться с долгом, но только в установленный период рассрочки, и тут же приводить доводы о недействительности кредитного договора. Разумеется, по ходу процесса ситуация может меняться, и к этому вы должны быть готовы. К сожалению, оперативно реагировать на все изменения способны только юридически подкованные люди, но подготовка и планирование своих действий в преддверии каждого заседания способны творить чудеса.
  • Если представитель банка проявляет готовность мирного урегулирования спора, не спешите отвергать такую возможность. Всегда стоит внимательно изучить предложение, а уже потом делать выводы. Не исключено, что условия вполне будут приемлемы и даже выгодны для вас.

Довольно-таки часто суд встает на сторону кредитора. В данном случае сказывается умелая практика банковских юристов по взысканию долгов и отсутствие у ответчика реальных доводов, позволяющих опровергнуть обоснованность требований банка. При таком развитии событий наиболее действенными являются попытки заемщиков получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного решения.

Уважительные причины – самое эффективное средство добиться лояльных условий выплаты часто солидных сумм. В большинстве случаев удается убедить суд, сославшись на временное трудное материальное положение, но голословным утверждениям никто не поверит.

Для подтверждения целесообразности применения отсрочки (отложения начала исполнения решения суда) или рассрочки (распределение долга на несколько сумм регулярных платежей) необходимо предоставить любые документы или показания свидетелей, которые докажут, во-первых, материальные трудности, во-вторых, потенциальную возможность расплатиться с долгами в будущем.

Необходимо отметить, что на сегодняшний день суды довольно-таки часто используют инструмент отсрочки/рассрочки для обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств. И чем более весомее доводы ответчика, тем более лояльные условия можно получить. 

Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать

Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Причины для претензий к банку

Оснований для подачи ходатайства может быть множество. К примеру, если работники финансового учреждения без ведома гражданина оформили на него ссуду.

Или же если договорные требования были нарушены. Очень часто сами неплательщики начинают процесс с целью уменьшить сумму ежемесячных платежей или потребовать отсрочку по взносам.

А также они просят уменьшить сумму начисленных пени и штрафов.

Споры по ссуде

Судебные разбирательства между заёмщиком и кредитной организацией — довольно частое явление. Основания для споров могут быть следующими:

  1. Незакрытая ссуда.
  2. Некорректный расчёт процентной ставки, умышленное сокрытие её размера.
  3. Намеренное навязывание дополнительных услуг банковского учреждения.
  4. Банк нарушил условия кредитного контракта.

Дополнительной причиной для подачи искового заявления может быть сокрытие реального размера пени и штрафов за просрочку по взносам. Или же если работники банка неправильно рассчитали график погашения кредита.

Клиент имеет полномочия погасить ссуду раньше срока, банк не имеет права в этом отказать. В случае если работники организации отказывают принимать взнос или же пересчитывают проценты, то это повод подавать иск в суд.

Читайте также:  Как оформить гараж через доверенность - Права человека

Как быть, если банк отказывается расторгнуть контракт? В этом случае заёмщик имеет полномочия оспорить это в суде, если его права действительно были нарушены.

Неправомерное удержание и возврат денежных средств

Очень часто причинами для разбирательства становятся следующие действия со стороны банка:

  • Дополнительное начисление комиссий и процентов.
  • Удержание вклада, уменьшение процентов по нему.
  • Блокировка счёта, снятие с него денег вне условий контракта.
  • Потеря перевода, просрочка по его зачислению.
  • Безосновательное закрытие расчётного счёта.
  • Большие суммы комиссий для перевода денег в другую кредитную организацию.

Инструкция по решению споров с банками

Человек, который посчитал, что его кредитная организация нарушила условия контракта, может решить проблему в судебном порядке, подав исковое ходатайство.

Список документации

Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальшеДля начала постарайтесь решить конфликтую ситуацию в досудебном порядке. Для этого необходимо составить соответствующую претензию в отделение банковского учреждения. В случае если проблема осталась нерешённой, то тогда готовьтесь к судебному процессу. Начинать необходимо с подготовки документов:

  1. Платёжные документы о погашении ссуды, оплате дополнительных услуг банка, выписки со счёта о переводах.
  2. Кредитный контракт, дополнительные соглашения по навязанным услугам.
  3. Подтверждающая документация: ответное письмо от банка, составленная претензия, показания свидетелей.

В случае расторжения договора заёмщику не нужно предоставлять дополнительные доказательства, так как он имеет право раньше срока погасить кредит. Если иск связан с дополнительным начислением пени и неустойки, то необходимо подготовить бумаги, подтверждающие, что банк дополнительно запрашивает уплатить определённую сумму сверх установленной.

Можно также привлечь свидетелей, если дело касается обжалования навязанной страховки. Важно помнить, что у клиента есть всего пятнадцать дней для расторжения контракта на страховку, если он был оформлен вместе с кредитом. Не забудьте приложить к заявлению досудебную претензию вместе с ответом от банка. Если ответа не было, то подтвердите скринами, что она была отправлена.

Образец ходатайства против банковского учреждения

Перед походом в судебный орган необходимо подготовить исковое ходатайство. В нём крайне важно указать основания для обращения и нарушения со стороны финансового учреждения. Чтобы не ломать голову, как это сделать, вы можете найти образцы таких заявлений в интернете.

Итак, что же необходимо прописать в ходатайстве с иском:

  • В верхнем правом углу пишем название судебного учреждения, его адрес, сведения о заявителе и ответчике.
  • Указываем стоимость искового заявления, исходя из требований заявителя.
  • Где и на каких условиях был подписан кредитный контракт.
  • Указываем нарушения, допущенные банковским учреждением.
  • Указываем ссылки на законодательные акты, которые нарушил банк.
  • Прописываем требования для восстановления справедливости.
  • Дата оформления и подпись истца.

Заявление оформляется в трёх экземплярах: для себя, банка и суда. Рекомендуем подробно написать детали получения ссуды, а также чёткие причины возникшего конфликта. Помимо этого, в ходатайстве можно указать требования о выплате морального и материального ущерба.

Скачать образец искового заявления вы сможете, пройдя по этой ссылке

В какую судебную инстанцию направлять заявление?

Обычно в кредитном договоре банк указывает правила подачи заявлений в случае споров. Как правило, кредитная организация просит подавать иски по его месту регистрации. Однако заёмщик имеет полное право подавать ходатайство по месту своего проживания.

Собранный пакет документов и само заявление нужно направить в мировой суд по месту жительства заёмщика. Сделать это можно, лично придя в суд, через почтовое отправление или же через доверенное лицо.

Встречное исковое ходатайство в банковское учреждение

Если в силу разных причин банковское учреждение направило исковое заявление в адрес клиента, то клиент имеет право направить встречный иск.

Встречный иск представляет собой юридический документ, который имеет свойства защиты ответчиков. Он направляется в ответ на первоначальное исковое заявление, которое направлено на истребование денежных средств с должника.

Встречный иск составляется исключительно на удовлетворение денежных требований ответчика. Здесь важно успеть его составить до вынесения окончательного вердикта судом.

Суд принимает следующие заявления:

  • Если требования во встречном иске не являются аналогичными в первом иске.
  • Встречный иск должен иметь связь с первоначальным иском.
  • Условия клиента должны идти в зачёт положениям искового заявления финансовой организации.

Как правило, ответчики требуют:

  • Признать недействительными отдельные пункты договора, а также уменьшить сумму выплаты.
  • Признать недействительным весь контракт.
  • Уменьшить размер неустойки, аннулировать дополнительные платежи.
  • Истребовать с кредитной организации неправомерно взятую комиссию в полном объёме.
  • Истребовать компенсацию морального ущерба.

Скачать образец встречного искового ходатайства вы сможете здесь

Перед отправкой встречного иска сначала важно изучить претензии со стороны банковского учреждения, а также:

  • Рассмотреть материалы банка, который направил их в качестве подтверждения своей правоты.
  • Проверить правомерность существования организации, изучить весь договор.
  • Сделать свои расчёты, обозначить свои требования, ссылаясь на законодательные акты.

Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Как добиться успеха в споре с банком?

  • Заранее подготовиться к заседанию. Без помощи грамотного юриста здесь вряд ли получится обойтись. Как истцу, так и ответчику необходимо собрать множество документации и фактов, которые должны повысить шансы на выигрыш в делопроизводстве. Если гражданин мало разбирается в юридической сфере, то в одиночку ему крайне сложно будет обнаружить те или иные нарушения.
  • Важно принимать активное участие во время защиты своих прав. Чем активнее и убедительнее гражданин, тем больше шансов на победу. Безучастное наблюдение судебный орган примет как равнодушие, а значит встанет на сторону более активного участника.
  • При подготовке документов обращайте внимание даже на мелочи, особенно если дело касается доказательств. Распечатайте все переписки с банком, прикрепите все чеки, свои расчёты. Здесь важно ничего не упустить из вида.
  • Готовя речь в свою защиту, подкрепите её похожими примерами, где клиенты выигрывали процесс. Это докажет судье, что вы грамотный гражданин и нацелены идти до конца.
  • Идеально будет, если перед заседанием заёмщик изучит всю правовую базу. Ссылаясь на нормативные акты во время беседы, это только сыграет ему на руку.

Можно ли это сделать без помощи юриста?

Оформить и подать исковое заявление в судебную инстанцию можно и самостоятельно, тем более на просторах интернета множество образцов таких документов. Однако без участия специалиста во время слушания здесь не обойтись. Гражданин вряд ли сможет парировать в ответ, если его знаний не хватает на грамотный ответ. Поэтому в этом случае советуем не пренебрегать помощью юристов.

Полезные рекомендации по выходу из конфликта

Чтобы не доводить себя до разборок в суде, рекомендуем придерживаться наших советов:

  1. При оформлении ссуды выбирайте проверенное учреждение, которое долго существует на рынке и дорожит своей репутацией.
  2. Заранее посчитайте размер вашей планируемой ссуды. Для этого у многих банков на сайте есть онлайн-калькулятор. А также это можно сделать у сотрудника банка.
  3. Изучите договор перед тем, как ставить на нём свою подпись. Читайте каждый пункт, смотрите, что и где вы подписываете.
  4. Если условия контракта вам непонятны или смущают вас, то попросите сотрудника доходчиво объяснить их. Если это не устраивает, то не нужно подписывать такой документ.
  5. Если вы плохо знакомы с юридической сферой, то советуем предварительно обратиться к специалисту за консультацией. Это убережёт вас от мошенников.
  6. В случае возникновения спора не нужно снимать с себя ответственность, старайтесь сотрудничать как с банком, так и с судом.
  7. Записывайте все разговоры с сотрудниками банка, сохраняйте переписку.
  8. Общайтесь спокойно, без эмоций. Все слова должны быть аргументированы.

Резюме

В настоящее время некоторые банки любят вести свою игру, навязывая своим клиентам дополнительные услуги, накручивая проценты и прочее.

Если вы не смогли найти общее решение с кредитной организацией по решению спора, то можете обращаться в органы защиты.

Для этого важно подготовиться, собрав все документы и составив иск. Если всё сделано правильно, у вас есть грамотный защитник, то вероятность успеха в процессе однозначно будет велика.

Что делать если банк подал в суд за кредит

Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам.

В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают коллекторские службы для возврата денег.

Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер.

Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка.

Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

Бесплатная консультация юриста по кредитным разбирательствами >>

Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные.

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают выплачивать кредиты, за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами. О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа.

Читайте также:  Как делить кредиты и долги при разводе: совместный, на мужа или жену

Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки. Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд.

Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту.

Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Что по суду может грозить должнику

До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются.

Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату.

По решению суда должнику может грозить:

  • арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
  • списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
  • арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
  • продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
  • запрет на выезд за пределы Российской Федерации
  • ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства.

До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке.

Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.

Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется. Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде.

Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон.

Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист.

На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов.

Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

Два варианта судебного взыскания долга

Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

  • Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
  • В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда.

Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения.

Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

Действия заемщика после подачи иска банком

Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять ряд защитных мер против иска.

В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста.

Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на подачу апелляции.

Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

Может ли должник выиграть в суде

В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает.

Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела.

Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки.

Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями.

Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат.

Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

Консультация юриста в случае судебных разбирательств с банком

Правильная подготовка документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже и наш дежурный юрист свяжется с Вами в ближайшее время. Первая консультация бесплатно!

(25

Банк подал в суд на взыскание кредита: ваши действия, обжалование иска, и что делать, если есть задолженность

Главная / Споры с банком / Если банк подал в суд на взыскание кредита: ваши действия и возможности по закону

Задержка платежа по кредиту – неприятность, которая может возникнуть у заемщика по разным причинам. Например, из-за задержки заработной платы или ухудшения материального положения. Как правило, банки не подают в суд на должника, если он не уклоняется от своих обязательств и пытается мирно урегулировать конфликт с организацией.

Судебный процесс – единственная законная возможность для банка взыскать свои деньги с недобросовестного потребителя. Компании подают иски в случае, если заемщик длительное время не вносит платежи и сумма остаточного долга высокая. Каковы же последствия судебного разбирательства и что делать при этом?

Последствия кредитной задолженности

На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.

Последствия невыплаты кредита: штрафы и пени, судебные тяжбы с банком и требования погасить сразу весь долг, расторгнув кредитный договор. Также для должника будет ограничено использование других продуктов кредитора.

Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:

  • Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
  • Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
  • Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.

Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.

Читайте также:  Разрешение на оружие и необходимые документы для его получения

Что делать в данной ситуации?

Банк может подать в суд на взыскание долга в упрощенной форме, без приглашения ответчика на рассмотрение дела. Законодательство позволяет выносить судебные решения по невыплаченным кредитам в заочной форме на основании иска заявителя и его документов. Но заемщик имеет право обжаловать такой порядок и добиться рассмотрения дела в общем порядке.

Один из главных советов, который мы бы хотели вам дать – не бегайте от банка и принимайте участие в судебном процессе. Именно так вы сможете добиться снижения требований кредитора и снисходительности суда.

С банком можно договориться о порядке реструктуризации задолженности и составлении нового плана платежей. Каковы Ваши действия, если дело все-таки дошло до взыскания кредита в суде? Этот вопрос часто возникает и сейчас мы расскажем вам о том, как правильно нужно поступить в такой ситуации.

Изучение иска и требований

Первое, что нужно сделать ответчику – это изучить сам иск от банка, который был подан в суд. При этом внимательно прочитайте и условия своего кредитного договора. Нередко в них бывают серьезные нарушения по части начисления штрафов и пеней, расчета долга и процентов по нему.

По закону заемщик сначала погашает основной долг, а лишь затем проценты по кредиту. Банк не имеет права менять этот принцип. Хотя такое нарушение встречается часто.

Желательно на этом этапе обратиться к юристу, который поможет изучить вам кредитный договор и судебный иск о взыскании, поданный банком против вас. Рекомендуем вам также самостоятельно провести расчеты остатка по долгу с учетом неустойки, указанной в соглашении. Нередко банки ошибаются с цифрами и неправильно производят начисление пеней (разумеется, в свою пользу).

Если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита, то в его исковом заявлении обращаем внимание на следующее:

  • Были ли нарушены банком условия кредитного договора;
  • Не истек ли срок давности иска (он составляет три года с момента внесения последнего платежа);
  • Как именно проводилась работа по досудебному взысканию (были ли нарушения).

Также стоит обратить внимание на сумму, которая была внесена вами в качестве платежей по кредиту. Бывают ситуации, когда банки не учитывают некоторые платежи из-за технических проблем.

Подготовка к заседанию

Скажем сразу, что если банк подал в суд на взыскание задолженности, то избежать возможности возврата кредита не получится.

Но своими действиями заемщик-ответчик может добиться более мягкого решения судебного органа, снизив требования банка.

Например, можно уменьшить или отменить вовсе начисленные штрафы и пени за просрочку, снизить кредитную ставку и добиться удобного порядка погашения долга.

Общая информация о суде по кредиту описана в этой статье.

Но для этого суду нужны доказательства того, что должник являлся добросовестным заемщиком, который в силу некоторых обстоятельств сейчас не имеет возможности сразу и в полной мере вернуть долг банку. Как подготовиться к процессу:

  1. Представьте суду все выписки и квитанции, свидетельствующие о том, что вы ранее исправно платили платежи по кредиту.
  2. Соберите доказательства ухудшения материального положения. Возьмите выписку о зарплате, трудовую книжку (если уволили) или другие бумаги, которые могут указывать на уровень вашего дохода.
  3. Стоит подготовить и заявления, которые вы отправляли ранее в банк с просьбой мирно урегулировать вопрос задолженности, например, путем ее реструктуризации или снижения размера платежей.

Во время рассмотрения дела предоставляйте суду доказательства того, что вы исправно исполняли свои обязательства и сейчас от них не отказываетесь. Также можно сослаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ, указав на заседании факт того, что банк не имеет права требовать с заемщика штрафы в размере, превышающем сумму кредита (несоразмерная неустойка).

Если проиграли в первой инстанции

Банковский иск был удовлетворен судом и вас не утроило решение? Смело подавайте апелляцию. Сделать это можно в течение 10 дней с момента получения решения суда первой инстанции. Новое исковое заявление подается в районный суд заемщиком.

Заемщик имеет право добиться при повторном рассмотрении дела изменение условий рассрочки, графика платежей, а также снижения неустойки и требований банка.

Для обжалования судебного решения нужно составить новый иск в вышестоящие инстанции, обосновав в нем свое несогласие с результатами рассмотрения дела. Нередко апелляции связаны с тем, что требования банка не соответствуют законным и слишком завышены.

Практика дел

Как правило, если ответчик не скрывается от банка, то дело о взыскании кредита заканчивается мировым соглашением: клиент и компания составляют договор с оптимальными условиями погашения долга. Нередко суды первой инстанции удовлетворяют требования банка частично, снижая размер неустойки и суммы задолженности.

Если же банк подал в суд на взыскание и получил решение в свою пользу, то заемщик может его обжаловать в районном суде. При повторном рассмотрении дела заемщик может добиться отмены пеней, снижения процентной ставки до установленной Центробанком РФ.

Что делать если на меня подали иск в суд

Если на Вас подали иск в суд

Бывает, что гражданин узнает о том, что на него подали иск в суд только когда к нему приходит повестка. Безусловно, это неприятный момент, даже если идет речь о незначительной сумме.

Из полученной повестки, часто можно узнать только место и время предстоящего судебного заседания, иногда прикладываются ФИО или название лица, подавшего в суд. Как же действовать, если на вас подали иск в суд.

Ознакомление с материалами дела

Необходимо будет узнать суть и основания выдвинутых против вас исковых требований. Для этого нужно прийти в суд и ознакомиться с материалами вашего дела.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица, которые участвуют в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, снимать копии, делать выписки из них….

В большинстве судов это можно сделать в любой рабочий день, в некоторых лишь в «приемные часы судов» (понедельник с 14:00 до 18:00, четверг с 9:00 до 13:00).

Также информацию о деле можно узнать, зайдя на сайт суда, в который вас вызывают на заседание. Подобные сайты работают в каждом регионе нашей страны. Воспользуйтесь поиском по сайту (раздел рассмотрение дел), вбейте вашу фамилию и получите необходимую информацию. Идя в суд для ознакомления с делом, не забывайте паспорт.

Советуем сфотографировать материалы для более основательного изучения. Также отснятые материалы могут пригодиться в случае обращения к юристу, так как ему уже не нужно будет ехать в суд для ознакомления с делом, что сможет сэкономить ваши деньги и время.

Первое, что следует прочитать при изучении дела – это исковое заявление. В нем отражены все требования и основания, на которых они базируются. Внимательно изучите приложения к этому заявлению. Оцените степень доказанности тех фактов, на которые ссылается истец.

Когда вы пришли в назначенное в повестке время, не пытайтесь объяснить судье кто в данной ситуации прав, а кто виноват. Не вступайте в дебаты со стороной истца. Объясните судье, что вы ничего не понимаете в юриспруденции, что вам необходима помощь опытного юриста, или адвоката. Ходатайствуйте о том, чтобы судья отсрочил рассмотрение дела.

Дальнейшие действия

Вам необходимо определиться, пойдете вы в суд самостоятельно, или будете обращаться за помощью к юристу или адвокату.

В чем преимущество обращения к профессионалам? Вы сможете выбрать именного того юриста или адвоката, который специализируется на решении данных вопросов. На первой же консультации вам дадут необходимые рекомендации и советы.

Если вы решите идти в суд самостоятельно, оцените ваши знания и возможности. Когда дело серьезное и необходимо разбираться в тонкостях – лучше обратиться к профессионалу. В этом случае, возрастут шансы на исход дела в вашу пользу.

Допустим, дальше вы решили действовать самостоятельно. Следующим шагом будет написание возражения на исковое заявление или подача встречного иска.

Отличие возражения на иск от встречного иска заключается в следующем:

  1. В возражении на иск вы возражаете против предъявленных к вам исковых требований.
  2. Во встречном иске, вы не только возражаете против исковых требований истца, но и выдвигаете против него самостоятельные, но связанные с предъявленными к вам исковые требования.

В соответствии со ст. 137 ГПК РФ, ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.

В соответствии со ст. 138 ГПК РФ, судья принимает встречный иск в случае, если:

  • встречное требование направлено к зачету первоначального требования;
  • удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска;
  • между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь, и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

Выступление в суде

Если вы получили повестку на предварительное судебное заседание, на нем вам, скорее всего, нужно будет лишь передать возражение на исковое заявление и получить повестку на основное судебное заседание.

На основном судебном заседании, от Вас требуется активность. Суд — процесс состязательный. Истец и ответчик предоставляют свои доказательства, опровергают доказательства второй стороны и приводят аргументы.

В соответствии со ст. 56 ГПК, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Выигрывает та сторона, которая привела больше доказательств и аргументов в свою пользу.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *